*2024년 10월부터 플레이북 운영이 중단되었습니다.
연간 최소 $100,000를 벌면 세금 혜택과 투자를 최적화하는 재정 조언을 통해 혜택을 누릴 수 있습니다. 플레이북은 탄탄한 재무 전략 수립을 돕는 완벽한 서비스가 될 수 있습니다.
이 소프트웨어는 귀하의 재무 목표에 맞는 맞춤형 계획을 세울 수 있습니다. 또한 재정적 독립을 더 빨리 달성하는 데 도움이 되는 방법을 제안할 수도 있습니다.
실제 재무 계획을 원하는 고소득자라면 이 플레이북 검토를 통해 해당 서비스가 귀하에게 적합한지 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
요약
플레이북은 저축과 투자를 통해 순자산을 늘릴 수 있는 방법을 찾습니다. 하지만 이 서비스를 최대한 활용하려면 최소 $100,000를 벌어야 합니다.
재정 계획 도구
3.8
고객 지원 옵션
3.8
장점
단점
플레이북(Playbook)은 연간 가계 소득이 $100,000 이상인 고소득자를 위한 재무 계획 도구입니다.
월급으로 생활하는 것을 중단하기 위해 월 예산에 중점을 두는 대부분의 금융 앱과 달리 이 플랫폼은 가처분 소득을 보다 효과적으로 활용하여 탄탄한 재정 기반을 구축하기 위해 노력합니다.
예를 들어, 월 청구서나 기타 예상치 못한 비용을 지불하는 데 어려움을 겪고 있지 않을 수도 있습니다. 하지만 은퇴를 대비해 충분히 저축하고 있는지 또는 세금 감면 혜택을 받고 있는지 궁금하실 수 있습니다.
예산 책정의 기본 사항을 확실히 이해하고 더 많은 비용을 절약할 준비가 되었다면 이 서비스 사용을 고려해야 합니다. 귀하의 재정에 도움을 줄 조언자를 고용하는 것보다 비용이 저렴할 수 있습니다.
하지만 복잡한 상황을 헤쳐나가고 싶거나 Roth IRA를 극대화하는 방법이나 백도어 IRA를 사용하는 방법과 같은 구체적인 조언이 필요한 경우에는 직접적인 도움을 받을 수 없다는 점을 명심하시기 바랍니다.
이 서비스는 다른 자산 관리 프로그램과 같은 어드바이저 계획 세션을 제공하지 않습니다. 모든 조언은 전적으로 소프트웨어 기반입니다.
즉, 자신의 재정 관리에 자신이 있고 약간의 지침만 필요하다면 이 서비스가 적합할 수 있습니다.
플레이북을 사용하여 대화형 재정 계획을 세우는 데는 여러 단계가 있습니다.
먼저, 은행 계좌와 투자 계좌를 연결하는 것부터 시작합니다. 이를 통해 Playbook은 유동 순자산과 현재 재무 상태를 계산할 수 있습니다.
이러한 연결된 계정은 나중에 설정 과정에서 저축을 자동화하는 데 사용될 수 있습니다.
Playbook은 Plaid를 사용하여 민감한 계정 세부정보에 액세스하지 않고도 계정에 안전하게 연결합니다.
암호화폐나 귀금속과 같은 대체 투자에 대해서는 수동 계정을 추가할 수 없다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 다행히도 이 서비스는 앞으로 추적 기능을 확장할 계획입니다.
다음 단계는 현재 소득 중 얼마를 저축하고 투자하는지를 명시하는 것입니다. 이 도구는 과세 대상 중개 및 세금 우대 퇴직 계좌에 대한 투자 기여를 자세히 살펴봅니다.
여기에서 Playbook은 저축률과 평균 납세 의무를 기준으로 재정적 자유 날짜를 예측합니다. 추가 정보를 입력하시면 예상 날짜가 업데이트됩니다.
Playbook을 사용하면 재정에 대한 좋은 개요를 얻을 수 있습니다. 하지만 귀하의 재정에 도움을 줄 조언자를 고용하면 더욱 철저한 검토를 받을 수 있습니다.
