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개인 저축률을 계산하는 것은 귀하가 재정적으로 얼마나 잘 지내고 있는지, 그리고 얼마나 빨리 재정적 독립에 도달할 것으로 예상되는지를 확인하는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. 또한 올해가 재정적으로 이전 연도와 어떻게 비교되는지 빠르고 쉽게 측정할 수 있습니다.
저축률은 총 수입에서 지출하는 대신 저축한 금액입니다. 다양한 형태로 비용을 절감할 수 있습니다.
비상 자금, 401k 또는 IRA와 같은 은퇴 계획, 대학 저축 계좌 또는 집에 대한 원금 상환액에 일부를 숨겨 둘 수도 있습니다.
저축률을 계산하려면 매년 저축하는 금액을 총 수입으로 나누면 됩니다. 총 금액을 기준으로 저축률을 계산할 수 있습니다. (세전) 또는 순 (세후) 소득.
총소득 또는 세후 소득 중 얼마를 저축하고 있는지 아는 것이 왜 중요합니까?
짧은 대답은 저축률이 재정적으로 어떻게 지내는지 평가하는 간단한 방법이라는 것입니다. 또한 얼마나 빨리 재정적으로 독립할 수 있는지도 알려줍니다.
인플레이션, 주식 시장 또는 식료품 가격이 귀하의 손에 닿지 않는 동안 귀하는 소득 중 어느 정도를 절약할 수 있는지 더 잘 통제할 수 있습니다.
저축률을 높이면 두 배의 이점이 있습니다. 미래의 당신을 위해 더 많은 돈을 절약할 수 있을 뿐만 아니라 , 하지만 생활에 필요한 돈도 줄어들고 있습니다.
이것은 당신의 미래에 파급 효과를 가져올 것입니다. 집에서 요리하는 방법을 배우고 더 많은 식사를 한다면, 그 기술을 미래에도 계속 이어갈 수 있을 것이며 계속해서 음식 예산에 대한 지출을 줄일 수 있을 것입니다.
저축률을 계산하려면 총소득과 순소득의 차이를 이해해야 합니다.
총소득 고용주가 세금, 401,000 기여금 또는 보험료를 공제하기 전의 총 소득입니다.
연간 총소득을 계산하려면 직장에서 받는 연간 소득에 위자료, 유지하고 재투자하지 않는 배당금, 세전 보너스 등 추가로 받는 지급금을 추가하세요.
어떤 사람들은 총 소득 총액에 은퇴 성냥(예:고용주가 제공하는 401,000 성냥)을 추가합니다. 예를 들어 생일이나 크리스마스 때 받는 현금 선물을 추가할지, 아니면 보상의 일부로 받는 주식이나 ESOP 선물을 추가할지 결정할 수 있습니다.
총소득을 다음과 같이 생각해 보세요.
총소득=연소득 + 보너스 + 배당금 + 위자료 + 401,000매치
귀하의 순이익 세금과 보험료를 공제하고 퇴직 기여금을 공제한 후의 소득입니다.
따라서 순이익을 다음과 같이 살펴보십시오.
순이익=총 급여 + 귀하의 기여금 401k/403b + 고용주 기여금 + 선물 – 세금 및 보험
401k 기부금을 순소득에 다시 추가하는 이유는 해당 기부금이 급여에서 세전 기부금으로 제외되지 않으면 순소득의 일부가 된다는 사실을 설명하기 위한 것입니다.
총소득과 순소득을 모두 계산한 후에는 저축률을 계산할 차례입니다.
급여에서 공제되거나 다른 곳에 저축되어 있는 퇴직 저축과 기타 저축을 모두 포함하세요.
여기에는 자녀의 529 계좌로 보내는 자금, HSA 계좌에 기부하지만 사용하지 않는 금액, 집을 갚고 순자산을 늘리는 모기지 상환금의 원금 또는 비상 자금에 추가하는 금액이 포함될 수 있습니다.
총 저축=401,000 기부금 + IRA 기부금 + 모기지 원금 + 대학 저축 + 과세 대상 투자 + HSA 저축 + 기타 저축 계좌
이제 총 저축액을 순이익으로 나누어 총 저축률을 구하고 100을 곱합니다.
