라이언 :여기 Your Money's Worth에서 우리는 배당금을 지불할 조언을 제공하려고 노력하고 있으며 오늘날 우리는 문자 그대로 그것을 의미합니다. 수석 부편집장인 John Waggoner가 쇼에 다시 합류하여 주요 부문에서 배당금을 지급하는 주식에 대해 이야기합니다. 오늘 쇼에서 Sandy와 나는 Kiplinger 잡지 스태프가 여름에 가장 좋아하는 제품을 공유하고 Fact or Fiction의 새 판에서 우리는 529 계획과 기회 지역 기금에 대해 이야기합니다. 이것이 Your Money's Worth의 이 에피소드에 앞서 있습니다. 가만히 있어.
라이언 당신의 돈 가치에 오신 것을 환영합니다. 저는 Kiplinger의 부편집장 Ryan Ermey입니다. 언제나처럼 제 선임 편집자인 Sandy Block에 합류했습니다. 샌디, 지금까지의 여름은 어떻게 보내고 계신가요?
모래 :난 여름을 잘 보내고 있어, 라이언.
라이언 :저도 요. 나에게 여름은 좋은 계절이다. 상황이 느려집니다. 당신의 삶은 느려지고, 나는 나 자신을 위해 물건을 사서 그 시간을 채우고 싶습니다. 그것이 여기 첫 번째 부분의 주제가 될 것입니다. 나는 모두가 여름에 태양 아래서 즐겁게 놀고 싶어하는 것 같아서 잡지 스태프에게 지난 몇 달 동안 구입 한 것 중 여름 날을 조금 더 밝게 만든 가장 좋아하는 물건에 대해 질문했습니다. . 예를 들어, 나와 내 집사람이 방금 구입한 Wi-Fi 확장기를 포함했습니다. 이제 우리 집의 가장 좋은 점은 단언컨데 이 크고 아름다운 덮개가 있는 높은 데크가 있다는 것입니다. . .
모래 :반갑습니다.
라이언 :. . . D.C.에 있는 우리 뒷마당은 큰 일입니다.
모래 :네.
라이언 :주말의 파티 센터와 비슷하지만 주말 아침에 우리는 거기에 앉아서 커피를 마시고 신문을 읽는 것을 좋아합니다. 우리는 보통 전자적으로 신문을 읽는 것을 좋아하는데 문제는 인터넷이 없다는 것이었습니다. 그래서 우리는 아마존에서 TP-LINK AC750을 구입했습니다. 단돈 30달러이고 이제 Alexa가 있습니다. 그녀는 뉴스를 읽을 수 있습니다. . .
모래 :맙소사.
라이언 :. . . 나에게. 자, 이것들입니다. 그것은 기본적으로 오프라가 좋아하는 것과 같습니다. 우리는 이것들이 세상에서 가장 좋은 것이 아니라 이것이 우리의 삶을 만들고 있다고 말하는 것이 아닙니다. . .
모래 :삶의 질.
라이언 :. . . 이번 여름에 조금 더 밝고 우리와 Oprah의 유일한 다른 주요 차이점은 . . .
모래 :아니요, 차는 받지 않습니다.
라이언 :그렇다면 무엇이 당신의 여름을 더 좋게 만들어 주나요, 샌디?
모래 :음, 저는 농산물 직거래 장터의 열렬한 팬입니다. 사실 여기 DC 지역에는 1년 내내 운영하는 곳도 있지만 여름이 되면 정말 대박이 터져 제철을 맞이하게 됩니다. 하지만 제 팁은 DC에 있는 것들이 훌륭하지만 농장에 자주 갈수록 거래가 더 좋습니다.
라이언 :네.
모래 :아시다시피 저는 웨스트 버지니아에서 많은 시간을 보내고 실제 농장에서 불과 몇 마일 떨어진 파머스 마켓에서 물건을 삽니다. 종종 가격이 매우 합리적이어서 그날 고른 것들을 구매하는 경우가 많습니다.
라이언 :네.
모래 :농부들을 알게 되었습니다. 길가에 서 있는 친구에게서 신선한 계란을 사서 2달러에 팝니다.
라이언 :안녕하세요.
모래 :당신은 알고 있습니다. . .
라이언 :12개?
모래 :네, 정확히 12개였습니다. . .
