당신은 이미 401(k)나 개인 은퇴 계좌(IRA)와 같은 금융 상품을 활용하여 은퇴 자금을 마련할 수 있습니다. 은퇴를 위한 또 다른 투자 옵션은 연금으로 알려진 것입니다. 연금은 현재 또는 미래에 귀하에게 돈을 지급하는 보험 계약입니다.
그러나 연금은 좋은 은퇴 투자입니까? 여기에서는 귀하의 돈을 연금에 투자할 때의 장단점을 검토합니다.
사람들은 일반적으로 은퇴 기간 동안 수입원을 제공하기 위해 연금을 구입합니다. 연금 지급은 발행자에게 일시불 또는 일정 기간에 걸쳐 지급될 수 있습니다. 마찬가지로 연금을 일시불로 지급하거나 일정 기간 동안 지급할 수 있습니다.
연금은 보험 회사, 은행, 중개 회사 및 뮤추얼 펀드 회사에서 판매됩니다. 세 개의 양동이에 떨어집니다.
이연 고정 연금은 보험사가 설정한 이자율로 이자를 받습니다. 요율은 시간이 지남에 따라 변동될 수 있지만 일반적으로 보장된 최소 요율이 있습니다. 고정 연금의 또 다른 유형인 이연 고정 지수 연금의 경우 이자율은 S&P 500과 같은 시장 지수에 연결됩니다. 이연 고정 지수 연금은 이연 고정 연금보다 더 높은 이자율을 가질 수 있는 잠재력을 보유하지만 다음과 같은 이점도 있습니다. 더 많은 위험과 무이자 가능성.
변동 연금의 가치는 기초 투자 가치에 따라 오르거나 내려갑니다. 변동 연금을 구입할 때 "하위 계정"이라는 투자 중에서 선택합니다. 여기에는 주식, 채권 및 단기 자금 시장 계좌가 포함됩니다.
소득 연금은 은퇴를 위한 저축을 제공하기 보다는 보장된 소득을 제공합니다. 이 연금을 통해 귀하는 하나의 일시금을 기부하여 꾸준한 수입으로 전환됩니다. 수입은 즉각적(때로는 연금 구매 후 1개월 후) 또는 이연(지급금이 미래 날짜로 연기됨)일 수 있습니다.
퇴직을 위한 모든 투자 상품에는 장단점이 따르며, 연금도 예외는 아닙니다.
다음은 연금의 5가지 장점입니다.
다음은 연금의 5가지 단점입니다.
연금은 은퇴를 준비하는 하나의 옵션일 뿐입니다. 다음은 세 가지 옵션입니다.
고용주가 후원하는 401(k) 은퇴 계좌를 사용하면 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 상장지수펀드(ETF)와 같은 투자 상품을 통해 은퇴 자금을 따로 마련할 수 있습니다. 사람들이 장기적으로 은퇴를 위해 돈을 저축하는 일반적인 방법입니다.
401(k) 대 연금의 한 가지 장점은 고용주가 종종 401(k)에 매칭 펀드를 기부한다는 것입니다. 고용주는 연금에 기여하지 않습니다. 그러나 한 가지 단점은 401(k)에 대한 연간 기부금에는 상한선이 있는 반면 연금에 대한 연간 기부금은 일반적으로 상한선이 없다는 것입니다.
401(k)와 마찬가지로 IRA를 통해 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, ETF 및 기타 투자 상품을 구매하여 은퇴를 대비할 수 있습니다. 전통적인 IRA에서 인출하는 경우 세금이 부과되고 Roth IRA에서 인출하는 경우 세금이 면제됩니다. IRA 대 연금의 한 가지 이점은 어디에 투자할지 결정할 때 유연성을 제공한다는 것입니다. 하지만 한 가지 단점은 IRA가 연금처럼 꾸준한 수입을 제공하지 않는다는 것입니다.
연금과 연방 정부의 사회 보장 프로그램 모두 은퇴 기간 동안 정기적인 수입원을 제공합니다. 사회 보장 제도의 한 가지 장점은 생활비 조정이 자동으로 포함된다는 것입니다. 연금 구매자는 생활비 조정을 받기 위해 더 많은 금액을 지불해야 합니다. 한 가지 분명한 단점은 장기적인 사회 보장 지급 능력에 대한 우려입니다.
401(k), IRA 또는 기타 퇴직 계좌에 대한 연간 기여금을 지속적으로 최대 한도로 사용하는 경우 연금이 퇴직 저축을 위한 또 다른 방법을 제공할 수 있으므로 연금이 의미가 있을 수 있습니다. 은퇴를 앞두고 있고 다른 안정적인 수입원을 찾고 있는 경우에도 좋은 조치가 될 수 있습니다.
다양한 방식으로 자금을 투자하고 지불하는 다양한 유형의 연금이 있기 때문에 연금을 구매하기 전에 어떤 내용을 이해하고 있는지 확인하십시오. 또한, 연금은 401(k) 또는 다른 퇴직 상품보다 높은 수수료를 부과할 수 있음을 잊지 마십시오.
연금을 통해 세금 유예 퇴직 저축을 구축하고 장기 소득을 창출할 수 있습니다. 그러나 이러한 이점과 단점을 비교해야 합니다. 여기에는 연금에 부과되는 수수료와 연금이 저축 및 퇴직 계좌와 같은 소비자 보호를 받지 못할 가능성이 포함됩니다.
연금 구매를 결정하기 전에 현재 은퇴 포트폴리오를 평가하십시오. IRA 또는 세금 유예 저축을 제공하는 다른 퇴직 계좌가 이미 있는 경우 다른 이점을 제공하는 경우에만 연금 구매를 고려할 수 있습니다. 이러한 혜택에는 소득 보장 또는 사망 보장이 포함될 수 있습니다.
연금을 구매하려는 경우 현재 재정 상황을 검토하여 금전적 약정을 감당할 수 있는지 확인하십시오. 이 재정 검토에는 무료 Experian 신용 보고서를 받는 것이 포함되어야 하므로 부채를 확인하고 투자해야 할 금액을 결정하는 데 도움이 됩니다.