저축률 =(총 저축 / 순이익) x 100
연간 순수입이 $50,000이고 연간 총 $15,000를 저축하는 경우 저축률은 $15,000/$50,000 또는 .3이며 이는 저축률 30%(.3 x 100)입니다.
순자산:순자산 계산 및 성장 방법
어느 한 개인에게 완벽한 저축률은 없지만 더 많이 저축할수록 재정적 독립에 더 빨리 도달할 수 있다는 점을 알아야 합니다. 그리고 수익률이 중요한 역할을 하는 반면, 저축해야 하는 기간이 길어질수록 은퇴나 기타 저축 목표를 달성하기 위해 매년 비축해야 하는 금액도 줄어듭니다.
미국 경제분석국(US Bureau of Economic Analysis)은 2021년 6월 현재 미국 평균 저축률을 9.4%로 계산합니다(여기에는 퇴직 계좌에 대한 기여금 포함).
그럼에도 불구하고 대부분의 금융 전문가들은 경험상 나이에 따라 개인 소득의 최소 10~20%를 저축할 것을 권장합니다(20대가 이제 막 저축을 시작했다면 10% 가까이 저축할 수 있고, 40대가 막 저축을 시작했다면 월 저축률은 20% 이상을 달성해야 할 가능성이 높습니다).
소득의 50% 이상의 저축률을 달성할 수 있다면 재정적 독립을 달성하는 데 걸리는 시간이 대폭 줄어들 것입니다.
저축 능력이 부족하여 좌절감을 느낄 수도 있지만, 저축률을 매년 1~2%포인트씩 높이면 앞으로 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
고용주가 401(k) 또는 403(b) 계획을 제안하고 귀하가 현재 기여하지 않거나 원하는 것보다 적게 기여하는 경우 기여금을 1~2% 늘려 보십시오.
전통적인 퇴직 계좌에 기부하는 돈은 세금이 면제되기 때문에 귀하가 납부하는 총 세금도 줄어들기 때문에 귀하의 급여는 귀하가 기부하는 금액보다 적게 줄어들 것입니다.
또한 고용주가 매칭을 제안하는 경우 매칭에 기여하면 저축 효과를 두 배로 늘릴 수 있습니다.
직장 퇴직 계좌를 통해 저축하는 것 외에도 IRA 또는 Roth IRA를 통해 미래를 위해 돈을 저축할 수 있습니다.
개인 퇴직 계좌에 적립하는 것을 기억하는 것이 때로는 어려울 수 있으므로 저축을 위한 자동 월별 초안을 설정하는 것을 고려해 보십시오.
매 급여 또는 매월 IRA에 일정 금액을 자동 이체하도록 설정하면 매번 목록에 할 일 항목을 추가하지 않고도 작업이 완료됩니다.
본업에서 수입을 늘리는 것 외에도 부업으로 수입을 얻는 것도 저축률을 높이는 좋은 방법입니다.
애견 돌보기, UberEats에 음식 배달, 프리랜서 글쓰기 등을 통해 추가 수입을 얻을 수 있으며 이는 곧 저축으로 이어질 수 있습니다. 부수입을 절약하면 저축률이 높아집니다.
더 많이 저축할수록 부채 상환, 투자 증가, 조기 퇴직 등 재무 목표를 더 빨리 달성할 수 있습니다.
소득과 저축에 대한 사소한 변화의 힘을 과소평가하지 마십시오. 심지어 작은 증가분 소득과 저축도 저축과 투자 능력을 극대화할 수 있습니다.
작업해야 하는 기간을 고려하여 저축률을 목표로 삼으세요. 기간이 짧을수록 요율은 높아져야 합니다.
오르막길처럼 느껴지더라도 저축률을 연간 1~2% 늘리는 목표를 추구하는 것이 좋습니다. 10년 후에는 이미 저축한 것보다 최대 20% 더 많은 저축률을 달성하게 될 것이며, 아마도 수익의 차이조차 느끼지 못할 것입니다.
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돈을 버는 여성들
Amy Blacklock과 Vicki Cook은 2018년 3월 Women Who Money를 공동 창립하여 개인 금융, 경력 및 기업가 주제에 대한 유용한 정보를 제공함으로써 귀하가 자신 있게 돈을 관리하고, 순자산을 늘리고, 전반적인 재정 건전성을 개선하고 궁극적으로 재정적 독립을 달성할 수 있도록 돕습니다.