가장 쉽게 주택 융자를 받을 수 있는 사람은 누구입니까?

모기지 자격을 갖추려면 좋은 신용 등급, 입증된 상환 능력 및 약간의 현금이 필요합니다. 가장 쉬운 주택 융자는 신용 점수 요건이 관대합니다. 그러나 신용 점수가 낮을수록 이를 보상하기 위해 더 많은 계약금이 필요할 수 있습니다. 낮은 신용 점수는 또한 더 높은 이자율과 더 적은 대출 옵션을 초래합니다. 연방 주택 관리국(Federal Housing Administration), 재향 군인 업무국(Department of Veterans Affairs) 및 농무부(Department of Agriculture)는 비교적 쉬운 자격 기준을 가지고 있으며 VA 및 USDA는 계약금을 요구하지 않습니다. 일부 기존 대출 기관은 자격을 부여하기도 쉽습니다.

FHA, VA 및 USDA 대출 기관 찾기

승인된 대출 기관을 통해서만 FHA, VA 또는 USDA 모기지를 받을 수 있습니다. 이러한 프로그램을 감독하는 연방 부서는 은행, 신용 조합, 모기지 브로커 및 기타 대출 기관이 대출 실적과 재정 능력에 따라 참여할 수 있도록 합니다. 승인된 대출 기관은 신청 처리, 대출 인수 및 자금 조달에 대한 특정 지침을 따라야 합니다. 그들은 또한 차용인이 채무 불이행 시 상환하는 보험이나 보증을 받습니다. FHA 대출 기관 및 USDA 대출 기관의 최신 목록을 온라인에서 찾을 수 있습니다.

신용 불량에 대한 허용 범위는 다양합니다.

FHA, VA 및 USDA 대출 기관은 공식 지침 외에 더 엄격한 신용 기준을 부과할 수 있습니다. 오버레이라고 하는 이러한 요구사항 , 대출 기관에 따라 동일한 대출 자격을 갖추기가 더 어려울 수 있습니다. 예를 들어, FHA는 공식적으로 10%의 계약금이 있는 경우 500에서 579 사이의 신용 점수를 허용합니다. 점수가 580점 이상인 차용인은 3.5%만 다운 받으면 됩니다. 그러나 FHA 대출 기관은 종종 최소 620을 요구하며 계약금에 관계없이 더 낮은 점수를 고려하지 않습니다. FHA 대출에는 모기지 보험도 필요하며 매월 지불해야 합니다.

VA 및 USDA에는 최소 신용 점수 요건이 없지만 VA 대출 기관은 일반적으로 최소 620점을 요구합니다. USDA 대출 기관은 일반적으로 640점의 신용 점수를 요구하며 660점 이상으로 더 높은 부채 부담을 허용할 수 있습니다.

일반 대출 경쟁

Fannie Mae와 Freddie Mac은 저소득 및 중간 소득 구매자에게 더 나은 서비스를 제공하기 위해 2015년에 3% 다운 페이먼트 대출을 제공하기 시작했습니다. Fannie의 MyComunityMortgage 및 Freddie's Home Possible Advantage는 주택을 처음 구입하는 사람을 위한 것이며 주택 소유자 교육을 이수해야 합니다. 두 프로그램 모두 신용 점수를 620점까지 낮출 수 있지만, 선불 계약금이나 기타 특정 위험 요소가 있는 경우 더 높은 계약금이 필요합니다. 자격을 갖추기 더 쉬운 기존 대출의 경우 채무 불이행 시 대출 기관에 상환할 민간 모기지 보험도 필요합니다.

과거 신용 문제가 동일하게 생성되지 않음

신용 문제의 심각성은 자격 요건의 용이성에도 영향을 미칩니다. 예를 들어, 파산과 압류는 점수를 극적으로 낮출 뿐만 아니라 대출 기관에게 위험 신호입니다. 파산 또는 압류 후 FHA 대출을 받으려면 최소 1년, 파산 유형 및 모기지 불이행을 둘러싼 상황에 따라 최대 3년을 기다려야 합니다. VA 및 USDA 대출 기관도 유사한 양념 요건을 부과합니다. 심각한 신용 연체 후.

신용 카드 및 기타 반복 신용 계정에 대한 연체도 위험 신호를 제기하지만 일반적으로 모기지 불이행만큼 큰 영향을 미치지는 않습니다. 예를 들어, 대출 기관은 지난 1년 동안 30일 연체를 허용하거나 지난 12~24개월 기간 내에 60일 연체를 허용할 수 있습니다.

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