1995년 캘리포니아에서 처음 설립된 Ditech는 서브프라임 주택 위기 이후 5년 동안 시장에서 멀어진 90년대 후반에 두각을 나타내기 시작한 이후 주요 소유권과 위치를 모두 변경했습니다.
현재 이 대출 기관은 펜실베니아주 포트워스에 본사를 두고 있으며 전국의 대출자들에게 기존 모기지론과 정부 지원 모기지론을 모두 제공하고 있습니다.
Ditech는 1995년 캘리포니아 코스타 메사에 설립되어 1996년 말까지 운영 영역을 7개에서 46개로 빠르게 확장했습니다. 이 회사는 온라인과 무료 전화 번호를 통해 일반 대중에게 모기지를 제공했습니다. 그들은 "Lost another loan to Ditech"라는 캐치프레이즈를 투덜거리는 좌절한 라이벌 대출 담당자가 등장하는 유비쿼터스 TV 광고 시리즈를 통해 인기를 얻었습니다.
GMAC Mortgage는 1998년에 회사를 인수했습니다. 결국 GMAC는 이름을 Ally Financial로 변경하고 Ditech를 Orange 카운티에서 필라델피아 교외인 펜실베니아주 포트 워싱턴으로 이전했습니다.
2010년에 Ditech은 문을 닫았고 주택 시장 붕괴의 희생자 중 하나가 되었습니다. 5년 후 Walter Investment Management Company는 2013년에 Ditech를 인수한 후 다시 시장에 출시했습니다. 얼마 후 Ditech는 Walter의 또 다른 모기지 회사인 Green Tree Servicing과 합병되었습니다.
오늘날, Ditech는 고객이 온라인이나 전화로 모기지를 신청할 수 있도록 계속 허용하고 있으며, 이는 50개 주와 컬럼비아 특별구의 차용인이 이용할 수 있습니다. 이 회사는 고정 및 변동 금리 대출과 정부 지원 FHA 및 VA 대출을 포함하여 합리적으로 포괄적인 대출 유형 포트폴리오를 제공합니다.
Ditech는 비교적 포괄적인 모기지 상품을 제공하지만 고객 만족도가 낮습니다.
Ditech은 아직 점보 대출을 제공하기 시작하지 않았지만 FHA 및 VA 대출뿐만 아니라 고정 및 변동 금리 대출을 포함하여 기존 및 정부 지원 모기지 중에서 상당히 포괄적인 선택을 차용자에게 제공합니다.
고정 이자율 모기지는 차용인이 이자율과 월간 원금과 이자가 대출 기간 동안 동일하게 유지되도록 설정할 수 있습니다. Ditech는 15년 또는 30년 고정 모기지 중에서 선택할 수 있는 옵션을 제공합니다. 이 모기지는 차용인이 각각 15년 또는 30년에 걸쳐 고정된 월별 상환액을 지불하여 대출금을 상환하도록 요구합니다. 고정 이자율 모기지는 일반적으로 7년 이상 집에 머물 계획이며 고정 지불금의 안정성을 선호하는 사람들에게 권장됩니다.
변동 금리 모기지론은 초기 낮은 이자율을 특징으로 하며, 일정 기간 동안 고정된 상태로 유지되며, 이후에는 일반적으로 매월 또는 매년 정해진 간격으로 일반적인 이자율에 따라 재설정됩니다. Ditech은 5/1, 7/1 및 10/1 ARM을 제공하며, 이 경우 대출 기간의 처음 5년, 7년 또는 10년 동안 각각 이자율이 고정되어 있습니다. 이 대출 유형은 대출이 종료되기 전에 이전 또는 재융자를 예상하는 차용인에게 이상적입니다.
Ditech는 또한 낮은 신용 점수 및 최저 계약금을 포함하여 기존 대출보다 덜 엄격한 요구 사항이 있는 연방 주택 관리국(Federal Housing Administration)이 보장하는 대출을 제공합니다. 이러한 감소된 장벽으로 인해 FHA 대출은 특히 많은 첫 주택 구입자와 밀레니얼 세대에게 인기가 있습니다.