큰 소득을 벌 때의 한 가지 단점은 상당한 소득세 계산서가 있다는 것입니다. 이 플랫폼은 주머니에 더 많은 돈을 유지하기 위해 쉽게 극대화할 수 있는 간단한 세금 공제를 찾습니다.
공제 혜택을 제공하는 세금 혜택 계정의 예는 다음과 같습니다.
매년 401k와 IRA에 기여하면 가장 큰 세금 혜택을 받는 데 도움이 될 수 있습니다. 백도어든 기존 Roth IRA든 세금 혜택이 있는 계좌를 최대한 활용할 수 있습니다.
이 서비스에서는 부양가족을 계산하지 않지만 올바른 표준 공제 금액을 적용할 수 있도록 귀하가 단독 신고자인지 공동 신고자인지 묻습니다. 이를 통해 세금 우대 계정 외에 다른 세금 절감 혜택을 누릴 수 있습니다.
또한 이 금융 플랫폼은 자선 기부나 의료 저축 계좌(HSA) 개설과 같은 비투자 세금 절감 팁을 권장하지 않습니다.
기본적으로 Playbook은 귀하의 은행 업무 및 투자 습관을 분석하여 순자산을 늘리는 데 가장 적합합니다.
귀하를 위해 만들어진 맞춤형 재정 계획 플레이북은 세 가지 목표로 구성됩니다.
여기에는 다음이 포함됩니다:
이 소프트웨어를 사용하면 다양한 목표의 우선순위를 지정할 수 있습니다. 예를 들어, 인생 목표를 위한 저축, 소극적 소득을 얻기 위한 투자, 퇴직 계좌나 비상 자금 적립 등의 우선순위를 결정할 수 있습니다.
목표를 설정한 후 지정된 계좌에서 월간 이체를 예약할 수 있습니다. 플레이북은 자금이 전용 은행이나 투자 계좌로 입금되도록 합니다.
패시브 투자 전략을 통해 Playbook에서 중개 및 IRA 계좌를 관리하도록 할 수 있습니다. 이 플랫폼을 사용하면 전체 시장에 맞춰 주식 및 채권 인덱스 펀드로 구성된 "게으른 포트폴리오"를 선택할 수 있습니다.
이러한 관리형 투자 포트폴리오에는 보수적인 것부터 공격적인 것까지 다양한 위험 수준이 있습니다. 선택한 위험 수준에 따라 주식-채권 자산 배분이 결정됩니다.
이 추가 기능을 사용하는 것은 선택 사항이며 현재 자체 관리 계정을 사용하여 계속 투자하도록 선택할 수 있습니다.
플레이북은 처음 30일 동안 무료 평가판을 제공하며 그 이후에는 월 19달러의 비용이 듭니다. 이 수수료는 모든 것을 포함합니다. 즉, 관리 투자 계좌에 대한 자문 수수료도 포함됩니다.
투자 계정에 대해 발생하게 되는 추가 수수료 중 하나는 투자 앱으로 지불하는 ETF 비용 비율입니다. 플레이북에 따르면 평균 펀드수수료는 0.2%다. 이는 대부분의 인덱스 펀드에 비해 매우 낮고 경쟁력이 있습니다.
연간 228달러를 지불하는 것은 유사한 도구를 제공하는 다른 플랫폼보다 저렴할 수 있습니다. 그러나 더 비싼 대안은 일반적으로 고문 액세스와 같은 더 많은 실무 기능을 제공합니다.
예, 단기 또는 장기 목표를 위해 얼마를 절약하고 투자할지 결정하는 데 약간의 도움이 필요한 경우 플레이북을 사용할 가치가 있습니다.
최소 $100,000를 투자하고 고문 액세스가 필요하지 않은 경우 정액 월 사용료가 다른 로보어드바이저보다 저렴할 수도 있습니다.
그럼에도 불구하고 가계 예산을 세우는 데 도움이 필요하거나 은퇴 전략을 "스트레스 테스트"하기 위해 더 많은 재정적 상황을 시뮬레이션할 수 있는 도구를 원하는 경우에는 다른 서비스를 고려해야 합니다.