라이언 :조각이 아닌 것 같습니다.
모래 :글쎄요, D.C.에서는 그럴 수도 있어요. 그래서 농부를 알게 됩니다. 당신은 좋은 음식을 얻을. 물론 유일한 문제는 당신이 그 모든 음식을 먹어야 하고 나는 때때로 과도하게 구매하는 경향이 있다는 것입니다. 나는 큰 일이 있어요. . .
라이언 :당신은 약간의 야망을 갖게 됩니다.
모래 :나는 앞으로 며칠 동안 무엇을 해야 할지 알아내야 하는 큰 생두를 얻었지만, 그것은 좋은 문제입니다. 그렇게 하면 여름이 정말 행복해집니다.
라이언 :나머지 직원 선택을 시작하기 전에 언급할 또 다른 하나는 제 룸메이트가 에서 이 로봇 청소기에 대해 [우리]를 실제로 판매했다는 것입니다. . . 브랜드 이름은 어떻게 말해야 할지 모르겠습니다. 유피인 것 같은데? E-U-F-Y. RoboVac 11S는 Amazon에서 174달러에 판매되고 있습니다. 처음에는 그것이 조금 어리 석고 경박하다고 생각했지만 지금은 그를 사랑합니다. 그는 일종의 . . .
모래 :새 룸메이트입니다.
라이언 :. . . 그냥 집 주변을 돌아다니다가 물건에 부딪힙니다. . .
모래 :그리고 픽업합니다.
라이언:. . . 하지만 많이 만들지 않습니다. . . 알아요. 그는 진지한 작은 로봇과 같습니다. 나는 그를 정말로 사랑한다. 그는 힘이 부족합니다. 그는 그의 작은 집으로 돌아갑니다. 그래서 그만한 가치가 있으며 누가 여름을 진공 청소기 안에서 보내고 싶습니까?
모래 :네, 진공청소기로 청소하는 중입니다. 맙소사.
라이언 :우리의 용감한 리더 마크 솔하임은 여름 여행이 갈 길이라고 말했습니다. 제 말은, 우리는 항공편에서 득점하는 방법에 대해 썼습니다. 우리는 Scott의 저렴한 항공편을 얻습니다. 우리는 몇 개월 전에 미리 사는 것을 좋아합니다. 동료 Miriam Cross가 항상 이야기하는 또 다른 것은 날짜와 목적지에 대해 유연하다는 것입니다. Google Flights 등에서 정말 좋은 거래를 찾을 수 있습니다. 미리암도 기여했다. . . 그녀는 "모든 밀레니얼 세대가 당신에게 관심을 두지 않도록 ..."라고 말했습니다.
모래 :이것에 대해 밀레니얼 세대가 무엇인지 잘 모르겠습니다.
라이언 :모르겠어요. 아마도 그녀가 식물이라고 하기 때문일 것입니다.
모래 :뭐? 붐 세대가 식물을 좋아하지 않는 것처럼?
라이언 :붐 세대는 식물을 더 좋아하는 것 같아요.
샌디:네. 우리는 모두 정원 가꾸기에 빠져 있습니다.
라이언 :밀레니얼 세대가 특정 종류의 식물을 좋아하지 않는 한 말입니다. 어쨌든 . . . 무엇을 하느냐에 따라 다릅니다.
모래 :또 다른 팟캐스트입니다.
라이언 :하지만 그것은 미리암이 말하는 것이 아닙니다. 미리암은 살아있는 식물에 대해 이야기하며 Trader Joe's를 추천합니다.
모래 :네, 네.
라이언 :그녀는 Trader Joe's에서 6달러에 샀던 것과 똑같은 식물을 다른 상점에서 거의 세 배 가격에 보았고 화분에 심은 허브는 2달러 식물과 같다고 말했습니다.
모래 :화분에 심은 나물과 그 다육 식물도 정말 좋습니다. 네.
라이언 :잡지의 스태프 작가 중 한 명인 Brendan Pederson은 자신의 Hydro Flask를 사랑해 왔다고 말합니다. 나는 이것을 보았다. 병은 약 . . . 18온스 병의 경우 Amazon에서 약 $30입니다. 더 큰 병은 더 많이 사용됩니다. 그는 지난 달에 그것을 집어 들었고 믿을 수 없을만큼 단열되어 얼음을 12 시간 동안 얼린 상태로 유지하고 차와 커피를 하루 종일 따뜻하게 유지한다고 말했습니다. 우리가 겪었던 여름에 얼음을 얼린 상태로 유지하고 있다면 . . .
