2022년 12월 31일까지 Experian, TransUnion 및 Equifax는 모든 미국 소비자에게 AnnualCreditReport.com을 통해 무료 주간 신용 보고서를 제공하여 COVID-19로 인한 갑작스럽고 전례 없는 어려움 동안 재정 건강을 보호할 수 있도록 지원합니다.

집을 사는 것은 인생에서 중요한 단계입니다. 특히 그것이 처음이라면 더욱 그렇습니다. 하지만 주택을 알아보기 전에 모기지 대출에 대한 사전 자격을 취득하여 선택 사항이 무엇인지 이해하는 것이 중요합니다.

모기지 자격을 갖추면 자금 조달 기회가 무엇인지, 주택을 얼마나 살 수 있는지 결정하는 데 도움이 됩니다. 다음은 모기지 자격을 갖추기 위해 알아야 할 사항입니다.

모기지 사전 심사와 사전 승인의 차이점

사전 자격 및 사전 승인은 본질적으로 동일한 개념입니다. 이는 대출 기관이 잠재적 차용인이 대출이나 신용 카드를 받을 수 있는지 여부를 결정하는 데 사용하는 프로세스입니다. 일부 대출 유형에서는 이러한 용어를 서로 바꿔서 사용합니다. 그러나 모기지론을 신청할 때 둘 사이에는 몇 가지 차이점이 있습니다.

우선, 사전 자격에는 재정 및 신용 기록에 대한 간단한 확인을 포함하여 대출 자격이 있는 경우 대출할 수 있는 금액을 추정할 수 있습니다. 사전 자격만으로는 보증할 수 없습니다. 많은 경우 모기지 대출 기관이나 브로커에게 연락을 취하는 첫 번째 단계입니다.

반면에 사전 승인은 모기지 대출 자격 여부와 예상 이자율 및 조건에 대한 보다 정확한 정보를 제공합니다. 공식 모기지 대출 신청서를 제출하면 대출 기관에서 사전 승인 서신을 제공합니다. 이 서신은 서신이 발행된 날로부터 최대 90일 동안 주택을 제안할 때 사용하는 것이 좋습니다.

그러나 승인 편지는 융자에 대한 약속이 아니라 대출 기관의 제안이라는 점을 명심하십시오. 융자 조건을 확고히 하기 위해 마감 시 신용 기록과 재정 상태를 다시 확인해야 합니다.

예선 통과 방법

사전 심사 과정을 거치기 위해 모기지 대출 기관이나 중개인과 직접 협력하게 됩니다. 금융 기관에 따라 온라인, 전화 또는 직접 방문하여 사전 자격을 취득할 수 있습니다.

각 대출 기관은 필요한 문서가 다를 수 있지만 일반적으로 다음을 제공할 것으로 예상할 수 있습니다.

• 소득 정보
• 개인 정보(대출 기관이 신용 확인을 수행할 수 있도록)
• 기본 은행 계좌 정보
• 얼마나 빌릴까
• 얼마나 줄일 계획인가

이 단계에서 귀하는 세금 정보, 급여 명세서 또는 은행 거래 명세서를 제공하지 않아도 됩니다. 결과적으로 사전 자격이 승인을 보장하지 않습니다.

또한 사전 자격 요건은 상황에 따라 다를 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 이 시간을 통해 다양한 대출 유형, 이자율, 상환 조건 및 기타 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움이 되는 기타 세부 정보에 대해 질문하십시오.

모기지 사전 심사가 신용에 어떤 영향을 미칩니까?

다른 대출 유형과 마찬가지로 모기지 사전 자격을 취득해도 신용 점수가 떨어지지 않습니다. 이는 대출 기관이 일반적으로 신용 보고서에 표시되지만 신용 점수에는 영향을 미치지 않는 소프트 신용 조회를 실행하기 때문입니다.

하지만 사전 승인을 받기로 결정했다면 엄격한 신용 조사를 예상해야 하며, 이는 신용 점수에 약간의 영향을 미칠 수 있습니다.

이 절차를 시작하기 전에 모기지 대출 기관이나 중개인과 상의하여 사전 자격 요건에 동의하는지 확인하는 것이 중요합니다. 마지막으로 원하는 것은 신용 점수가 안전하다고 생각했을 때 갑작스럽게 어려운 질문을 하는 것입니다.

