401(k) 및 IRA에 많은 돈을 투자한 많은 미국인 중 한 명이라면 세금 딜레마에 직면하게 됩니다. 일단 은퇴하면 일반적으로 70½세가 되면 필요한 최소 분배금(RMD)을 받기 시작해야 합니다. 그리고 IRS 공식에 의해 결정되는 금액은 상당할 수 있습니다. 예를 들어, IRA 또는 401(k)에 100만 달러가 있는 경우 70½에 36,496.35달러를 인출해야 합니다.

QLAC는 마법의 총알이 아닙니다. 고정 연금이며 한 번 입금하면 마음을 바꿀 수 없습니다. 소득이 시작되기 전에 필요하지도 않고 세금을 내고 싶지도 않은 돈인지 확인해야 합니다.

자신을 보호하기 위해 QLAC에 포함할 수 있는 중요한 조항 중 하나는 소득 시작일 변경 특약입니다. 이렇게 하면 일반적으로 추가 소득이 필요하다고 결정한 경우 구매 후 5년 이내로 소득 지급을 가속화할 수 있습니다. RMD 금액을 최대 85세까지 줄일 수 있는 대가로 QLAC에 예치된 돈의 유동성을 상실하게 됩니다.

Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.