모래 :네, 선생님.
라이언 :. . . 알다시피, 우리가 여기에서 보낸 여름날, 그것은 일이 작동한다는 것을 의미합니다. 수석 부편집장이자 투자 작가인 Nellie Huang은 너무 부끄러워 팟캐스트에 나오지 않지만 결국 그녀를 여기 소개할 예정이며 Six Flags에서 그녀의 가족 시즌 패스를 받았습니다. 물론 식스플래그는 곳곳에 있고, 시즌 패스에 따라 가격이 여기저기서 천차만별인 것 같지만, 요점은 가족을 두 번 데려간다면 여름에 두 번 이상 데려갈 거라면 , 시즌 패스를 받으세요. . .
모래 :맞아요.
라이언 :. . . 그 자체로 비용이 발생하기 때문입니다.
모래 :이제 여러 기고자들이 독서에 대해 언급했습니다.
라이언 :네.
모래 :그리고 많은 사람들이 . . .
라이언 :우리는 [읽는] 무리입니다.
모래 :응. 많은 사람들이 여름에 읽기를 좋아합니다. 우리의 투자 편집자인 Anne Kates Smith는 공공 도서관에서 eBook과 오디오북을 빌릴 수 있는 Libby 앱의 열렬한 팬이라고 말했습니다. 여름 독서의 중심이며 Kindle을 포함하여 거의 모든 장치에서 읽을 수 있습니다. 그녀는 현재 세 권의 책이 있고 한 권은 보류 중입니다. 저도 Libby 앱을 사용했는데 훌륭합니다. 우리의 오랜 카피 에디터인 Denise Mitchell이 그녀가 좋아하는 몇 권의 책을 언급했습니다. 오버스토리 . 이 팟캐스트 전에 방금 이야기한 Richard Powers의 저서 . . .
라이언 :네.
모래 :. . . 2019년 퓰리처상을 수상했다. 환경 테마가 있습니다. 내가 읽었고 Denise가 추천한 매우 사랑한 다른 하나는 모스크바의 신사입니다. 아모르 타울즈. 정말 잘 읽었고, 놓을 수 없는 책이기 때문에 여름에 적극 추천하고 싶습니다.
라이언 :둘 다 10대 후반으로 가고 있습니다. 그렇습니다. 오프라처럼 우리가 가장 좋아하는 것들이 있습니다. 나가서 물건을 얻으십시오. 몇 주 후면 프라임 데이가 시작됩니다. 이 제품이 여러분을 위해 판매되기를 바랍니다. 쇼 노트에서 Kiplinger.com의 모든 온라인 판매 기반 콘텐츠로 안내해 드리겠습니다.
라이언 :휴식기 이후 John Wagoner는 지금 사야 할 배당주를 포함한 배당주에 대해 이야기하고 있습니다. 아무데도 가지 마세요.
라이언 :팟캐스트의 일반 청취자들이 가장 좋아하는 수석 편집자 John Waggoner와 함께 돌아왔습니다. 우리 웹사이트 독자들이 가장 좋아하는 주제인 소득 투자와 배당금에 대해 이야기하고 있습니다. 존, 와주셔서 감사합니다.
존 :헤이, 데려가줘서 고마워.
라이언 :그럼 아주 기본적인 것부터 시작하겠습니다. 배당주는 무엇이며 사람들은 왜 배당주에 그토록 투자하기를 좋아합니까?
존 :확신하는. 배당금은 3개월마다 수표를 보낼 수 있는 팽창 능력이 있습니다.
라이언 :맞습니다.
존 :부풀어 오름, 때로는 매년 증가합니다. 물론 수입이 마음에 들면 3개월마다 수표를 받습니다. 훌륭하지만 더 좋은 점은 시간이 지남에 따라 배당금을 재투자하면 시간이 지남에 따라 총 수익의 약 3분의 1에 해당하는 엄청난 양의 총 수익이 발생한다는 것입니다.