모기지를 얻을 가능성을 높이는 방법

모기지 대출 기관은 다른 유형의 대출 기관보다 차용인에게 더 까다롭기 때문에 대출 자격이 없거나 조건이 좋지 않으면 낙담할 수 있습니다.

신용 점수가 양호한지 여부에 관계없이 신청서를 제출하기 전에 다음 단계에 따라 신용 모기지를 준비하십시오.

• 신용 점수를 확인하고 보고하세요. FICO ^® 에 무료로 액세스하세요. 점수 ^☉ Experian을 통해 30일마다 업데이트되는 Experian 신용 보고서에 액세스할 수 있습니다. 또한 AnnualCreditReport.com을 통해 2021년 4월까지 3개의 전국 신용 평가 기관에서 매주 무료 신용 보고서를 주문할 수 있습니다. 일반적으로 각 무료 보고서에 대해 12개월에 한 번입니다.
• 기존 부채를 ​​상환합니다. 신용 카드 부채를 줄이면 FICO ^® 를 결정하는 주요 요소인 신용 이용률을 낮추는 데 도움이 됩니다. 점수. 또한 신용 카드 또는 기타 대출을 전액 상환하면 월별 지불이 더 이상 의무가 아닙니다. 그 결과 소득 대비 부채 비율이 낮아져 모기지 대출에 대한 기본 자격과 자격이 있는 경우 대출할 수 있는 금액을 결정하는 데 도움이 됩니다.
• 수입을 늘릴 수 있는 방법을 찾으세요. 소득 대비 부채 비율을 낮추는 또 다른 방법은 해당 방정식의 분모인 소득을 높이는 것입니다. 추가 작업을 수행할 기회를 찾고 인상 또는 일관된 초과 근무 시간을 요청하는 것을 고려하십시오. 또한 부업에서 얻은 소득을 포함할 수 있습니다. 자영업 소득에 대한 더 많은 문서를 제공할 준비를 하십시오.
• 모기지 진행 전과 진행 중에 대출을 피하십시오. 새로운 부채는 모기지 대출을 받을 수 있는 능력과 지불 능력에 영향을 미칩니다. 따라서 사전 심사 절차를 시작하기 몇 개월 전에 새로운 신용 계좌를 개설하지 않는 것이 중요합니다. 또한 모기지 대출 기관은 마감 직전에 또 다른 신용 조회를 실행하기 때문에 마감될 때까지 다른 출처에서 차용하는 것을 피하는 것이 좋습니다.

특히 과거에 신용 실수를 한 적이 있는 경우 신용 점수를 높이는 데 시간이 걸릴 수 있습니다. 그러나 이율이 약간 낮아도 모기지론에 대해 수천 또는 수만 달러를 절약할 수 있습니다. 따라서 지금 결정을 내려야 하는 경우가 아니라면 시간을 내어 자격을 갖추기 전에 신용 상태가 양호한지 확인하십시오.

모기지 과정 중 및 이후에 신용을 계속 모니터링

신용 점수와 보고서를 정기적으로 확인하면 현재 위치와 신용 프로필에서 다루어야 할 부분에 대한 정확한 정보를 얻을 수 있습니다. 그러나 프로필에 부정적인 변경 사항이 있으면 승인 가능성이 낮아질 수 있으므로 모기지 절차를 진행하는 동안 확인하는 것이 훨씬 더 중요합니다.

Experian의 무료 신용 모니터링 도구를 사용하여 FICO ^® 를 볼 수 있습니다. 새로운 문의, 새 계정 및 업데이트된 개인 정보를 포함하여 신용 보고서에 변경 사항이 있을 때 점수 및 Experian 신용 보고서를 실시간으로 업데이트합니다.

새 집을 닫은 후에도 신용 점수가 다시 필요할 때까지 신용 점수를 무시하고 싶은 충동을 피하십시오. 계속해서 신용 점수를 확인하고 정기적으로 보고하면 다음에 대출이 필요할 때 유리한 자금 조달을 받을 수 있습니다.