1930년대부터 연방 주택 관리국 보험은 주택 대부업체와 차용인에게 중요한 안전망을 제공했습니다. 차용자는 월 보험료로 프로그램 자금을 조달하고 FHA는 채무 불이행에 대한 모기지를 보장합니다. 대출 기관이 압류하면 FHA는 모기지론의 나머지 원금을 지불하고 소유권을 모회사인 주택도시개발부에 양도합니다. 또는 HUD. FHA는 수백만 건의 주택 융자를 지원했지만 부동산 및 차용인에 대한 지침은 그 중 일부를 보험 불가로 만듭니다. .
FHA 지침은 203(b) 파이낸싱이라고도 하는 FHA의 표준 단독 주택 모기지 보험 프로그램에서 부동산을 부적격하게 할 수 있습니다. . 집은 값비싼 수리가 필요하거나 폭풍이나 화재로 손상되었을 수 있습니다. 보다 구체적으로 말하면, FHA 프로그램은 수리에 $5,000 이상을 요구하는 모든 자산을 실격 처리합니다. 주택은 "재활" 또는 203(k) 융자를 통해서만 보험에 가입할 수 있습니다. 이를 통해 구매자는 수리 비용을 모기지 금액으로 롤링할 수 있습니다. 어떤 경우에는 감정인이 결정한 대로 구매자가 필요한 수리 비용을 지불하기 위해 에스크로 계정을 설정하면 FHA에서 조건부 승인을 연장합니다.
대출은 또한 FHA 프로그램이 신용 기록과 월 모기지 지불 능력에 따라 자격을 갖춘 차용인의 재정 상태에 따라 보험에 들지 못할 수 있습니다. 후자의 기본 측정은 프런트엔드 비율입니다. . 총 모기지 지불액이 가구 월 총 소득의 31%를 초과하는 경우 신청자는 무보험자로 간주됩니다. 백엔드 비율 제한 2015년 기준으로 할부금을 모두 포함하는 43%다. 신용불량자도 신청이 거절될 수 있다. 연체 또는 연체된 지불금, 추심 계정, 파산 및 판결은 모두 차용인으로 간주되어 FHA 지원 대출 자격을 박탈할 수 있습니다. 지난 3년 이내에 압류된 경우에도 거부될 수 있습니다.
신청자는 IRS 및 기타 연방 기관과의 문제로 인해 자격이 박탈될 수 있습니다. 예를 들어, HUD는 제한된 참여 거부 목록을 유지 관리하고 FHA는 또한 일반 서비스 관리국에서 유지 관리하는 보상 관리 시스템에 따라 제외 목록을 만든 차용인의 자격을 박탈합니다. 연방 정부에 대한 부채를 체납한 사람 , 또는 정부가 재산에 부과한 유치권의 대상도 FHA에서 보험 대상이 아닙니다.
FHA는 프로그램이 보장할 달러 금액에 한도를 설정합니다. 주택 가치는 카운티 및 지역마다 다르므로 이러한 제한은 부동산의 위치에 따라 다릅니다. 대행사 규칙에서 사용하는 표준 가이드라인은 지역 중간 판매가의 115%입니다. . 예를 들어 특정 카운티에 있는 주택의 중간 판매 가격이 $280,000인 경우 대출 한도는 $322,000입니다. 그 한도를 초과하는 금액은 FHA 보험이 적용되지 않습니다. HUD는 웹사이트에서 위치별로 유용한 한도 계산기를 제공합니다.
