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질문: 저는 63세의 은퇴한 세 자녀의 아빠입니다. 나는 대부분의 시간을 아내와 함께 뉴욕시에 있는 브라운스톤 호텔에서 보내지만, 운이 좋게도 뉴욕주 햄프턴 베이에 320만 달러 규모의 해변 주택이 있습니다. 우리는 그곳에서 친구와 가족을 초대하며 여름을 보냅니다.
휘발유부터 식료품까지 모든 것에 대한 가격이 오르면서 여름 내내 즐거운 시간을 보낼 여유가 있을지 모르겠습니다.
우리는 누구에게도 거절하고 싶지 않습니다. 우리는 일년 내내 그것을 기대합니다. 그러나 우리는 올해에 이를 실현하기 위해 퇴직 저축을 삭감하거나 활용해야 할 것입니다. 어떻게 해야 할까요?
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답변: 물가가 오르면서 올 여름 개최를 걱정하는 것도 이해가 된다. 수영장 난방부터 손님에게 식사 제공까지 모든 비용이 더 많이 듭니다.
북동부에서 수백만 달러 규모의 해변 주택을 운영하는 데 드는 비용 중 몇 가지만 언급하자면 유틸리티, 유지 관리, 공급품, 오락 및 직원도 잊지 마세요. 모든 것이 더 비싸기 때문에 예산 지출에 대해 걱정하는 것은 당연한 일입니다.
아시다시피 이 시나리오에는 오락을 줄이거나 지출을 늘리는 두 가지 옵션이 있습니다. 그러나 두 가지 선택을 하기 전에 Wealthramp의 창립자이자 CEO인 Pam Krueger는 더 큰 일이 일어나지 않는지 궁금해합니다. 귀하의 우려 사항은 실제로 귀하의 재정 기반에 초기 균열이 생긴 것입니까?
"멈추고 스스로에게 물어보세요. 이 라이프스타일이 나에게 적합한가요?" 크루거는 말한다. "이것이 표면적인 삭감이라고 생각하시나요, 아니면 재정 상황에 따라 상황이 바뀌고 있다고 생각하시나요?"
후자라면, 크루거는 재정 계획을 확인하고 320만 달러 규모의 해변 별장을 소유하는 것이 재정적 안녕에 도움이 되는지 아니면 해를 끼치는지 판단해야 할 때라고 말합니다.
가스, 전기 및 식품 가격이 하락하더라도 재산세, 보험 및 잠재적으로 모기지를 지불해야 합니다. 감당할 수 있나요? 올해의 고민이 내년에도 이어지나요?
"부가 곧 자유라면, 이 값비싼 자산을 소유하는 것이 자유와 같은 것인가, 아니면 자유를 침해하고 스트레스를 받는 것인가?" 크루거가 말했습니다.
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이것이 정말로 단기적인 문제라면 이번 여름에 귀하의 선택은 지출을 줄이거나 지출을 늘리는 것입니다.
비용을 억제하여 돈을 절약하고 싶다면 Joneses를 따라잡는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 대신 자신, 친구, 가족을 위한 새로운 경계와 기대치를 만들고 이를 고수하세요.
"사람들은 여전히 올 수 있지만 주말마다 올 필요는 없습니다. 시즌이 현충일부터 노동절까지일 필요는 없습니다"라고 Krueger는 말합니다.
계절을 단축하는 것 외에도 온수 수영장의 온도를 낮추고, 조경 및 직원 고용을 줄이고, 포트럭 저녁 식사나 캐주얼한 식사를 주최하는 등 쉽게 절약할 수 있는 방법이 있습니다.
손님은 하루에 세 번씩 시내에 가기 위해 여분의 차를 이용할 필요가 없으며 모든 손님의 욕실에 고급 세면도구를 비축할 필요도 없습니다. 여기저기서 비용을 삭감하면 상당한 현금을 절약할 수 있습니다.
Krueger는 "모든 것을 매 순간 다듬을 필요는 없습니다."라고 말합니다. "시즌 내내 모든 것을 준비하고 실행할 필요는 없습니다."
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무리한 비용을 들이지 않고 현 상태를 유지하고 싶다면 저축 계좌에서 돈을 인출하여 차액을 충당할 수 있습니다.
그러나 재정 상담가들은 여분의 돈이 있고, 이미 3~6개월간 비상 자금을 확보해 두고, 이러한 유형의 상황에 맞게 설계된 단기 버킷에서 해당 자금을 인출할 수 있는 경우에만 이것이 가장 의미가 있다고 말합니다.
당신이 하고 싶은 마지막 일은 은퇴 저축 계좌의 성장 부분에서 돈을 가져오는 것입니다. 특히 우리가 하락장에 있는 경우에는 더욱 그렇습니다. 귀하는 63세에 조기 퇴직하셨습니다. 증가하고 복리로 작용할 것으로 예상되는 돈을 인출하면 나중에 생활할 수 있는 돈이 줄어들 수 있습니다.
Plante Moran Financial Advisors의 관계 관리자인 Matt Coursen은 "현금 계획에 큰 중점을 두어야 합니다"라고 말합니다. "앞으로 발생할 수 있는 단기 비용에 대비해 충분한 현금을 확보하고 싶을 것입니다."
고수익 저축 계좌, 머니마켓 계좌, CD에 쉽게 자금을 확보하는 것도 인플레이션으로 인한 예상치 못한 비용을 충당할 수 있는 방법 중 하나입니다.
Coursen은 은퇴 시 추가 자금을 인출할 경우 세금에 미치는 영향도 염두에 두어야 한다고 말했습니다.
"그것은 당신을 더 높은 세율로 밀어넣을 수도 있고, 메디케어 보험료를 인상하거나 사회보장세를 과세하게 만들 수도 있습니다"라고 그는 말했습니다. "생각해볼게 많아요."
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비용을 절감하거나 더 많은 비용을 지출해야 한다고 생각하더라도 자책하지 마십시오. 당신은 은퇴 생활을 즐겨야 하며, 친구와 가족을 초대하는 것이 당신에게 기쁨을 가져다 준다면 사과하지 마십시오.
원하는 것과 필요한 것을 분리하고 필요한 사항이 충족되는지 확인하세요.
그 후, 친구와 가족이 여름 내내 어울릴 수 있는 Hamptons에 320만 달러 규모의 해변 주택을 원하신다면, 계절이 짧아지더라도 태양을 즐기며 즐거운 시간을 보내십시오.