모든 덩어리가 헤드라인에서 트윗, 밈, 심야 TV의 희극으로 빠르게 전달되는 것처럼 보이는 24/7 뉴스 주기에서 소음을 조정하는 것은 충분히 힘든 일입니다.
그러나 현재 글로벌 경제를 추가하면 투자자가 중국과의 무역 전쟁, 취약한 외국 경제, 사이버 보안에 대한 우려 또는 중동 긴장과 같은 각각의 새로운 지정학적 소란과 관련된 위험에 대해 걱정하지 않는 것이 거의 불가능합니다. /P>
당신은 당신의 삶을 살기 바쁘기 때문에 따라가야 할 것이 많습니다. 당신은 일하고 있습니다. 가족을 돌보고 있습니다. 청구서를 지불하고 있습니다. 그리고 자유 시간이 있을 때 골프를 치거나 정원을 가꾸거나 친구들과 축구를 볼 때입니다. 모든 세계 위기가 수익에 어떤 영향을 미칠지 반드시 파악해야 하는 것은 아닙니다.
BBC, CNBC, NPR 및 Fox Business의 모든 세부 사항을 분해하는 것을 거부하는 것은 괜찮습니다. 당신의 신경이 더 좋을 것입니다.
모든 세계 이벤트와 그것이 시장에 미칠 수 있는 영향에 대해 전문가가 될 필요는 없습니다. 그러나 이해해야 할 것은 변동성이 보유 자산에 미칠 수 있는 영향과 시장이 오르내릴 때 개인적으로 어떻게 반응할 것인지입니다. 투자에 있어 탐욕은 아닙니다. 좋은. 두려움도 아닙니다. 그리고 그러한 감정에 굴복하는 것을 피할 수 있다면 목표를 달성하기 위해 계속 나아갈 가능성이 더 큽니다.
좋은 소식은 최근 몇 년 동안 고문이 감정적으로나 재정적으로 투자자의 위험에 대한 내성을 측정하는 데 사용하는 도구가 크게 개선되었다는 것입니다. 우리는 더 이상 연령, 소득 및 시장 변동성에 대해 그날 어떻게 느끼는지에 중점을 둔 간단한 설문지를 기반으로 누군가의 투자 스타일을 결정하는 데 얽매이지 않습니다. 그리고 우리는 고객이 자신이 가진 것을 왜 가지고 있는지 이해하기 때문에 편안하게 느낄 수 있는 포트폴리오 조합을 더 잘 제공합니다.
또한 단순하고 주관적으로 보수, 보통 또는 공격적인 고객으로 분류되는 고객을 볼 가능성이 적습니다.
그게 왜 중요한가요? 스크래치 티켓으로 큰 승리를 거둔 후 고문의 사무실에 막 걸어 들어갔다고 상상해 보십시오. 그 순간 재정적으로 공격적이라고 느낄 수 있습니다. 하지만 복권에 당첨되지 않은 날 사무실에 들어섰을 때 대신 그날 큰 금액을 지불했거나 시장에 대한 나쁜 소식을 들었다면 어떻게 될까요? 그날, 당신은 투자를 통해 얼마나 많은 돈을 잃을 수 있는지에 대해 더 보수적으로 느낄 수 있습니다. 특정 순간에 누군가가 느끼는 감정을 측정하는 것은 그 사람이 진정으로 감수할 수 있는 위험을 식별하는 데 특히 효과적인 방법은 없었습니다.
그러나 이제 Riskalyze와 같은 소프트웨어 프로그램이 있어 귀하의 투자 편의 수준을 결정하는 데 더 깊이 관여합니다. 세 가지 범주(보수적, 보통 또는 공격적) 대신 투자자는 1에서 100 사이의 위험 허용 점수를 받습니다. 그리고 이 점수는 개인의 투자 요구와 필요에 더 잘 맞는 포트폴리오를 구축하는 데 사용할 수 있습니다.
현재 및/또는 제안된 포트폴리오를 스트레스 테스트하여 장기적인 성공 가능성을 평가할 수 있습니다. 2008년에 발생한 것과 유사한 금융 위기가 발생하거나 2013년과 같이 강한 해에 어떤 일이 발생할 경우 귀하의 포트폴리오가 어떻게 영향을 받을 것인지 보여줄 수 있습니다. 특정 기간 동안 경험하게 될 이득을 얻으십시오. (결국 5%는 큰 손실로 보이지 않을 수 있지만 그 숫자는 실제로 얼마를 나타냅니까? 만약 그것이 $50,000, $100,000 또는 $250,000가 당신의 둥지에서 사라질 수 있고 은퇴가 임박했다는 것을 의미한다면, 당신은 지금 하고 있는 일을 재고하고 싶습니다.)
개인이나 부부의 목표(및 손실에 대한 위장)에 더 잘 맞는 포트폴리오를 생성할 수 있는 또 다른 측정은 투자에 대한 다양한 결과의 확률을 모델링하는 몬테카를로 시뮬레이션입니다. 현대 기술 덕분에 이제 이 시뮬레이션을 빠르고 쉽게 실행할 수 있으며, 제공되는 정보를 사용하여 보다 정확한 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다.
보유하고 있는 자산의 변동성과 보고 있는 기간을 기반으로 우리는 당신이 가장 좋을 때 어디에 있고, 가장 나쁠 때 어디에 있고, 평균이 어디일 수 있는지에 대한 아이디어를 줄 수 있습니다. 역사적으로 말해서.
그리고 그것이 중요합니다. 대부분의 사람들이 은퇴를 계획할 때 정말로 알고 싶어하는 것은 은퇴할 수 있는 곳이기 때문입니다. 그들이 감수하는 위험의 양에 대한 보상은 무엇입니까? 그들은 맨션과 요트를 가질 수 있습니까? 80세에 모든 것을 잃고 돈이 바닥날 수 있습니까? 아니면 재정 문제 없이 현재의 생활 방식을 유지할 수 있습니까?
이러한 질문에 대해 생각보다 자주 고민하는 경우 재정 고문과 상담하십시오.
위험에 대한 취약성을 진정으로 이해할 수 있고 포트폴리오가 귀하의 요구, 목표 및 성격과 일치한다고 생각한다면 걱정하지 않고 시장 주기와 뉴스 주기의 기복을 헤쳐나갈 수 있어야 합니다. 모든 우여곡절이 힘들게 번 저축에 어떤 영향을 미칠 수 있는지에 대한 정보입니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.