이는 플레이북을 다른 재무 계획 앱과 차별화하는 특전입니다.
재무 계획을 세우는 것은 훌륭한 첫 번째 단계이지만 저축 전략을 실행하는 것은 미리 알림을 설정하지 않고 스스로 감독하기가 어려울 수 있습니다.
원하는 날짜에 월별 이체를 예약하면 저축이나 투자 목표를 쉽게 달성할 수 있습니다. 그러면 플레이북에서 귀하가 선택한 날짜에 귀하의 현금, 은퇴 계좌, 투자 계좌로 돈을 이체해 드립니다.
다른 계정에 기여하고 있으므로 이 이체는 기존 자동 이체를 방해하지 않습니다. 즉, 이러한 기부금을 수정하여 비용 절감을 간소화할 수 있습니다.
다음 유형의 계좌로 자동 이체할 수 있습니다.
또한 이 서비스에는 계좌 초과인출을 방지하기 위해 이체 금액을 자동으로 줄이는 잔액 보호 기능이 있습니다.
Roth IRA와 같은 세금 혜택이 있는 계좌로 자금을 이체할 수 있으면 재정 상태를 개선하고 순자산을 늘리는 데 도움이 될 수 있습니다.
사람마다 상황이 다르기 때문에 재정적 조언이 모든 사람에게 딱 맞는 것은 아닙니다.
귀하의 고유한 소득, 지출, 인생 목표를 고려하여 저축 및 투자 전략을 추천해드리는 서비스입니다.
초기 권장사항을 작성한 후 우선순위 수준과 절약 금액을 조정할 수 있습니다. 그런 다음 플레이북은 귀하의 목표에 맞게 월간 이체 금액을 조정합니다.
목표를 생성할 때 총 절감액과 마감일을 지정할 수 있습니다. 추가 소득을 단기 목적으로 사용할지, 세금 혜택을 받는 투자에 우선순위를 둘지 결정하면 서로 다른 예측이 계산될 수 있습니다.
다양한 예측에는 다음이 포함됩니다.
이러한 사용자 정의 기능은 플레이북이 특정 목표를 위해 저축하고 투자하는 방법을 찾는 데 도움이 됩니다. 또한 Roth IRA와 같은 세금 혜택을 받는 계좌에 대한 기부금을 극대화할 수 있습니다.
플레이북은 세금 우대 계좌를 통해 연간 세금 부담을 최소화할 수 있는 방법을 모색합니다. 여기에는 세금 절감 혜택을 누릴 수 있는 Roth IRA와 같은 퇴직 계좌가 포함됩니다.
첫 번째 우선순위는 401k입니다. 연간 기부금 한도가 높고 고용주 매치에 참여할 수 있기 때문입니다. 결국 공짜 돈으로 경쟁하기는 어렵습니다.
다음으로, 분배금에 대한 세금 납부를 피하기 위해 서비스는 Roth IRA 또는 백도어 IRA를 권장할 수 있습니다.
투자 이익에 대해 세금을 내지 않는 것은 항목별로 분류할 필요가 없기 때문에 받을 수 있는 가장 쉬운 세금 혜택 중 하나입니다. 세금 우대 계정은 세금 부담을 줄이는 데 도움이 됩니다.
세금 우대 계정에 대한 기부금을 조정한 후 Playbook은 예상 재정적 자유 날짜를 업데이트합니다.
이 추정치는 다음을 포함한 몇 가지 가정을 따릅니다.
다른 순자산 추적기가 허용하는 것처럼 이러한 가정을 사용자 정의할 수 없습니다. 그러나 유동 자산이 언제 월별 비용을 현금 흐름에 투입할 수 있는지 확실히 파악할 수 있습니다.
궁극적으로 다양한 세금 절감 기회를 활용하고 싶다면 플레이북이 도움이 될 수 있습니다.
실시간으로 저축 진행 상황을 추적할 수 있습니다. 이는 Playbook이 매달 전송될 때마다 트래커를 업데이트하기 때문입니다.
또한 저축액을 다른 우선순위로 전환하기로 결정한 경우 플랫폼을 통해 목표를 추가하거나 조정할 수도 있습니다.