Sandy:John, 비즈니스 뉴스와 같은 뉴스를 정기적으로 읽으면 회사가 배당금을 인상하면 큰 헤드라인이 되고 배당금을 낮추면 더 큰 헤드라인이라는 것을 알 수 있습니다. 그게 왜 그렇게 중요한가요?
존 :글쎄요, 배당금을 올릴 때 실제로 재정 기준을 더 높게 설정하는 것입니다. 배당금을 줄이면 월스트리트가 주식을 죽인 다음 다시 파헤칠 것이기 때문입니다. 월스트리트는 배당금 삭감을 싫어합니다. 그들은 배당금 인상을 좋아합니다. 시간이 지남에 따라 배당금을 많이 늘리는 회사는 A입니다. A는 주주 의식이 있을 뿐만 아니라 기본적으로 계속 줄 수 있다는 것을 알기 전까지는 배당금을 올리지 않기 때문에 기본적으로 좋은 성장의 견실한 주식입니다.
라이언 :오른쪽. 우리는 배당금을 많이 지급하거나 배당금을 인상하는 주식을 현금이 풍부하거나 최소한 현금이 있는 회사로 생각하는 경향이 있습니다. 배당금을 지급하는 주식을 평가하려는 경우 사람들이 무엇을 찾아야 합니까?
존 :음, 한 가지는 그들의 이전 실적을 보는 것입니다. 다행히도 쉽게 할 수 있는 방법이 있습니다. 배당 성취자라는 것이 있는데, 이는 지난 25년 이상 동안 배당금을 인상한 주식입니다. 그들이 그렇게 했다면 당신은 그들이 그 일을 계속하기 위해 그들이 할 수 있는 모든 것을 할 것이라고 장담할 수 있습니다. 따라서 찾아보면 좋은 것 중 하나입니다.
존 :다른 하나는, 그들이 얼마나 많은 현금을 가지고 있는지 보십시오. 흥미로운 측면은 그들이 자신의 주식을 다시 사는 경우 일종의 완충 장치이기도 합니다. 주식을 다시 사는 것과 배당금을 지급하는 것 중 하나를 선택하면 항상 배당금을 지불하고 자사주 매입 프로그램을 중단하기 때문입니다. 그 돈을 배당금으로 사용하십시오.
라이언 :그래서 최근에 배당금을 지급하는 회사의 전망에 대한 대략적인 개요를 알려주는 글을 쓰셨습니다. 그러한 전망이 어떤 것인지 소중한 청취자들과 공유하십시오.
존 :글쎄, 그것은 실제로 꽤 좋습니다. 회사는 지난 몇 년 동안 꽤 활발한 클립에서 배당금을 인상해 왔습니다. 그들은 올해 약 9%의 배당금을 인상할 것으로 예상되는데, 이는 상사로부터 얻을 수 있는 것보다 훨씬 더 좋은 것이며 인플레이션으로 얻을 수 있는 것보다 훨씬 더 나은 인상입니다. 정말 좋은 소식입니다. 이 시점에서 경제 시간은 좋습니다. 현금은 꽤 많은 것 같습니다. 실제로 대차대조표의 현금은 사상 최고치에 가깝습니다. 따라서 배당금에 대한 좋은 징조입니다.
모래 :존, 우리는 이 녹음 당시 주식 시장에서 사상 최고치를 경신했지만 많은 사람들은 좋은 시절이 언젠가는 끝날 것이라고 생각합니다. 약세장이나 시장 침체에 빠지면 배당금으로 손실을 일부 보호할 수 있습니까?
존 :그들은 당신을 조금 보호합니다. 배당 수익률이 3%이고 주식 시장이 13% 하락했다면 여전히 10% 하락한 것입니다.
라이언 :맞습니다.
존 :그러니까, 만병통치약은 아닙니다. 반면에 배당금을 지급하는 주식은 투자자들이 약세장에서 숨기려고 하는 곳 중 하나입니다. 따라서 해당 주식은 실제로 더 넓은 시장보다 덜 떨어질 것입니다.
라이언 :품질과도 상관관계가 있겠죠? 견실한 배당금 지급 주식, 특히 달성자 또는 . . . 배당 귀족이라고도 불리는 것 같아요. 그것이 일종의 독점 이름일 수도 있지만, 그 회사들은 또한 침체기에 있는 동안 버티는 경향이 있는 일종의 우수한 회사로 간주되는 것과 많이 겹치는 것 같습니다.
