모든 사람이 은퇴 계좌에 똑같은 주식, 채권, ETF, 뮤추얼 펀드를 넣어 두는 것에 만족하는 것은 아닙니다. 선을 긋고 싶은 사람들은 거의 모든 것에 투자할 수 있는 자기주도형 IRA를 만들 수 있습니다.
물론 비용이 듭니다. 요즘 대부분의 기존 IRA는 무료이지만 SDIRA(자기 주도형 IRA)에는 수수료가 부과되며 수수료도 사소하지 않습니다.
포트폴리오에 90년대 그런지 팬보다 더 많은 대안을 원한다면 계속 읽어보세요.
자기주도형 관리인 시장은 그리 크지 않습니다. 소수의 자기주도형 IRA 제공업체가 시장을 장악하고 있습니다.
최고의 SDIRA 옵션을 탐색할 때 다음 공급자를 염두에 두십시오.
제공되는 계정 :전통 IRA, 로스 IRA, 솔로 401(k)
수표장 관리 :네
수수료 :핵심 플랜:일회성 설정 비용 $360 이후 월 $15; 골드 플랜:설정비 $600 이후 월 $30
비교적 신인인 로켓 달러 는 2018년에야 설립되었습니다. 그리고 그것이 제가 그것에 대해 말해야 할 최악의 것입니다.
우선 Rocket Dollar는 계정 생성과 투자 관리를 위한 간단하고 효율적인 프로세스를 제공합니다. 이는 실제로 귀하를 위해 LLC를 만드는 것부터 시작되므로 귀하는 투자에 대한 "수표장 통제"를 갖습니다.
역사적으로 SDIRA를 통해 투자하려면 관리인이 모든 거래를 감독하고 승인해야 했습니다. 여기에는 투자를 사고 파는 것뿐만 아니라 이를 관리하는 것도 포함됩니다(예:SDIRA가 소유한 임대 부동산의 수리 비용을 계약자에게 지불하는 등). 목에 통증이 있다고 말해보세요.
그래서 보다 미래 지향적인 SDIRA 관리인들은 투자자들이 자신의 투자를 관리하기 위해 LLC를 설립할 수 있도록 허용하기 시작했습니다. 귀하는 관리인에게 귀하의 IRA가 소유한 이 LLC에 귀하의 모든 기부금을 투자하라고 지시하고 LLC용 은행 계좌를 개설하여 원하는 것에 투자할 수 있습니다. Rocket Dollar는 이 전체 프로세스를 부드럽고 매끄러운 플랫폼에 구축함으로써 이 개념을 더욱 발전시켰습니다.
그들은 또한 대체 투자 분야의 제공업체와 제휴 관계를 맺고 있어 단 몇 번의 클릭만으로 투자할 수 있습니다. 예를 들어, Farm Together에 거의 즉각적으로 투자하여 농지 지분을 구매하고, Gemini를 통해 암호화폐를 구매하고, OneGold를 통해 귀금속을 구매할 수 있습니다.
Rocket Dollar는 최소 투자액을 요구하지 않지만 $360라는 상대적으로 높은 일회성 설정 비용을 청구합니다. 그러나 지속적인 수수료는 균일하고 월 15달러로 평균보다 낮습니다.
또는 일회성 설정 비용 600달러와 월 사용료 30달러의 프리미엄 옵션을 제공합니다. 이 옵션에는 LLC 설립을 돕는 Rocket Dollar, 연간 4회 무료 전신 송금, 우선 고객 지원, 신속 송금, 1099-R 및 양식 5500에 대한 세금 신고가 포함됩니다.
Rocket Dollar는 많은 관리인이 제공하지 않는 단독 401(k) 계정도 제공합니다.
제공되는 계정 :Traditional IRA, Roth IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA, Solo 401(k), TSP
수표장 관리 :네
수수료 :물리적 보관 비용은 연간 125~300달러입니다.
레드락 확보 금, 은, 팔라듐, 백금 등 귀금속 전문업체입니다. 그들은 웹사이트에 수수료 일정을 게시하지 않지만 대부분의 고객이 평생 수수료를 내지 않는다고 광고합니다.
