주식 시장에 투자한 적이 있거나 그것에 대해 생각해 본 적이 있는 사람은 위험이 따른다는 것을 알아야 합니다.
잠재적으로 많은 돈을 벌 수 있지만 잠재적으로 많은 것을 잃을 수도 있습니다.
주식은 본질적으로 채권이나 현금 상품과 같은 다른 투자보다 변동성이 높습니다. 자산의 절반만 주식에 포함된 포트폴리오라도 최소 1년 안에 전체 가치의 22% 이상을 잃을 수 있습니다.
따라서 은퇴를 앞두고 있거나 은퇴가 가까워지면 많은 사람들이 수년 동안 쌓아온 자산을 그대로 유지하는 것에 대해 걱정하게 될 때 다음과 같은 생각을 하게 될 것입니다. 단순히 시장에서 나와 더 보수적인 여기서부터 제품은?
자연스러운 생각이고 좋은 질문입니다. 그러나 주식 시장에 투자할 때는 확실히 위험이 있지만 안전하게 투자할 때는 다른 유형의 위험이 있기 때문에 그러한 접근 방식을 취하는 데 문제가 있습니다.
한 가지 간단한 진실은 우리가 인플레이션에 직면해 있으며 인플레이션은 시간이 지남에 따라 구매력을 약화시킬 수 있다는 것입니다. 예를 들어, 물가상승률이 3%라고 가정하면 오늘 사용할 수 있는 $100,000는 10년 후 $74,409, 25년 후 $47,761에 해당할 수 있습니다.
이를 보는 또 다른 방법은 100,000달러의 동일한 구매력을 유지하기 위해 3%의 인플레이션율을 가정할 때 10년에 134,392달러, 25년에 209,378달러가 필요하다는 것입니다.
기대 수명이 사상 최고라는 것을 기억하는 것이 중요합니다. 수명이 늘어남에 따라 평균 퇴직 기간은 25년 이상일 수 있으므로 퇴직자들에게 인플레이션은 진정한 관심사입니다.
사회 보장 및 연금과 같은 소득원은 매년 3%씩 증가하지 않을 것입니다. 사회 보장국에 따르면 2016년 생활비 조정(COLA)은 0.3%였습니다. 즉, 위의 예에서 사용된 인플레이션율을 가정하면 해당 비용을 충당하려면 여전히 2.7% 포인트 증가가 필요합니다.
예, 주식은 위험합니다. 부정할 수 없습니다. 그러나 그것들이 없으면 포트폴리오가 가격 상승에 따라 빠르게 성장하지 않을 수 있으며, 그럴 경우 시간이 지남에 따라 구매력을 잃게 됩니다.
각 개인의 고유한 상황에 따라 다르지만, 더 긴 시간 범위를 가진 투자자의 경우 시장 위험보다 인플레이션 위험을 해결하는 것이 더 중요할 수 있습니다.
그래서 조금 까다로워집니다. 은퇴 후에는 큰 손실을 만회할 시간이 없기 때문에 주식 시장에 뛰어들고 싶지 않을 것입니다. 일상.
그러나 "안전한" 경로로 너무 멀리 방황하면 원하는 만큼 빨리 돈이 모이지 않을 수 있습니다. 많은 퇴직자들이 가장 큰 걱정거리가 자금 부족이라고 종종 보고합니다.
그렇다면 어떻게 건강한 균형을 찾을 수 있을까요? 모든 사람에게 정답은 없습니다. 따라서 건강한 균형을 찾기 위해서는 재무 전략의 모든 부분을 알고 있고 퇴직 소득을 전문으로 하는 재무 고문과 협력하는 것이 중요합니다.
내 고객의 경우 종종 포트폴리오의 일부가 좋은 배당금을 지급하는 가치주에 포함되어야 한다고 제안합니다. 일부 주식 및 채권이 포함된 균형 ETF 포트폴리오의 일부 마지막으로 중요한 것은 일부 채권을 수수료가 없는 적절한 고정 지수 연금으로 교체하는 것입니다. 저는 현재 금리 민감도를 감안할 때 채권의 대안으로 연금을 사용하고 있습니다.
주식에는 고유한 위험이 따른다는 것을 알고 있지만, 주식을 피하면 인플레이션의 장기적인 영향인 완전히 다른 종류의 위험이 발생할 수 있다는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 적어도 인플레이션율을 능가할 수 있는 균형 잡힌 포트폴리오를 갖추는 것이 은퇴에 대한 자신감을 높이는 한 가지 열쇠입니다.
여기에 제공된 정보는 투자 조언으로 해석되지 않습니다. 결정을 내리기 전에 자격을 갖춘 전문가와 상의하십시오.