존 :아, 네, 물론입니다. 나는 성취한 사람이 10년 배당금을 인상하는 사람이고 귀족이 25년 동안 배당금을 인상하는 사람이라고 생각합니다.
라이언 :킹은 50이라고 생각합니다.
존 :맞습니다.
라이언 :그래서 우리는 100년 동안 무언가를 생각해 내야 합니다.
존 :예, 몇 가지가 있습니다.
라이언 :네.
존 :네.
라이언 :가자. 사람들이 원하는 것을 선택하십시오. 누군가가 더 많은 배당금을 지급하는 주식에 노출되기를 원한다면, 당신이 말했듯이 . . . 우리는 이전에 팟캐스트에서 이에 대해 이야기했습니다. 역사적으로 총 수익의 큰 구성 요소입니다. 따라서 사람들이 배당금을 지급하는 주식에 광범위하게 노출되기를 원한다면 어디를 봐야 할까요? 그렇다면 우리가 좋아하는 몇 가지 실제 이름은 무엇입니까?
존 :확신하는. 대부분의 사람들은 포트폴리오를 위해 뮤추얼 펀드에 투자해야 합니다. 당신이 롤아웃하기를 원하지 않는 한 분산 투자를 하기 때문입니다. . . 20개 또는 30개의 주식을 선택하십시오. 이는 실제로 다양한 포트폴리오에 필요한 주식의 수입니다.
라이언 :에르메이:맞아요.
존 와그너 :우리가 가장 좋아하는 것 중 하나는 Vanguard Dividend Appreciation입니다. , (티커 VIG). 그것은 실제로 배당금을 꾸준히 인상해 온 회사에 투자하므로 배당금의 신에 참여하고 싶다면 그렇게 하는 한 가지 방법입니다.
라이언 :알았어. 아, 그리고 저희가 좋아하는 또 다른 ETF가 있습니다. 제 생각에는 Kiplinger ETF 20에서 저희가 가장 좋아하는 ETF 목록에 포함된 것이 Schwab Dividend Equity입니다.
존 :맞아요. 배당금을 잘 주는 회사들입니다. 그들은 모두 적절한 배당금을 삽니다. 모두 양호한 대차 대조표를 가지고 있으며 매우 잘 수행되고 있습니다.
라이언 :그리고 우리가 좋아하는 또 다른 목록 . . . 우리는 실제로 귀하가 가장 좋아하는 배당금 지급 주식 목록을 보유하고 있습니다. 현재 어떤 것이 좋아 보이나요?
존 :확신하는. 그것은 당신이 찾고있는 것에 달려 있습니다. 당신이 찾고 있다면 . . .
라이언 :당첨자를 찾습니다.
존 :승자, 승자, 오케이, 올라가는 자만.
라이언 :절대 떨어지지 않는 리드파이프 락 퍼펙트 스톡픽만을 찾습니다.
존 :그럼 알겠습니다. 나중에 저에게 연락을 주시면 남극에 가겠습니다. 그래서 저는 이 중에서 2개를 골랐습니다. 부분적으로 이것은 비싼 시장이기 때문입니다. 모든 것이 많이 올랐습니다.
모래 :맞습니다.
존 :주식이 오르면 배당금이 일정 비율로 줄어들죠?
라이언 :물론입니다.
존 :따라서 실제 승자, 정말 잘한 승자를 선택하면 더 낮은 수익률을 얻을 수 있습니다. 수익률이 더 높고 실제로 반점을 기록하고 수익률을 반환하는 주식을 좋아하는 사람들을 위해 우리는 3M으로 시작할 수 있습니다. 현재 약 3.3%의 수익률을 보이고 있습니다. 사람들이 알고 있던 미네소타 광업. 그것은 몇 가지 영향을 받았고 그 중 하나는 중국입니다. 또 다른 하나는 그들이 R&D에 많은 돈을 쓰는 미친 습관이 있다는 것인데, 이는 좋은 일이라고 생각합니다.
라이언 :글쎄, 그들은 다음 스카치 테이프를 생각해 내야 하지 않겠습니까?
모래 :맞아요.
존 :그들은 스카치 가드와 . . .
라이언 :모든 놀라운 혁신적인 제품.