실제 금, 은 또는 기타 금속을 보관 시설 중 한 곳에 보관하기로 선택한 경우 연간 $125~$300의 보관 수수료를 지불하게 됩니다. 또는 금속을 본인에게 배송하여 집이나 은행 안전 금고에 보관할 수도 있습니다. 해당 옵션은 IRA와 IRS 사이에 개인 정보 보호 계층을 추가합니다.
SDIRA가 귀금속을 직접 보유할 수는 없지만 LLC를 설립하고 IRA 관리인에게 LLC에 자금을 투자하도록 지시할 수 있습니다. 그런 다음 LLC를 통해 금속을 구입하면 됩니다.
Red Rock Secured는 환매 프로그램도 제공하므로 필요한 경우 귀금속을 빠르고 안전하게 청산할 수 있습니다. Red Rock Secured에 유의하세요. 최소 투자 금액은 $1,500입니다.
제공되는 계정 :전통 IRA, 로스 IRA, SEP IRA
수표장 관리 :네
수수료 :스타터:월 $10 + 투자 수수료; 장점:월 $25 + 투자 수수료; CryptoIRA:각 거래의 1%. 모든 계좌에는 아웃바운드 송금 수수료($25)와 계좌 폐쇄 수수료($50)가 부과됩니다.
Rocket Dollar와 마찬가지로 Alto는 원활한 사용자 경험에 중점을 둔 비교적 새로운 제품입니다. 또한 가격을 단순하게 유지하기 위해 월 정액 요금 가격 책정 모델을 따릅니다.
그들은 효율적인 투자를 위해 자체 대체 투자 파트너 네트워크를 구축했습니다. 여기에는 AcreTrader, AngelList, Masterworks, Republic 등과 같은 회사가 포함됩니다.
또는 투자에 대한 수표 관리를 위해 SDIRA LLC를 열 수 있습니다. 그러나 월 요금이 더 높은 Pro 요금제가 필요합니다.
많은 SDIRA 제공업체와 달리 Alto는 SEP IRA를 제공합니다. 이는 종종 고소득 자영업자를 위한 최고의 IRA 옵션임이 입증되었습니다.
Alto는 또한 Alto CryptoIRA라고 불리는 암호화폐 투자 전용 계정을 제공합니다. 이들 계정은 가격이 다르게 책정되어 월별 수수료는 없지만 암호화폐를 사고 팔 때 1%의 거래 수수료가 부과됩니다.
제공되는 계정 :Traditional IRA, Roth IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA, Solo 401(k), ESA, HSA
수표장 관리 :아니요
수수료 :설치비:온라인 $50, 우편 $75; 연회비:차등제 기준. 잔액이 최대 $14,999인 계정의 경우 $225부터 시작하고 $2백만이 넘는 계정의 경우 최대 $2,250입니다.
주식신탁회사 1974년에 출시되어 오늘날 운영되는 가장 오래된 SDIRA 관리업체 중 하나입니다. 또한 340억 달러 이상의 자산을 보유한 213,000명 이상의 고객을 자랑합니다.
특히 Equity Trust Company는 뛰어난 고객 서비스로 유명합니다. 그들은 고객이 모든 위험과 난해한 세금 규정을 통해 자기 주도 IRA의 까다로운 물을 탐색하도록 돕습니다.
관리인은 또한 대부분의 경쟁사보다 더 많은 계정 옵션을 제공합니다. 여기에는 SEP IRA, SIMPLE IRA 및 Solo 401(k)와 같은 자영업 계좌와 의료 저축 계좌(HSA) 및 Coverdell 교육 저축 계좌(ESA)와 같은 기타 세금 보호 계좌가 포함됩니다.
불행하게도 Equity Trust Company에는 두 가지 중요한 단점이 있습니다. 첫째, SDIRA LLC의 수표장 통제를 허용하지 않습니다. 이는 많은 투자자들에게는 시작하지 않는 일입니다. 둘째, 차등 수수료 구조는 계좌 잔액이 높은 투자자의 가격을 책정할 수 있습니다. 해당 웹사이트에서 전체 가격표를 확인할 수 있습니다.
