고정 연금으로 퇴직 계획을 수정할 수 있습니까?

연금을 구입하면 합의된 소득 흐름에 대해 일시불로 교환하게 됩니다. 소득 흐름은 다양할 수 있습니다. 받는 금액은 이자율이나 투자 수익에 따라 매월 다릅니다. 또는 수입원을 고정할 수 있습니다. 귀하가 받는 금액은 금융 시장에 무슨 일이 있어도 동일하게 유지됩니다.

고정 연금은 저축을 예측 가능한 소득으로 전환하기 때문에 은퇴자들에게 매력적입니다.

고정 연금 판매 급증

IRI(Insured Retirement Institute)의 2015 Fixed Indexed Annuity Distribution Trends라는 제목의 최근 연구에 따르면 고정 연금 판매는 작년에 24% 성장하여 2014년 총 시장 규모는 480억 달러에 달했습니다. 연구의 일환으로 IRI는 제3자 채널을 통해 15명의 브로커-딜러 및 유통업체를 대상으로 고정 소득 연금이 어떻게 진화하고 있는지를 조사했습니다.

보고서는 "[고정 연금] 판매가 증가하고 있으며 이는 고문과 소비자 모두에게 제품의 매력을 반영합니다."라고 말합니다. “그들은 현재 이용 가능한 것과 비슷한 원금 보호, 일부 상승 잠재력 및 보장된 평생 소득 혜택을 제공할 수 있습니다. 고문과 소비자는 고정 연금에 대한 수용도에서 알 수 있듯이 이러한 속성을 높이 평가합니다.”

연구가 징후라면 고정 연금이 지금 뜨겁습니다. 실제로 설문 응답자의 5분의 3이 전체 제품 매출의 10~25%를 연금이 차지한다고 답했으며, 특히 고정 제품이 증가하고 있습니다. 그들은 앞으로 지속적인 성장에 크게 기여할 몇 가지 요소를 언급하며, 이 모든 요소는 고정 연금을 구매할 때 고려해야 하는 중요한 요소입니다.

높은 이자율은 고정 연금의 더 많은 소득과 동일합니다.

이자율이 상승하는 것을 볼 때 일부 설문 조사가들은 고정 수입 연금을 구매할 때가 무르익었다고 말합니다. 이는 주로 더 저렴한 요금으로 더 높은 수익을 얻을 가능성이 더 높기 때문입니다.

보고서는 "금리가 오르면 지수 옵션이 더 저렴해지고 [고정 소득 연금]이 더 많은 상승 잠재력을 제공할 수 있어 성장 관점에서 상품을 더 매력적으로 만들 수 있습니다."라고 설명합니다.

평생 소득 혜택도 연금 구매자에게 인기가 높아지고 있습니다.

고정 및 가변 단위는 모두 지금 시작하거나 미래의 어느 시점에 시작할 소득으로 구입할 수 있습니다. 또한 소득이 특정 기간 동안 지속되기를 원하는지 또는 귀하와 귀하의 배우자의 평생 동안 지속되기를 원하는지 지정할 수 있습니다(기간에 관계없이). 평생 지속되는 연금을 평생 연금이라고 합니다.

아마도 고정 수입 연금의 가장 매력적인 측면은 채권의 이자율 위험 없이 은퇴 후에도 일관된 수입을 약속한다는 점일 것이라고 설문 응답자들은 말합니다. 설문 조사에 응한 사람들의 거의 절반이 매출의 50%에 평생 소득 혜택이 포함되어 있다고 밝혔습니다. 나이가 들수록 돈이 부족해지는 것이 걱정된다면 안심하셔도 됩니다.

IRI 회장 겸 CEO인 캐시 웨더포드(Cathy Weatherford)는 준비된 성명에서 “은퇴 소득 시장은 소비자에게 평생 소득을 보장하기 위한 혁신적인 전략을 개발하면서 제품 제안을 계속 발전시키고 있습니다. "고정 인덱스 연금의 발전은 이러한 추세를 대표하며, 상당한 비율의 FIA가 평생 소득 혜택과 함께 판매됩니다."

지속적인 저금리

표면적으로는 조사 대상이 고정 연금 판매의 동인으로 더 높은 이자율과 지속적으로 낮은 이자율을 모두 나타내는 것이 모순되고 혼란스럽게 보일 수 있지만 보고서는 저금리 환경이 "매력적인 대안이기 때문에 판매를 촉진합니다. CD와 같은 저금리 상품” 다양한 퇴직 소득원을 찾고 있다면 지금이 고정 연금을 구매하기 좋은 적기입니다.

예상 가능한 소득은 퇴직 행복의 원동력

지금 연금 구매를 고려해야 하는 재정적 이유는 여러 가지가 있을 수 있지만 가장 좋은 이유는 연금이 당신을 더 행복하게 만들 수 있다는 것입니다.

Towers Watson Retirement Survey에 따르면 예측 가능한 퇴직 소득(모든 지출을 충당하기에 충분한 소득)이 있으면 행복감을 느끼는 데 도움이 될 수 있습니다. 반대로 연구원들은 은퇴 비용을 지불하기 위해 투자금을 인출해야 하는 은퇴자들이 재정적 불안이 가장 높다는 것을 발견했습니다.

연금이 자신에게 적합한지 확실하지 않습니까?

연금은 복잡할 수 있습니다. 다양한 옵션이 있습니다. 제품에 관심이 있다면 연금 계산기를 사용하여 돈으로 얼마나 많은 수입을 얻을 수 있는지 알아볼 수 있습니다.

더 나은 방법은 연금을 "사용"할 수 있는 퇴직 계산기를 사용하는 것입니다. NewRetirement Retirement Calculator를 사용하면 연금을 구매할 경우 은퇴 현금 흐름, 순자산 및 재산이 어떻게 되는지 확인할 수 있습니다. 연금이 평생 재정적 안정을 위한 충분한 자원을 확보하는 데 도움이 되는지 알아보십시오.