존 :. . . 스코트랜드 인 . . . 응. 뭔가 스카치.
모래 :포스트잇 노트.
존 :그들은 올해에 일종의 방해를 받았지만 주기가 늦은 주식입니다. 즉, 원자재와 물건으로 많은 일을 하는 경향이 있음을 의미합니다. 이러한 주식은 경기 사이클이 끝날 때 좋은 성과를 내는 경향이 있습니다. 나는 우리가 경제 주기의 끝이 아니길 바라지만 다음 달 현재 우리는 1850년 이후 가장 긴 경제 주기에 있게 될 것입니다.
라이언 :맞습니다.
모래 :와.
존 :그래서 . . .
라이언 :그래서 솔직히 시작보다 끝이 더 가깝다.
존 :네, 그렇게 생각합니다. 하나입니다. 물론 시세는 MMM입니다. 다른 하나는 5.6%의 수익을 내는 AbbVie입니다. . .
모래 :와.
존 :. . . 그것은 산출하기 좋은 해안입니다. 그것은 Humira의 제조사이며, 많은 약물 파이프라인을 가지고 있습니다. 헬스케어 주식은 최근에 약세를 보였으나 수익률이 상승했습니다. 우리 모두는 의료가 필요합니다.
모래 :맞습니다.
존 :나이가 들수록 더 필요합니다. 그래서 장기적으로 좋은 플레이를 하고 좋은 배당금을 지급하는 것이라고 생각합니다.
라이언 :동료인 Nellie Huang의 이야기를 링크합니다. 그녀는 건강 관리 주식에 큰 타격을 입었습니다. 자, 여기 있습니다. John Wagner의 완벽한 아이언 픽입니다. 물론 아닙니다. 분명히 여기에는 제안 사항이 있습니다.
모래 :다시 모시겠습니다. . .
라이언 :스스로 조사해 보세요.
모래 :우리는 여기있을거야. 우리가 여기에 있을 것입니다.
라이언 :하지만 그래. John, 그동안 나와줘서 정말 고마워요.
존 :감사합니다.
라이언 :기회 구역이 실제로 세 배의 세금 감면을 제공합니까? 그렇다면 투자할 가치가 있습니까? Fact or Fiction의 새 판에서 다음 내용을 알아보세요.
라이언 :다시 돌아왔습니다. 재정적 사실 또는 허구의 다른 판을 보기 전에 Sandy, 무엇을 가지고 계십니까?
모래 :좋아, 여기 내가 가진 게 있어. 529 대학 저축 계획의 돈을 주니어 사립 학교 비용으로 사용할 수 있습니다.
라이언 :좋아, 비공개, 좋아, 중간 . . .
모래 :K에서 12까지.
라이언 :. . . 중학교 또는 고등학교?
모래 :네, 네.
라이언 :예, 할 수 있다고 생각합니다.
모래 :할 수 있습니다. 2017년 말에 제정된 세제 개편에 따라 할 수 있습니다. 자녀를 위한 K-12 사립 학교 비용을 지불하기 위해 연간 최대 $10,000를 인출할 수 있습니다. 이제 몇 가지 주의 사항이 있습니다. 연방 정부가 이를 공식화했지만 일부 주에서는 법률을 변경하지 않았습니다. . .
라이언 :알겠습니다.
모래 :. . . 즉, 일부 주에서 주세 감면 혜택을 받고 이 돈을 빼면 다시 돌려줘야 할 수도 있습니다. 따라서 확인해야 할 사항 중 하나입니다.
모래 :그 돈에 맞는 용도인지 생각해봐야 합니다. 사람들이 대학 저축 계획에 돈을 넣으면 18년 동안 필요하지 않을 것이라고 생각합니다. 유치원용으로 쓴다면 아마 많이 자라지 않았을 것이고, 많이 넣어두면 실제로 다운될 수도 있습니다. 한 가지 문제입니다.
모래 :다른 문제는 대학이 정말 비싸지고 있다는 것입니다. 지금 그 돈을 도청하고 나중에 대학 등록금을 지불하기 위해 집에서 대출을 받거나 대출을 받아야 합니까? 내 말은, 이 계획은 대학을 위해 설계된 것입니다. 주니어를 예비 학교에 보내기 위해 돈을 사용하기로 결정했다면 해당 목적을 위해 별도의 529 계획을 세우는 것이 좋습니다. 당신은 아마도 더 보수적으로 투자하기를 원할 것입니다. . .