제공되는 계정 :전통 IRA, Roth IRA, SEP IRA, Solo 401(k), HSA
수표장 관리 :네
수수료 :설치비:$50; 연회비:$275; 거래 수수료:$35; 귀금속 보관 수수료:월 $8 - $18.
웹사이트에는 Rocket Dollar 및 Alto와 같은 파괴적인 신규 업체의 장점이 부족하지만 uDirect 2009년부터 부동산 투자자를 위한 SDIRA를 전문으로 해왔습니다. 이후 솔로 401(k) 및 HSA도 제공하도록 확장했습니다.
이 회사는 적당하고 투명한 수수료를 제공하며 수표 관리를 위해 SDIRA LLC를 통해 쉽게 투자할 수 있도록 해줍니다. 이는 잦은 예금, 비용 지불 등이 필요한 임대 부동산을 관리하는 부동산 투자자에게 매우 중요합니다.
또한 uDirect를 통해 장비 임대, 세금 유치권, 약속어음, 판결은 물론 석유 및 가스 투자에도 쉽게 투자할 수 있습니다. 실제 귀금속을 소유하고 싶다면 uDirect가 추가 월별 요금으로 안전한 보관 서비스를 제공합니다.
제공되는 계정 :Traditional IRA, Roth IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA, Solo 401(k), ESA
수표장 관리 :네
수수료 :최소 연회비:$750, 관리 중인 자산 비율에 따라 차등 적용 계좌 폐쇄 수수료:$225; 추가로 송금 수수료 및 기타 수수료가 추가됩니다.
이전에는 PENSCO, Pacific Premier Trust로 알려져 있었습니다. 1989년부터 자기주도형 IRA를 제공하고 있습니다. 이 IRA는 부동산을 전문으로 하지만 다른 다양한 유형의 대체 투자도 허용합니다.
Pacific Premier Trust는 광범위한 투자 부동산 대출 기관과 관계를 유지하고 귀하가 SDIRA LLC에서 소유한 부동산에 대한 자금 조달을 준비하도록 돕습니다. IRA의 기여 한도가 낮기 때문에 IRA 잔액만으로 부동산을 현금으로 구입할 여유가 있는 투자자는 거의 없으므로 자금 조달이 큰 도움이 됩니다.
관리인은 또한 국제 부동산에 대한 광범위한 경험을 가지고 있습니다. 자신의 포트폴리오에 해외 부동산을 추가하려는 투자자라면 Pacific Premier Trust가 원활한 과정을 도와드릴 수 있습니다.
불행히도 그들은 전문 지식에 대해 높은 수수료를 청구합니다. 관리 대상 자산의 첫 100만 달러에는 0.30%, 100만~500만 달러 사이에는 0.15%, 500만 달러를 초과하는 잔액에는 0.10%를 부과합니다. 최소 연회비는 $750입니다. 웹사이트에서 전체 수수료 일정을 확인하실 수 있습니다.
Pacific Premier Trust는 또한 부동산을 보유하는 계좌에 대해 최소 $5,000의 잔액을 요구합니다. 하지만 저는 거래에서 $5,000 미만으로 부동산을 구입하는 사람을 본 적이 없으므로 이것이 딜브레이커는 아닐 것입니다.
제공되는 계정 :Traditional IRA, Roth IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA, Solo 401(k)
수표장 관리 :네
수수료 :연간 유지비:$100; 보유 수량과 유형에 따라 추가 수수료가 부과됩니다.
일찍부터 한 가지를 해결해 보겠습니다. Millennium Trust Company는 다양한 유형의 자산을 보유하려는 경우 사용자 친화적이지 않은 복잡한 수수료 구조를 가지고 있습니다. 하지만 부동산 크라우드펀딩에만 투자하려는 경우 밀레니엄 트러스트 컴퍼니를 이기기는 어렵습니다. .
