많은 금융 서비스 제공업체와 전문가들은 사람들이 돈을 관리할 수 있도록 돕기 위해 취하는 "전체론적" 접근 방식을 선전합니다. 하지만 그것이 실제로 무엇을 의미합니까?
사전을 참조하면 다음과 같은 정의를 찾을 수 있습니다. 부분의 분석, 처리 또는 해부보다는 전체 또는 전체 시스템과 관련되거나 관련됩니다. 다양한 분야에 적용할 수 있는 철학적인 접근 방식입니다.
예를 들어 의학적으로는 발진과 같은 증상을 치료하는 것뿐만 아니라 알레르기나 업무와 관련된 독소 노출과 같은 증상 이면의 상황과 원인을 살펴보는 것을 의미합니다.
전체적인 재무 계획 정의
마찬가지로 개인 재정에서 전체론적 접근은 하나의 목표나 도전(예:주택 구입)을 목표로 하는 것뿐만 아니라 청구서 지불 또는 은퇴를 위한 저축과 같은 다른 요구 사항도 제공하는 것을 의미합니다. 이는 단순히 일상을 보내거나 먼 미래의 필요를 무시하는 것이 아니라 장단기 목표를 결합한 큰 그림을 위해 재정을 관리하는 것을 의미합니다.
그러나 MassMutual 연구에 따르면 많은 사람들이 그렇게 하지 않습니다.
예:
데이터는 걱정스러운 재정 상태를 나타내는 것 이상입니다. 그들은 또한 전체적인 재정 계획이 대부분의 가족에게 도전이 될 수 있다는 사실을 지적합니다. 그리고 그것은 스스로 재정을 관리하거나 재정 전문가의 도움을 받아 재정을 관리하려는 사람들의 경우일 수 있습니다. (없나요? 여기에서 찾으십시오)
미주리주 체스터필드에 있는 Synergy Wealth Solutions의 재무 전문가인 J. Todd Gentry는 "가장 어려운 문제 중 하나는 이 길을 걸을 준비가 된 고객을 식별하는 것입니다."라고 말했습니다. “좋은 소식은 제대로 도입되면 이 접근 방식이 고객이 원하는 것이라는 점입니다. 또한 원하는 결과, 즉 단기, 중기 및 장기 재무 목표 달성을 위해 설계된 건전하고 적극적인 관계를 형성합니다.”
지식과 심리학적 격차
금융 환경은 매우 복잡합니다. 평범한 가족은 예산 책정, 대학 저축, 투자 전략, 은퇴 계획, 부동산 계획 등의 문제를 고려해야 합니다. 각 주제의 필수 사항과 변경 사항을 파악하는 것은 정규직일 수 있습니다. 예를 들어 연로한 부모나 특별한 도움이 필요한 자녀와 같은 고유한 개별 상황에 대한 세금 고려 사항과 재정적 요구 사항을 추가하면 최신 정보를 유지하는 데 필요한 시간과 공부가 훨씬 더 많습니다.
심리적인 어려움도 있습니다. 많은 사람들과 가족들이 재정 문제를 해결해야 한다는 것을 알고 있지만 실제로 계획을 세우는 것은 벅차게 보일 수 있습니다. 우선 순위가 즉각적인 만족에 대한 욕구와 충돌할 때 특히 그렇습니다. 다이어트와 피트니스는 좋은 비유입니다. 디저트를 선택하지 않고 윗몸 일으키기를 하는 것은 더 큰 저축 예금을 위해 밤샘을 포기하는 것과 유사하다고 볼 수 있습니다. 체력이나 재정과 같은 최우선 목표에 대해 어느 정도의 훈련과 알림이 필요할 수 있습니다.
그리고 피트니스 세계와 마찬가지로 재정적 안정을 원하는 사람들을 위한 다양한 도움이 있습니다. 피트니스를 좋아하는 사람들이 자신의 웨이트를 구매하거나, 수업에 가거나, 개인 트레이너와 함께 일할 수 있는 것처럼, 재정적 도움을 원하는 사람들은 DIY 프로그램에서 알고리즘 투자 서비스, 전문가의 맞춤형 조언을 볼 수 있습니다.
여기에서도 전체론적 접근 방식의 가치를 이해하는 것이 중요합니다.
예를 들어 은퇴 계획을 생각해보십시오. 누구나 소득과 저축을 보고 계산기를 사용하여 은퇴에 필요한 것이 무엇인지 알 수 있습니다. 그리고 그것은 매우 훌륭하고 중요한 시작입니다. 계획을 세우려면 앞으로 무엇이 필요하고 무엇이 필요할지 아는 것이 필수적입니다.
그러나 은퇴 외에 다음과 같은 다른 고려 사항이 있다면 어떻게 될까요?
이것은 자녀의 결혼식 비용을 지불하거나 이혼을 준비하는 것과 같이 삶의 과정에서 나타날 수도 있고 일어나지 않을 수도 있는 개인적인 문제는 고려하지 않습니다.
그것이 바로 전체론적 접근이 필요한 이유입니다. 은퇴와 같은 하나의 목표에 대한 계획을 세우는 대신 일련의 목표와 목표에 대한 계획을 수립합니다. 그리고 이러한 계획과 이를 실행하는 데 필요한 금융 수단 및 제품은 서로 협력하고 지원하도록 설계되었습니다.
예를 들어 생명 보험을 들 수 있습니다.
예, 많은 가족이 보호를 위해 필요하다는 데 동의하고 이를 입수하여 재정적 할 일 목록에서 확인합니다.
그러나 전체론적 계획 접근 방식은 해당 정책이 적절한 유형인지, 그리고 은퇴 및 유산 계획 목표에 얼마나 잘 부합하는지 조사할 것입니다. 생명 보험은 즉각적인 보호의 필요성을 충족할 뿐만 아니라 광범위한 계획의 일부로 고려되고 평가됩니다.
전문적인 재정 지원
이러한 전체적인 재무 계획은 복잡하고 어려울 수 있습니다. 그렇기 때문에 많은 사람들이 다양한 재정 문제에 대해 다양한 지침을 제공할 수 있는 재정 전문가 및 전문가 팀을 찾습니다.
"저희는 재정적 웰빙이 그들에게 무엇을 의미하는지, 그들의 목표 뒤에 있는 '이유'를 발견하고 가족이나 개인과 논의하는 것으로 시작합니다."라고 Gentry가 말했습니다. “그런 다음 우리는 그러한 목표를 달성하기 위한 전술과 전략에 대해 함께 일합니다. 물론, 모든 전장 계획과 마찬가지로, 일단 부츠가 땅에 떨어지면 계획을 조정해야 할 수도 있습니다. 그리고 그것은 접근 방식의 일부입니다. 전체론적 계획에는 지속적인 토론, 조정, 그리고 결과를 향상시키기 위한 최신의 최고의 전술과 도구 활용이 필요합니다.”
National Endowment for Financial Education 의 최근 설문 조사에 따르면 미국 성인의 4분의 3 이상이 재정적 해결을 계획하고 있었습니다.
최고 목표는? 다음을 포함하여 여러 가지가 있습니다.
전체적인 계획은 개별적으로가 아니라 한 번에 모든 재정적 목표를 해결하는 것입니다. 지식과 헌신만 있으면 됩니다.