가끔 친구와 가족이 신용 보고서와 신용 점수를 같은 의미로 사용한다는 이야기를 들었습니다. 서로 확실히 관련되어 있지만 차이점도 있습니다. 귀하의 신용 보고서를 개선할 수 있는 방법과 귀하의 신용 점수가 결정되는 방법을 공유하고 싶습니다.

그것들을 잘 아는 것이 왜 중요합니까? 주택담보대출을 받거나 자동차 대출을 받거나 자동차 보험을 구입할 계획이라면 신용 보고서와 점수를 확인할 가능성이 높습니다. 귀하는 최고의 이자율과 거래를 얻을 수 있는 최고의 기록을 갖고 싶습니다.

귀하의 신용 보고서

귀하의 신용 보고서는 기본적으로 귀하의 지불 내역에 대한 기록이며 대출기관이 귀하의 신용도를 판단하는 데 도움이 됩니다. 기술적으로 각 신용 조사 기관마다 하나씩 총 3개의 신용 보고서가 있습니다.

신용평가 기관 연락처

• Equifax: (800) 685-1111
• Experian: (888) 397-3742
• TransUnion: (800) 888-4213

이론적으로는 동일한 정보를 가져야 하지만 때로는 일부 또는 전부가 부정확할 수 있습니다.

무료 신용 보고서 받기

연방거래위원회(Federal Trade Commission)에는annualcreditreport.com에서 무료로 신용 보고서를 얻을 수 있는 사이트가 하나 있습니다. 인터넷에 접속할 수 없는 경우 1-877-322-8228로 전화하여 신용 보고서를 주문할 수도 있습니다.

최소한 신용 보고서에 오류가 있는지 확인하고 수정해야 합니다. 오류로 인해 신용 점수가 낮아지거나 대출 기관에서 불리한 입장에 놓일 수 있기 때문입니다.

신용 점수

귀하의 신용 점수는 각 신용 기관이 귀하의 신용 보고서 정보를 기반으로 할당하는 300-850 사이의 숫자입니다. 침출국에는 자체적인 작은 시스템이 있기 때문에 신용 점수에 너무 집착하지 않을 것입니다. 그냥 720 이상으로 촬영하겠습니다.

그런데 연례 신용 보고서 사이트에서는 신용 점수를 얻을 수 없습니다. 그들은 완전히 별개입니다. 신용 기관에서 점수를 구입하거나 myFICO와 같은 서비스를 이용할 수 있습니다.

귀하의 신용 점수에 대한 일반적인 정보를 알고 싶다면 Credit Karma를 확인해 보세요. 제가 테스트했을 때는 야구장에 있었습니다.

신용 점수 수정

Fair Issac이 점수를 어떻게 계산하는지 정확히 알 수는 없지만 어떤 요소를 고려하는지 알고 있습니다. 점수는 다음과 같이 분류됩니다:

• 35% – 청구서 제때 지불: 결제가 연체되면 연체료가 부과될 뿐만 아니라 30일 후에는 신용 조사 기관에 보고됩니다.
• 30% – 빚진 부채 및 사용 가능한 신용 금액: 이는 귀하가 사용하고 있는 신용 한도를 측정합니다. $1500 카드에 $200 잔액만 있는 경우 $500 카드에 $200 잔액이 있는 것보다 신용 점수 측면에서 더 좋습니다.
• 15% – 신용 기록 기간: 이는 기본적으로 귀하의 계정 보유 기간을 추적하는 것입니다. 신규 신용카드 소지자라면 탄탄한 기록을 오래 보유할수록 자연스럽게 개선될 것입니다.
• 10% – 신규 신용대출 신청: 점수의 일부는 최근에 개설한 계정 수에 따라 결정됩니다.
• 10% - 다양한 신용 유형: 나는 이것이 여러 가지 유형의 부채를 조장하기 때문에 별로 좋아하지 않습니다. 나는 가진 것이 적을수록 좋다고 생각한다. 모기지 및/또는 학자금 대출은 이미 충분한 부채로 보입니다.

점수를 높이려면 시간이 좀 걸리지만 충분히 가능합니다.

신용 점수 및 보고서에 대한 귀하의 생각

최근에 신용 보고서를 확인해 보셨나요?

엘 마르티네즈

Elle Martinez는 배우자가 결혼 생활과 부를 함께 쌓을 수 있도록 돕는 개인 금융 사이트이자 팟캐스트인 Couple Money의 창시자이자 수상 경력이 있는 블로거입니다.

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