우선, 그들은 시장에서 가장 확립되고 신뢰받는 부동산 크라우드 펀딩 플랫폼 중 하나인 Fundrise와 초기에 파트너십을 맺었습니다. Millennium은 완전히 저렴한 Fundrise에 투자하는 경우 연간 125달러를 청구합니다. 그리고 1년에 $3,000를 투자하거나 Fundrise 잔액을 $25,000 이상으로 유지하는 경우 Millennium은 수수료를 전액 면제해 드립니다.
다른 크라우드 펀딩 플랫폼을 선호하는 경우 Millennium은 다른 자체 IRA 관리인보다 더 많은 비용을 청구하지만 여전히 적은 비용을 청구합니다. 그들은 연간 유지비 100달러에 첫 번째 크라우드 펀딩 플랫폼의 경우 75달러, 2개는 150달러, 3개 이상은 200달러를 청구합니다. 따라서 12개의 부동산 크라우드펀딩 투자에 투자하고 연간 300달러를 지불할 수 있습니다.
SDIRA, Millennium Trust Company의 부동산 크라우드 펀딩에 투자하려는 수동적 투자자를 위한
제공되는 계정 :전통 IRA, 로스 IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA
수표장 관리 :해당 없음
수수료 :설치비:$50; 연회비:$195; 오프라인 저장 수수료:월 자산의 0.05%.
비트IRA SDIRA 제공업체 중 가장 많은 암호화폐를 제공하지 않을 수도 있지만, 주요 경쟁사보다 비용이 저렴하고 완벽한 보안을 제공합니다.
그리고 문자 그대로 "밀폐"를 의미합니다. 회사는 귀하의 암호화폐 자산을 콜드 스토리지에 오프라인으로 안전하게 보관할 수 있습니다.
2022년 중반 현재 BitIRA는 다음과 같은 암호화폐를 제공합니다.
더 많은 암호화폐 옵션을 원한다면 더 높은 수수료를 부과하지만 60개 이상의 암호화폐를 제공하는 BitcoinIRA를 확인하세요.
저는 BitIRA나 BitcoinIRA가 웹사이트에 가격을 게시하지 않는다는 점을 좋아하지 않습니다. 티스크 티스크.
마지막으로 BitIRA는 자기주도형 IRA를 개설하려면 최소 $5,000의 기부금을 요구합니다.
위에서 설명한 최고의 자기 주도 IRA 제공자를 선택하기 위해 다양한 요소를 고려했습니다.
그러나 특정 제공업체에 계좌를 개설하기 전에 해당 제공업체에 대해 더 자세히 알아보려면 스스로 실사를 하십시오.
물론, 세금 우대 퇴직 계좌로 세금을 절약하는 것은 좋은 일입니다. 하지만 세금을 절약한 만큼 수수료를 지불하게 된다면 무슨 소용이 있을까요?
저는 시장에 있는 모든 SDIRA 옵션을 평가할 때 수수료를 최우선으로 생각했습니다. 총 비용 외에도 가격 책정의 투명성과 복잡성도 고객에게 중요합니다. 위에서는 제공업체가 최고 수준을 달성하거나 비참하게 성과가 저조한 부분을 언급했습니다.
세금 회피와 마찬가지로 SDIRA의 핵심 중 하나는 제약 없이 원하는 방식으로 투자할 수 있는 유연성입니다. 자기주도적 IRA 관리인이 귀하가 자신의 LLC에 투자할 수 있도록 허용하는지 여부와 그 과정이 얼마나 쉬운지는 중요합니다.
이는 주택을 뒤집거나 임대 부동산을 구매하려는 부동산 투자자에게 특히 중요합니다. 부동산을 효과적으로 구매, 관리 및 판매하려면 수표장에 대한 완전한 통제가 필요합니다.
자기 주도형 IRA는 IRS 규정에 따라 복잡한 사용자 경험을 제공하지 않고도 탐색하기가 훨씬 더 어렵습니다.