라이언 :맞습니다.
모래 :. . . 훨씬 더 빨리 필요하기 때문에 대학 저축 계획에 대한 투자보다.
라이언 :맞습니다. 더 빨리 개설해야 하는 계정에 대해 더 보수적으로 투자하는 것이 좋습니다. 그래야 해당 자금이 주식 시장과 같은 급격한 하락의 영향을 덜 받을 수 있기 때문입니다.
모래 :오른쪽. 그래서 무엇을 얻었습니까?
라이언 :내 것은 일종의 뜨거운 주제이자 최근에 잡지에서 다룬 기회 영역에 관한 것입니다. 사실인가 허구인가, 샌디? 기회 지역에 투자하면 세 배의 세금 감면 혜택이 제공됩니다.
모래 :우와. 사실이라고 하기에는 너무 좋은 것 같습니다.
라이언 :그렇지 않습니다. 실제로 3배의 세금 감면 혜택이 제공되지만 모든 종류의 항목을 매우 빠르게 설명하려고 합니다.
모래 :우리는 우리 자리의 가장자리에 있습니다.
라이언 :이러한 것들이 큰 인기를 얻은 이유는 양도소득세 혜택이 정말 강력하기 때문입니다. 우리의 세 가지 혜택 중 첫 번째는 기회 지역 펀드라고 하는 펀드에 투자하는 펀드에 대한 양도소득세 납부를 연기할 수 있다는 것입니다. 따라서 1초 동안 백업하면 기회 구역은 도시, 주의 지정된 영역입니다. 주에서 그들을 지정했습니다. 연방 정부는 그들을 승인했습니다. 그들이 투자자 달러가 필요하다고 말하는 분야, 알았지? 그래서, 서비스가 부족하고 투자가 부족한 지역은 거친 도시 지역이 서비스가 부족한 농촌 지역 사회라고 생각합니다. 알겠어요?
라이언 :이 기회 구역의 프로젝트는 소위 기회 구역 펀드를 통해 투자할 수 있습니다. 자본 이득을 얻으면 180일 동안 그 돈을 기회 지대 펀드에 넣어야 하며, 그렇게 함으로써 자산을 매각하거나 2026년 12월 31일까지 자본 이득 세금 납부를 연기할 수 있습니다. 그것이 어려운 마감일입니다. 무슨 일이 있어도 지불해야 하지만 연기됩니다.
모래 :맞아요, 맞아요.
라이언 :두 번째 이점은 투자를 오래 보유할수록 세금을 내야 하는 원래 이익 금액에서 할인을 받을 수 있다는 것입니다.
모래 :아, 알았어, 알았어.
라이언 :알겠어요?
모래 :좋은 것 같습니다.
라이언 :5년 동안 보유하면 지불하는 금액의 10%가 감면됩니다. . .
모래 :세금이 부과됩니다.
라이언 :. . . 당신의 이득에.
모래 :네.
라이언 :7년 보유하면 5% 추가로 총 15% 감면됩니다. 예를 들어, $100,000를 투자한 투자자는 $90,000에 대한 양도소득세를 내야 합니다.
모래 :오, 알았어.
라이언 :10% 감소입니다. . .
모래 :네, 네, 네, 네.
라이언 :. . . 5년 후. 7년 후 $85,000. 물론, 머리 속으로 계산을 하고 있고 2026년 마감일이 있다면, 그 7년을 얻으려면 올해에 투자해야 한다는 뜻입니다.
모래 :바로 지금입니다.
라이언 :그것은 변하지 않을 것입니다. 기한이 촉박합니다.
라이언 :세 번째 혜택은 10년 동안 보유하면 원래 투자에서 얻은 모든 이익이 면세된다는 것입니다.
모래 :오, 와우, 알았어.
라이언 :그것은 큰 일이고 많은 사람들이 이 일에 몰두하고 있는 이유입니다.
모래 :이 모든 것이 정말 좋은 것 같습니다. 무엇이 문제인지 알려주세요.