정부가 지원하는 또 다른 모기지 옵션인 VA(Veterans Affairs) 대출은 퇴역 군인, 군인 및 생존한 특정 군인 배우자에게만 제공됩니다. VA 대출의 장점에는 $0 다운 페이먼트 모기지 옵션과 기본 주택 가치의 최대 100%까지 재융자할 수 있는 기능이 있습니다. 이것은 VA Loans가 자격을 갖춘 선별된 남성 및 여성 그룹에게 매우 인기가 있게 만듭니다. Department of Veterans Affairs는 Ditech에서 발행한 모든 VA 대출을 보증합니다.
J.D. Power의 2017년 미국 1차 모기지 개시 만족도 조사(U.S. Primary Mortgage Origination Satisfaction Study)는 고객 만족도를 기준으로 다양한 모기지 회사의 순위를 매겼으며 Ditech는 1,000점 만점에 806점으로 23개 대출 기관 중 18위를 차지했습니다.
Ditech는 모든 50개 주와 컬럼비아 특별구에서 모기지를 시작하지만 전국에 물리적 위치가 없습니다. 이는 많은 고객들이 전통적인 대면 고객 서비스 경험을 갖는 것이 어렵다는 것을 알게 될 것임을 의미합니다.
Ditech의 웹사이트는 이용 가능한 각 대출 유형에 대한 설명, 현재 주택 대출 금리, 개인 금융, 월별 지불 계산기, 자주 묻는 질문 목록을 제공하여 탐색하기 쉽고 유익합니다. 또한 잠재적인 차용인은 웹사이트나 전화로 대출 전문가와 채팅할 수 있으며 온라인이나 전화로 모기지를 신청할 수 있습니다.
Ditech의 명성은 부분적으로 복잡한 역사와 최근 몇 년간 회사가 받은 상대적으로 많은 고객 불만으로 인해 수년 동안 악화되었습니다.
서브프라임 주택 위기의 결과로 몇 년 동안 시장에서 사라졌다가 2013년에 Ditech는 Walter Investment Management Co에 인수되었습니다. 2015년에는 Walter의 다른 모기지 자회사 중 하나인 Green Tree Lending이 6,300만 달러에 동의했습니다. 회사가 차용인으로부터 징수하기 위해 학대적인 관행을 사용했다고 주장하는 소송이 제기된 후 합의가 이루어졌습니다. 그해 말에 Green Tree는 자매 회사인 Ditech와 합병되어 Ditech라는 이름으로 브랜드가 변경되었습니다.
Ditech는 Better Business Bureau의 인증을 받지 않았지만 비영리 소비자 보호 단체로부터 A+ 등급을 받았습니다. 그러나 Ditech의 BBB 고객 평가는 평균 94개의 고객 리뷰를 기준으로 별 5개 중 1개입니다. 또한 지난 3년 동안 1,053건의 고객 불만이 마감되었으며 이 중 260건이 지난 12개월 동안 마감되었습니다.
| 대출 유형 | 선금 요건 | 최소 신용 점수 | 소득 대비 부채 요건 | 기부금이나 계약금 지원 프로그램을 사용하여 계약금을 낼 수 있습니까? |
| 고정금리 대출 | 5% | 620 | 40%-50% | 예 |
| 조정금리 대출 | 5% | 620 | 40%-50% | 예 |
| FHA 대출 | 3.5% | 580 | 40%-50% | 예 |
| VA 대출 | 0% | 620 | 40% | 예 |
Ditech에서 제공하는 조정 및 고정 이자율 일반 대출은 모두 5%의 계약금이 필요합니다. FHA 대출은 최저 3.5% 다운 다운으로 얻을 수 있는 반면 VA 대출은 자격을 갖춘 차용인으로 구성된 매우 독점적인 그룹이 다운 없이 얻을 수 있습니다.
회사에서 제공하는 대부분의 대출은 최소 620점의 신용 점수가 필요하며, FHA 대출은 580점의 낮은 신용 점수로 승인될 수 있습니다.
대출에 대한 소득 대비 부채 비율 요건은 다양하지만 일반적으로 40%에서 50% 사이입니다. VA 대출에는 가장 엄격한 DTI 요건이 적용되며, Ditech에서는 신청자에게 40% 이하의 비율을 요구합니다.
Ditech는 대출자가 회사가 제공하는 대출 상품에 대해 계약금 지원 프로그램이나 가족 구성원의 선물 기금을 사용할 수 있도록 하는 유연성을 보여줍니다.
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