위의 더 새롭고 더 "파괴적인" SDIRA 제공업체는 계좌 개설 및 투자 관리 프로세스를 간소화하기 위해 추가 노력을 기울이고 있습니다. 서비스 사용법을 알 수 없다면 서비스는 아무런 가치도 제공하지 않기 때문입니다.
모든 SDIRA 제공업체는 기존 IRA와 Roth IRA를 제공합니다. 그러나 모든 제공업체가 SEP IRA, SIMPLE IRA, 솔로 401(k), HSA 또는 ESA를 제공하는 것은 아닙니다.
우리는 더 많은 계정 유형을 제공하는 관리인을 선호하고 이를 강조 표시하여 각 공급자가 제공하는 계정을 한 눈에 알 수 있도록 했습니다.
광범위한 대체 자산에 투자하고 싶다면 모든 일을 꽤 잘 수행하는 종합 관리인이 필요합니다. 하지만 한 가지 특정 유형의 투자를 염두에 두고 있다면 해당 자산을 심층적으로 분석할 수 있는 전문가가 필요합니다.
전문화에는 제공되는 서비스, 해당 영역 내 유연성 및 가격 책정이 포함됩니다. 부동산 크라우드펀딩을 위한 최고의 SDIRA 관리인이 암호화폐에 있어서는 최고가 아니며, 그 반대도 마찬가지입니다.
자기주도형 IRA 회사에 대해 질문이 없다면 당신은 나보다 더 많이 알고 있는 것입니다.
이는 세금 보호 계정의 세계에서 매우 복잡한 틈새 시장이므로 계정을 만들 때 전문가의 도움이 필요합니다. 하지만 다음은 올바른 방향으로 나아가기 위한 몇 가지 가장 일반적인 질문입니다.
한마디로 전문가.
부동산 투자와 같은 특정 분야에 대한 전문 지식이 있다면 자기주도형 IRA 개설을 고려해야 합니다. 하지만 전문 투자자만이 SDIRA를 개설해야 합니다.
그렇지 않으면 전통적인 투자 중개업체를 통해 무료 표준 IRA를 개설하고 인덱스 펀드에 투자하는 것이 더 좋습니다.
예. 기존 IRA, 401(k), 403(b) 또는 기타 퇴직 계좌에서 자기 주도형 IRA로 자금을 이월할 수 있습니다. 그러나 모든 관리인이 모든 계정 유형의 롤오버를 허용하는 것은 아니므로 자산을 청산하기 전에 다시 확인하십시오.
SDIRA의 기여 한도는 Traditional 및 Roth IRA와 동일합니다. 2022년에는 연간 최대 $6,000까지 적립할 수 있으며, 50세 이상인 경우 최대 $7,000까지 적립할 수 있습니다.
자기 주도형 IRA 자산이 투자된 상태에서는 개인적인 이익을 얻을 수 없습니다. 여기에는 주 거주지, 보조 주택 및 휴가용 임대 주택이 포함됩니다.
그러나 SDIRA로 투자 부동산을 구입할 수 있으며, 나중에 이사하려는 경우 이를 개인 이름으로 분배금으로 이전할 수 있습니다. 해당 분배금은 기존 IRA에 대해 과세되지만 Roth IRA에는 부과되지 않습니다.
귀하에게 가장 적합한 자기 주도형 IRA 계좌는 귀하가 개인적으로 원하는 투자 옵션에 따라 다릅니다.
많은 SDIRA 제공업체는 사모펀드 전문가, 부동산 크라우드펀딩 플랫폼, 귀금속 공급업체, 헤지펀드 등 선도적인 대체 투자 회사와 파트너십을 맺고 있습니다. 또는 자신만의 길을 개척하고 투자에 대한 수표장 관리를 위해 LLC를 만들 수도 있습니다.
급락하기 전에 재정 고문과 상담하여 맞춤형 투자 조언을 얻으십시오. 자기 주도형 IRA에는 복잡한 규칙이 따르며, 귀하가 원하지 않는 것은 실수로 면세 개인 퇴직 계좌로 과세 대상 이벤트를 유발하는 것입니다.
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