라이언 :응. 고려해야 할 몇 가지 큰 주의 사항이 있습니다. 하나는 이런 일이 일어나고 있고, 누가 펀드를 관리하는지 매우 신중하게 확인해야 한다는 것입니다. 왜냐하면 이런 관리에 익숙하지 않은 사람이라면 부동산 투자에 경험이 없는 사람이기 때문입니다. . . 그리고 이것이 대부분입니다. 부동산 개발 거래입니다. . .
모래 :네, 물론입니다.
라이언 :. . . 거의 모두. 주류 판매점 및 카지노와 같이 원하지 않는 물건을 제외하고 모든 종류의 사업체가 자격이 있습니다. . .
모래 :문신 가게, 아마도.
라이언 :예, 그들은 당신이 짓기를 원하지 않는 물건이지만 거의 대부분이 부동산 개발 거래입니다. 누군가 잘못 관리하거나 정부 규정을 준수하지 않으면 혜택을 잃을 수 있습니다.
모래 :오 와우. 이것은 큰 경고입니다.
라이언 :
라이언 :또 다른 큰 주의사항은 수수료 구조입니다. 뮤추얼 펀드 같지 않습니다. 우선 뮤추얼 펀드와 달리 투자를 하려면 공인 투자자여야 할 것입니다. 그리고 사람들이 그 지위를 얻기 위해 충족해야 하는 몇 가지 임계값이 있지만 일반적으로 순자산이 높은 개인이어야 함을 의미합니다. 그리고 이러한 것들에 대한 최소값은 훨씬 더 높을 것입니다. 그 중 일부는 적지만 대부분은 6자리 이상이 될 것입니다. 어쨌든 수수료 구조면에서 헤지펀드 구조와 비슷한 것을 지불하기 때문에 보통 1.5% 또는 2% 정도 지불하게 됩니다. 그것은 당신의 수업입니다. . . 헤지펀드의 경우 20과 2라고 부르는 것 같습니다.
모래 :맞아요.
라이언 :일반적으로 2%의 비용을 지불하고 일정 수익을 약속합니다. 그들이 당신에게 그 수익을 초과하는 것을 얻는 것은 무엇이든, 당신은 또 다른 20%를 지불하게 될 것입니다.
모래 :아, 알겠습니다.
라이언 :그래서, 당신은해야합니다. . . 내 말은, 중요한 조언은 예를 들어 헤지 펀드나 일종의 사모 펀드 거래 또는 이와 유사한 것에 투자한 적이 없다면 정의상 이미 이러한 것들이 있기 때문에 이것은 아마도 당신을 위한 것이 아니라는 것입니다. , 일종의 위험하고 고통스러운 시장 영역입니다. 무엇보다 세제혜택, 세제혜택이 흔들리도록 내버려두어서는 안 된다. . .
모래 :이것이 좋은 투자이고 세금 혜택이 큰지 결정해야 합니다.
라이언 :맞습니다. 투자에 대해 아무 소득도 얻지 못한다면 세금 혜택은 그다지 중요하지 않기 때문입니다.
모래 :맞아요.
라이언 :그래서, 만약 이것이 당신이 관심이 있고, 돈이 있고, 경험이 있고, 당신이 할 수 있는 최선의 방법은 사람들, 바라건대 이런 종류의 기업을 관리하는 회사나 회사와 계속 지내려고 노력하는 것이라고 말하고 싶습니다. 이미 투자를 하고 있고, 지금은 우연히 이러한 기회 지역에서 투자를 할 수 있게 되었습니다. 큰 자본 이득이 있고 엄청난 양의 주식을 팔았을 수 있으며 수년에 걸쳐 감사하게 여겨진다면 이것은 조사할 가치가 있는 일이지만 내가 말했듯이 당신이 당신의 청지기로서 절대적으로 신뢰하는 사람과 함께 돈.
라이언 :이것이 Your Money's Worth의 이번 에피소드에 대한 것입니다. 오늘 쇼에서 논의한 주제에 대한 쇼 노트와 더 훌륭한 Kiplinger 콘텐츠를 보려면 kiplinger.com/links/podcasts를 방문하세요. Twitter, Facebook 또는 [email protected]으로 이메일을 보내 연락을 유지할 수 있습니다. 쇼가 마음에 들었다면 팟캐스트를 어디서든 평가하고, 검토하고, Your Money's Worth를 구독하는 것을 잊지 마십시오. 들어주셔서 감사합니다.