이러한 유연성은 초기 계획 세션에서 인생 목표를 추가하지 않는 경우 도움이 됩니다.
또한 인생은 언제든지 바뀔 수 있으므로 이 프로그램은 귀하의 새로운 목표에 빠르게 적응할 수 있습니다.
재무 계획 외에도 플레이북은 '게으른 포트폴리오'를 통해 로보어드바이저 역할을 두 배로 늘립니다. 추가 자문 비용은 없습니다.
이러한 투자 계좌는 단지 현금을 은행에 보관하는 대신 장기적인 부를 얻는 데 도움이 됩니다.
이 서비스를 사용하면 기존 계좌와 별도로 과세 중개 계좌와 Roth IRA를 개설할 수 있습니다. 안타깝게도 401k를 관리하지 않으며 개별 주식을 거래하는 것도 허용하지 않습니다.
게으른 포트폴리오 투자 옵션은 일반적으로 Vanguard의 저렴한 수수료 주식 및 채권 인덱스 펀드를 보유합니다. 귀하의 위험 허용 범위와 철회 예정일에 맞는 계획을 선택할 수 있습니다.
이러한 모델 포트폴리오는 다음과 같은 투자 철학을 따를 수 있습니다.
Apex Clearing을 통해 새 계정을 생성할 때 플레이북은 기존 투자 계정을 수정하지 않습니다.
주식 시장을 이기고 싶다면 개별 주식이나 ETF에 투자하기 위해 외부 계정을 모두 갖고 사용하는 것을 고려할 수 있습니다.
이 자산 배분은 다른 자동화된 투자 서비스가 제안하는 것과 유사할 수 있습니다. 포트폴리오는 자동으로 다양화되고 수수료가 최소화되므로 기본 투자 수단으로 사용할 수 있습니다.
Playbook은 비교적 새로운 회사이며 신뢰할 수 있는 하나의 플랫폼에서만 고객 리뷰를 보유하고 있습니다. 이 서비스는 7개의 리뷰를 통해 Trustpilot 점수가 5점 만점에 3.7점을 받았습니다.
플랫폼에 대한 고객의 의견은 다음과 같습니다.
“ 젊은 투자자를 위한 훌륭한 교육 앱입니다. 이 앱은 초보 투자자를 교육하고 교육받은 개인 투자자를 지원하는 데 도움이 되는 새로운 기능으로 지속적으로 업데이트되고 있습니다.” — 미첼 G.
"평균적인 Google 금융 조언입니다. UI는 나쁘지 않지만 기능이 매우 제한적이며 로드맵/다음 단계가 너무 직관적이지 않습니다." – 나심 라드
"이 업체는 정말 관심을 갖고 있는 것 같습니다. 물론 해당 업체의 정보는 온라인에서 찾을 수 있지만 일반 사람들은 어디를 봐야 할지 모를 것입니다." — 데이비드
"내 계정 정보를 제대로 동기화할 수 없었고 이제는 지원이나 취소 요청에 응답하지 않습니다. 마치 내 결제 정보를 받자마자 관심을 멈춘 것 같습니다." – 엘리스 놀란
이러한 플랫폼은 자동화된 투자 포트폴리오 및 유사한 재무 계획 도구를 저렴한 비용으로 제공할 수 있습니다. 그러나 이러한 서비스는 연간 소득이 100,000달러 미만인 가구를 위해 만들어졌다는 점을 기억하는 것이 중요합니다.
Acorns는 Playbook의 게으른 포트폴리오와 유사하게 사전 제작된 주식 및 채권 지수 ETF를 갖춘 로보어드바이저입니다. 그러나 월 사용료는 개인 계정의 경우 3달러, 가족 계정의 경우 5달러에 불과합니다.
과세 및 퇴직 계좌를 사용할 수 있으며 최소 투자 금액은 $5입니다. 또한 온라인 당좌 예금 계좌, 금속 직불 카드 및 투자 관리 계좌를 개설하실 수도 있습니다.
