부채는 2011년 현재 미국 내에서 인식되는 주요 문제입니다. 대부분의 사람들은 적어도 하나의 신용 카드를 가지고 있으며 부채 문제는 경기 침체 기간에만 악화됩니다. 그러나 두 가지 유형의 부채가 있습니다. 개인 부채와 사업 부채입니다. 법률은 추심과 파산을 목적으로 이 두 가지 유형의 부채를 구분하기 때문에 개인 부채의 정의를 아는 것이 재정적으로 합리적입니다.
개인 부채는 귀하가 개인적으로 법적 책임을 져야 하는 부채입니다. 개인 부채는 귀하와 귀하의 배우자가 함께 자동차 대출을 받는 경우와 같이 둘 이상의 당사자와 관련될 수 있으므로 이러한 의미에서 "개인"은 실제로 "비사업"을 의미합니다. 개인 부채도 담보 또는 무담보일 수 있습니다. 담보부채는 어떤 형태의 담보를 제공함으로써 취득한 부채입니다. 무담보 채무는 지불 약속에만 의존합니다. 개인 부채는 항상 투자보다 소비에 자금을 제공합니다.
개인 부채 유형은 매우 많지만 개인 부채의 대부분을 차지하는 유형은 소수에 불과합니다. CNBC의 폴 토스카노(Paul Toscano)에 따르면 2009년 현재 급여 선지급과 소기업 대출(일부 사람들은 기업에 재정적으로 개인적 책임이 있다는 데 동의함)이 개인 부채로 각각 400억 달러와 680억 달러를 차지합니다. 농장 대출은 1,142억 달러로 그 다음입니다. 자동차 대출은 3,138억 달러, IRS 세금 부채는 3,450억 달러입니다. 학자금 대출로 인한 개인 부채 규모는 5,560억 달러입니다. 회전 주택 자산 신용은 5,778억 달러를 차지하는 반면 회전 소비자 신용(신용 카드와 같은)은 9,531억 달러를 구성합니다. 지금까지 개인 부채 중 가장 많은 금액이 모기지론에 포함되어 있습니다. 주거용 모기지는 14조 6400억 달러(예, 1조 달러)의 개인 부채를 구성합니다.
사람들은 실직이나 예상치 못한 의료비와 같은 삶의 상황 때문에 때때로 개인 빚을 지게 됩니다. 직원이 풀타임으로 일하더라도 급여가 항상 생활비를 충당하는 것은 아닙니다. 어떤 사람들은 예산을 관리하고 유지하기 위한 조직적 및 재정적 기술이 부족하기 때문에 부채를 얻습니다. 사람들은 항목을 완전히 지불할 만큼 충분히 벌기 전에 항목이 필요한 경우가 많습니다. 교육 비용이 한 예입니다. 마지막으로, 사람들은 구매 강박이 있거나 "필요"와 "필요"의 진정한 차이를 이해하지 못하기 때문에 개인 부채를 얻는 경우가 많습니다.
개인 채무를 취득하면 가처분 소득이 감소합니다. 때로는 신용 계약 조건을 충족하지 못하느냐에 따라 신용 점수가 나빠지는 경우가 있습니다. 이것은 때때로 미래에 자금을 확보하기 어렵게 만듭니다. 개인 부채는 또한 많은 사람들에게 엄청난 스트레스를 주며, 많은 사람들이 징수 기관에 압도되어 있습니다. 마지막으로, 개인 부채는 당신이 빚진 금액과 거주하는 주에 따라 상속인이나 생존 배우자에게 줄 수 있는 금액을 감소시킬 가능성이 있습니다.
개인 부채를 없애는 가장 좋은 방법은 현실적인 예산을 마련하고 비용 추적에 참여하는 것입니다. 대부분의 금융 전문가들은 가장 높은 이자율을 가진 부채를 먼저 처리하고, 그 부채에 할 수 있는 모든 것을 던지고 나머지에 대해서는 최소한의 지불액을 지불하라고 조언합니다. 그러나 부채 통합, 재융자, 부채 협상, 부채 청산 및 파산을 통해 새로운 시작을 하거나 부채를 관리 가능한 수준으로 만들 수도 있습니다. 이러한 방법은 부채의 일부를 탕감하거나 새로운 이자율 및 월별 지불 금액을 제공합니다.
