아껴둘까, 쓸까? 여분의 돈을 찾았을 때 대답해야 할 질문입니다.

Kiplinger의 개인 금융 이 잡지는 2018년 2월호의 헤드라인을 장식하여 당면한 수치가 $1,000, $10,000 또는 $100,000일 때 훌륭한 접근 방식을 제시했습니다. 저도 아이디어가 있습니다.

내가 보기에 횡재나 지출 감소에서 예기치 않게 발견한 돈으로 최고의 기회는 최대 이점을 얻기 위해 무언가를 사용하는 것을 의미하는 "레버리지"에 중점을 둡니다.

'절약 또는 지출'은 상황에 따라 다릅니다.

$1,000, $10,000 또는 $100,000의 최선의 사용을 고려할 때, 그것은 투자자를 위한 최고의 퇴직 소득 계획을 만드는 맥락에 있습니다.

내 계획은 Kiplinger의 계획과 약간 다릅니다. 1,000달러의 일회성 주입은 은퇴에 많은 도움이 되지 않습니다. 그래서 나는 그녀가 연간 예산을 1,000달러까지 줄일 수 있다는 고객의 시나리오를 상상했습니다. 또는 잊어버린 $10,000 IRA를 재발견한 부부. $100,000에는 유동적인 단기 저축의 일부를 장기 퇴직 저축으로 재할당하기로 결정하는 것이 포함됩니다.

$1,000

한 달에 80달러를 더 내면 차를 리스하거나 ...

보다 포괄적인 장기 요양 보험 플랜에 연간 지불액 $1,000를 추가하십시오. 그러면 귀하와 귀하의 배우자에게 향후 몇 년 동안 수만 달러를 절약할 수 있는 추가 요양원 요양을 제공할 수 있습니다. 또는 연간 생명 보험 청구액이 $1,000 더 높으면 Boomer의 생명 보험 수익금으로 $150,000를 추가로 구입하여 귀하의 수혜자에게 남을 수 있습니다.

이러한 조치를 통해 오늘 귀하의 퇴직 계좌에서 더 많은 월별 지불금을 편안하게 받을 수 있습니다. 또한 보험은 수익금을 면세로 받기 때문에 강력한 세금 혜택을 제공합니다.

이러한 방식으로 연간 1,000달러를 추가로 활용하면 현재 상황은 물론 지금부터 몇 년 후 가족에게도 도움이 될 수 있습니다.

$10,000

올림픽에서 당신과 친구를 위해 여행, 티켓, 음식, 숙박을 위한 예산을 마련하거나 …

QLAC라는 형식을 포함하여 이연 소득 연금의 형태로 미래에 소득을 구매하십시오.

아마도 $10,000는 85세부터 시작하여 연간 $5,000의 평생 지불금을 살 수 있습니다. 이 보장을 받으면 장수에 대비하여 저축하는 것보다 은퇴 초기에 저축을 더 많이 사용할 수 있다는 확신을 가질 수 있습니다.

앞으로 몇 년 후에는 세율이 낮아질 가능성이 높기 때문에 이러한 미래 지불은 세금 상황을 개선할 수도 있습니다.

이것은 분명히 현명한 활용입니다.

$100,000

HGTV나 ...

은퇴 계획을 재조정하십시오.

대부분의 경우 $100,000를 추가로 투자하면 단기 혜택에서 장기 혜택에 이르기까지 계획의 모든 측면이 더 잘 작동할 것입니다.

예를 들어 귀하의 은퇴 계획이 조기 퇴직금을 아끼고 있다면 즉시 연금으로 시작하는 평생 소득을 살 수 있습니다. 또는 이연 소득 연금에서 퇴직 후 지급금을 보장하면 저축을 더 빨리 줄일 수 있습니다. 또는 둘의 조합.

이 모든 경우에 보험 상품을 활용하여 최대한의 이점을 얻을 수 있습니다. 약간의 훈련은 발견한 돈을 최대한 활용하는 데 도움이 되며 상대적으로 적은 금액으로도 상당한 이익을 얻을 수 있습니다.