퇴직자를 위한 세금 계획은 표면적으로 간단하게 들릴 수 있습니다. 그들은 일반적으로 많은 납세자에 비해 소득이 낮고 공제액이 적기 때문에 이렇게 포괄적인 세금 문제에 직면하지 않죠? 정확히는 아닙니다.
많은 사람들은 사회 보장이 과세 대상이 아니라고 생각합니다. 이것은 완전히 정확하지 않습니다. 실제로 최대 85%까지 소득세가 부과될 수 있습니다.
소득이 최소인 퇴직자는 급여에 대해 연방세를 내지 않습니다. 그러나 추가 소득이 있는 경우 일정 비율이 과세 대상이 됩니다. 퇴직자는 다음과 같이 "잠정 소득"을 계산해야 합니다.
소득이 단일 신고자의 경우 $25,000 또는 공동 신고자의 경우 $32,000 미만인 경우 귀하의 혜택은 모두 면세됩니다. 잠정 소득이 단일 신고자의 경우 $25,000 ~ $34,000 또는 공동 신고자의 경우 $32,000 ~ $44,000이면 사회 보장 연금의 최대 50%에 대해 세금이 부과됩니다. 그러나 잠정 소득이 단일 신고자의 경우 $34,000 또는 공동 신고자의 경우 $44,000를 초과하는 경우 혜택의 최대 85%에 대해 세금이 부과됩니다.
퇴직자들이 세금 고문과 함께 매년 과세 대상 소득을 검토하여 추가 소득이 사회 보장 과세에 영향을 미치는지 판단할 것을 권장합니다. 이것은 또한 납세자를 더 높은 세금 범위에 넣을 수 있습니다. 세심한 계획이 완료되지 않으면 세금이 부과되어 불쾌한 결과를 초래할 수 있습니다.
퇴직자를 위한 세금 계획은 생각만큼 간단하지 않을 수 있습니다. 고령자는 젊은 납세자와 비교하여 다른 상황에 직면합니다.
그러나 세심한 계획과 세금 상황을 이해하면 세금 부담을 최소화하고 밤에 잠을 잘 수 있습니다. 결국 세금을 더 많이 내야 하는 세금 전략의 희생양이 되지 마십시오.