이 서비스는 기본적인 재정 조언과 저축 목표도 제공합니다. 온라인 상점에서 구매를 완료하고, 자동으로 저축하고, 보너스 현금을 적립하여 소액의 돈을 투자할 수 있습니다.
자동화된 투자와 주문형 금융 조언을 원한다면 Betterment를 고려해 보세요. 표준 투자 포트폴리오에는 최소 투자 금액이 없으며 주식과 채권 인덱스 펀드를 보유합니다.
세금 손실 추수 및 세금 조정 투자에 등록하여 세금 부담을 줄일 수도 있습니다.
초급 디지털 플랜의 연간 자문 수수료는 0.25%입니다. 이 멤버십 등급을 이용하면 투자할 수 있지만 일회성 재무 계획 패키지를 구매해야 합니다.
Betterment를 통해 $100,000를 투자할 수 있다면 프리미엄 플랜을 이용하실 수 있습니다. 이는 재정 고문에 대한 주문형 액세스를 제공합니다. 그러나 연간 자문 수수료는 0.40%입니다.
Empower에는 무료 순자산 추적기가 있습니다. 또한 무료 예산 도구를 사용하면 저축 목표를 설정하고 은퇴 계획을 세울 수 있습니다.
이 서비스를 이용하면 귀하의 투자 자산 배분 및 수수료까지 무료로 분석할 수 있습니다.
즉, 자동화된 투자 서비스를 통해 투자하려면 최소 $100,000가 있어야 합니다. 그들의 자산 관리 서비스는 재정 자문 서비스도 제공합니다.
연간 자문 수수료는 100만 달러 미만 포트폴리오의 경우 0.89%부터 시작됩니다.
이러한 질문은 플레이북을 사용하여 재정을 개선하는 방법을 자세히 배우는 데 도움이 될 수 있습니다.
플레이북은 안전한가요?
보안 관점에서는 그렇습니다. Playbook을 통해 투자하기로 선택한 경우 귀하의 투자는 SIPC 보험에서 최대 $500,000까지 받을 수 있습니다. 이 혜택에는 최대 $250,000의 현금 잔고도 포함됩니다.
또한 Playbook은 은행 수준의 보안을 사용하여 개인 데이터를 보호합니다. 그러나 투자는 본질적으로 위험하다는 점을 명심하십시오. 이는 돈을 잃을 가능성이 있다는 것을 의미합니다.
플레이북은 어떤 고객 서비스 옵션을 제공하나요?
Playbook의 고객 지원 옵션은 제한되어 있습니다. 하지만 평균 1~2시간 정도의 응답 시간으로 이메일 지원을 받을 수 있습니다.
플레이북 라이선스가 있나요?
그렇습니다. 플레이북은 SEC로부터 투자 자문사로 허가를 받았습니다. 그렇긴 하지만, 투자를 조사하고 재무 계획을 맞춤화할 때는 실사를 수행해야 합니다.
계정을 폐쇄하려면 어떻게 해야 하나요?
hello@helloplaybook.com으로 지원팀에 이메일을 보내 계정 폐쇄 요청을 제출할 수 있습니다. 이 이메일 주소는 다른 기술적인 문제에 대해 메시지를 보낼 수 있는 것과 동일한 이메일 주소입니다.
플레이북에 앱이 있나요?
아니요. 웹브라우저를 통해서만 플레이북에 접속하실 수 있으며, 모바일 앱은 개발 중입니다.
다행스럽게도 태블릿이나 휴대폰 브라우저를 사용하는 경우 플랫폼은 모바일 친화적입니다. 이는 모바일 앱의 필요성을 없애줍니다.
플레이북은 가처분 소득을 저축하고 투자하기 위한 기본 계획을 세우는 데 도움이 되는 사용하기 쉬운 플랫폼을 원하는 경우 탁월한 옵션이 될 수 있습니다. 또한 세금 혜택 전략을 통해 과세 대상 투자 이익을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
하지만 다른 플랫폼이 경쟁력 있는 가격으로 더 심층적인 기능을 제공하기 때문에 이 서비스에는 개선할 여지가 많습니다.
그럼에도 불구하고, 고소득자라면 플레이북을 확인해 볼 만하다.