기다림이 끝났습니다.
트럼프 대통령이 감세 공약을 이행할 수 있다는 확신이 들 때까지 로스 전환 계획을 미루고 있었다면 답이 있습니다.
지금이 절호의 기회 다. 그리고 시계가 똑딱거리고 있을 수 있습니다. 은퇴가 얼마 남지 않았더라도 이러한 낮은 세율은 은퇴할 때까지 지속되지 않을 것입니다.
이는 단기적으로는 훌륭할 수 있지만 의회의 조세 합동 위원회를 포함한 대부분의 경제 모델에서 이 세금 계획이 향후 10년 동안 국가 부채에 최소 1조 달러를 추가할 것임을 보여주기 때문입니다.
문제는 정부가 우리의 부채를 계속해서 걷어차고 있어서 미래 세대가 알아서 할 일을 남겨두는 것입니다. 한편, 그 금액은 계속 증가하고 있으며 이미 20조 달러를 넘어 세계에서 가장 큰 국가 부채가 되었습니다.
그리고 연준이 계속해서 금리를 인상하면 국채 금리도 오르게 되어 문제를 가중시킬 수 있습니다.
이 엄청난 부담을 줄일 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.
그런 일이 발생하고 대부분의 근로자가 지난 30년 동안 훈련을 받은 것처럼 기존 IRA 또는 401(k)에 상당한 금액을 축적했다면 철회할 준비가 되었을 때 매우 놀랄 수 있습니다. 그 세금 이연 자금. (또는 70½세에 필요한 최소 분배금을 받아야 하는 경우)
그리고 세금 인상이 언제 일어날 수 있는지 알 수 없습니다. 트럼프가 재선되지 않으면 3년 후가 될 수도 있고 지금으로부터 10~20년 후일 수도 있습니다.
이것을 화재 판매로 생각하십시오. 우리는 최소한 앞으로 몇 년 동안은 훨씬 낮은 세율을 적용할 것입니다. 공동 보고서를 제출하면 $315,000까지 벌 수 있으며 여전히 24% 세금 브래킷에 속합니다. 따라서 전통적인 은퇴 계획에서 비과세 Roth로 자금을 옮길 여지가 많습니다.
물론 그렇게 하려면 지금 인출한 돈에 대해 세금을 내야 합니다. 하지만 다음과 같이 자문해야 합니다. 지금 24%를 지불하시겠습니까, 아니면 미래에 40%, 50% 또는 그 이상을 지불하시겠습니까?
이러한 비율은 전례가 없습니다.
현재 2018년 현재 최고 세율은 37%입니다. 1917년 최고 세율은 15%에서 67%로, 1918년에는 77%로 인상되었습니다. 1932년에 의회는 최고 소득자에 대한 세금을 25%에서 63%로 인상했습니다. 그리고 1944년에 최고 세율은 $200,000 이상의 과세 소득에 대해 94%로 정점을 찍었습니다.
당신이 부지런히 저축해 왔다면(수년 동안 세금 이연 계좌에 돈을 넣어두고 상당한 규모의 알을 낳는다.) 이것은 내려야 할 중요한 결정이며 그 창은 좁을 수 있습니다. Roth 전환의 이점과 전반적인 은퇴 계획에 어떻게 적용되는지에 대해 세무사 및/또는 재정 고문과 지금 상담하십시오.
Kurt Supe와 John Culpepper는 cfd Investments, Inc., Registered Broker/Dealer, Member FINRA &SIPC를 통해 증권을 제공하고 Kurt Supe는 등록된 투자 고문인 Creative Financial Designs, Inc.를 통해 자문 서비스를 제공합니다. 크리에이티브금융그룹은 별도의 비계열회사입니다. CFD 회사는 법률 또는 세금 관련 조언을 제공하지 않습니다. Creative Financial Group이나 CFD 회사는 SmartVestor 또는 Ramsey Solutions와 관련이 없습니다. SmartVestor나 Ramsey Solutions는 SmartVestor 프로그램에 따라 제공되는 서비스를 권장하거나 보증하지 않습니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.