Jeff는 순자산이 S$5백만 이상인 고액 고객의 부를 관리하는 개인 은행가입니다. 나는 그를 Bid and Ask 쇼에 초대하고 부자의 비밀을 공유하도록 했습니다. .
아래에서 전체 인터뷰를 보거나 요약을 읽을 수 있습니다.
Jeff는 고객의 대다수(~80%)가 비즈니스에서 돈을 벌었다고 말했습니다. 나머지 20%는 C-suite 임명에 올라간 기업 전사이거나 의사와 같은 전문직 종사자입니다.
사업가 중 50세 이상은 부동산과 같은 '오래된 돈' 사업을 하는 경향이 있고, 젊은 사람들은 기술 산업에 종사하는 경향이 있습니다.
그는 그들이 종종 몇 가지 공통된 특성을 공유한다고 언급했습니다. 그들의 성공에 기여할 수 있었습니다.
첫째, 그들은 할 수 있는 정신을 가지고 있습니다. .
우리는 기업이 성공할 가능성이 매우 낮고 도전 과제가 많다는 것을 알고 있습니다. 기업가는 문제에 대해 비관하거나 불평하는 대신 긍정적으로 생각하고 일이 일어나도록 합니다. 이것이 그들이 압도적인 역경을 극복하고 결국 멋진 지불금을 얻는 방법입니다.
또 다른 흥미로운 특성은 '기회를 냄새 맡는' 능력이었습니다.
이것은 마치 어두운 예술처럼 들렸고, 그것이 타고난 것인지 아니면 길러질 수 있는 것인지 잘 모르겠습니다.
Jeff는 전체 비즈니스를 완전히 새로운 영역으로 전환하고 적절한 파도를 잡을 수 있는 일부 고객이 있다고 언급했습니다. 그리고 자신의 사업을 매각하고 새로운 사업을 시작하여 다시 매각하는 연쇄 창업가가 있습니다. 어떻게든 최고의 기회를 식별하는 능력이 있습니다. 대부분의 사람들은 그것을 받아들일 수 없거나 받아들일 의향이 없습니다.
그러나 Jeff는 자신의 고객 프로필에 부자의 모든 사람이 포함되지는 않음을 상기시켰습니다. .
예를 들어, 투자를 통해 부자가 된 사람들은 개인 은행가의 서비스에 참여할 가능성이 낮습니다. 펀드 매니저는 종종 자신이 운영하는 펀드에 개인 자산을 투자합니다.
다른 사람들은 자신의 가족 사무실을 운영하기 위해 관리자를 고용하기로 결정할 수 있습니다.
대부분의 Jeff의 고객은 매각하지 않은 경우 여전히 사업에서 재산의 대부분(~60%)을 보유하고 있습니다.
이는 종종 자신의 사업이 공개 시장에 투자하는 것보다 훨씬 더 높은 수익률을 창출할 수 있기 때문입니다. 그들은 나이가 들어서 은퇴할 때만 주식의 일부를 매각하는 것을 고려할 수 있습니다. 그곳에서 그들은 수익금을 주식 시장에 더 많은 부를 투자하는 데 사용할 것입니다.
Jeff는 싱가포르 부동산 투자의 전성기가 지났다고 생각하기 때문에 부동산에 대한 노출이 줄어들고 있습니다. 80~00년대에는 싱가포르의 경제 성장률이 연간 10~15%였으므로 부동산 투자로 수백만 달러를 벌 수 있었습니다. 게다가 과거에는 정부의 개입이 별로 없었다. 이제 부동산 투자에서 좋은 ROI를 얻는 것이 점점 더 어려워지고 있습니다. 부자들은 평균적으로 자산의 약 20%를 부동산으로 보유하고 있으며 그 비율은 감소하고 있습니다.
나머지 20%는 주식과 채권에 있습니다. .
외국 고객의 경우 Jeff는 개인 소유 수준(~50%)이 낮고 자산의 ~10%가 주식임을 보았습니다. 그는 외국인들이 인생을 일찍 서두르고 성공의 열매를 즐기고 싶기 때문에 사업을 현금화할 때를 알고 있다고 생각합니다. 또한 아시아 사업가들은 자신의 사업을 다음 세대에 물려주고 싶어하는 경향이 있으므로 대부분의 부는 여전히 그들이 시작한 사업에 묶여 있기 때문에 문화적 차이일 수도 있습니다.
Jeff는 부자는 우위가 없습니다라고 말했습니다. 투자에 관해서는 다른 사람들보다. 대부분이 사업자이고 공개 시장에 투자하려면 밸류에이션과 같은 기술과 투자 전략이 필요하기 때문입니다. 나는 여기에서 차이점에 대해 자세히 설명했습니다. 이것이 그들이 개인 은행가를 고용하여 투자를 관리하는 주요 이유 중 하나입니다.
그러나 그는 이러한 사업가들이 경영과 재정을 자세히 볼 수 있기 때문에 민간 기업을 투자로 평가하는 데 자신의 기술과 경험을 더 잘 활용한다고 말했습니다.
또한 부자는 더 정교한 금융 상품을 이용할 수 있습니다. 헤지 펀드, 옵션 전략 및 신탁과 같은 자산 전략을 사용할 수 있는 더 많은 옵션을 제공합니다.
또한 Jeff는 프라이빗 뱅킹이 최저 비용으로 최고 품질의 조언을 제공합니다.라고 말했습니다. 이는 은행이 부과하는 엄청난 수수료에 대한 일반적인 믿음과 반대되는 것일 수 있습니다. 그는 개인 은행가들이 보통 중년이고 많은 호황과 불황을 경험했다고 설명했다. 그들은 갓 졸업한 자문가와 달리 개인 은행가가 되려면 통과 의례를 거쳐야 합니다. 프라이어리티 뱅킹은 평균 1%에서 3%까지 수수료를 부과하는 반면 프라이빗 뱅킹은 평균 1%를 부과합니다. 따라서 부자는 이 분야에서 이점이 있습니다. 적은 비용으로 최상의 조언을 얻을 수 있습니다.
개인 은행가가 되는 데 관심이 있는 사람들을 위해 Jeff가 추구할 수 있는 몇 가지 경로를 제안했습니다.
첫째, 재정적 배경이 필요하지 않지만 이점이 될 수 있습니다. CFA 또는 CAIA 자격을 얻거나 단순히 투자 방법을 알아보기 위한 과정에 참석하면 두각을 나타낼 것입니다.
한 가지 방법은 매니지먼트 연수생으로 입학하는 것입니다. 은행의 여러 부서를 순환합니다. 투자 상담사가 되기로 선택하고 5년에서 6년 동안 10년 정도의 경력을 가진 사람과 함께 공부할 수 있습니다. 30세쯤 되면 본격적인 프라이빗 뱅커가 될 수 있을 것입니다.
두 번째 경로는 소매 금융을 통한 것입니다. – 관계 관리자로서 영업 . 우선 은행으로 이동함에 따라 고객과 함께 성장할 수 있도록 순자산이 더 높은 고객을 식별하고 육성하는 것이 중요합니다. 큰 고객이 충분하면 마침내 개인 은행으로 이동할 수 있습니다.
세 번째 경로는 민간 은행가의 조수가 되는 것입니다. , 은행가가 할 시간이 없는 모든 관리 및 일상적인 작업을 도와줍니다. 개인 은행가가 은퇴하고 싶을 때 당신을 손질해야 할 때 기회가 올 것입니다. Jeff는 비서가 이미 수년 동안 고객과 접점을 갖고 있고 포트폴리오를 인수할 준비가 되어 있기 때문에 이것이 최선의 방법이라고 믿습니다.
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