은퇴가 임박했다면 가입할 골프 클럽이나 첫 크루즈 여행을 할 곳을 결정하는 것 이상으로 계획이 중요하다는 것을 깨달았을 것입니다.
자산을 관리하고, 장기 요양을 계획하고, 세금과 인플레이션에 대해 스스로 교육하고, 사회 보장을 받을 시기를 파악하고, 유산 계획 등을 세워야 합니다.
물론 이 모든 것에 대해 조언을 제공하고 싶은 사람들이 많이 있지만 모든 금융 전문가가 평등하게 창조된 것은 아닙니다. 그들의 서비스, 보상, 가치, 지식 및 경험은 매우 다양합니다.
첫 번째 고문 고용을 고려하고 있거나 새로운 사람을 찾아야 할 때라고 생각하는 경우 적합한 사람이나 팀을 찾는 데 도움이 될 수 있는 5가지 질문은 다음과 같습니다.
신탁 관계에서 고문은 자신과 그가 일하는 회사보다 귀하의 이익을 우선시해야 합니다. 그는 자신의 자격, 제공하는 서비스, 보상, 분석 방법 및 이해 상충 가능성에 대해 완전히 투명해야 합니다.
모든 금융 전문가가 수탁자는 아닙니다. 예를 들어, 보험 상품만 판매하는 사람들은 수탁자 기준이 적용되지 않습니다. 증권 거래 위원회(SEC)에 등록되어 증권 조언을 제공하고, 고객 계정 또는 포트폴리오를 관리하고, 투자 자문 서비스를 제공하거나 그렇게 하는 직원을 감독하지 않는 경우 덜 엄격한 적합성 기준에 따라 관리됩니다. 클라이언트의 최선의 이익이 될 필요는 없으며 클라이언트의 개인적인 상황에 따라 적합합니다. Brokercheck.finra.org의 금융 산업 규제 당국 또는 Advisorinfo.sec.gov의 SEC를 통해 고문의 상태를 확인할 수 있습니다.
많은 투자자들은 매년 수수료와 수수료로 얼마를 지불하고 있는지 전혀 모릅니다. 투자자는 고문이 보상받는 방식을 이해하는 것이 중요합니다. 수수료 기반 고문은 고객 포트폴리오의 일정 비율을 받습니다. 귀하의 포트폴리오가 돈을 잃으면 그는 많은 돈을 받지 못하므로 그의 목표는 귀하의 투자를 보호하고 성장시키는 데 도움이 되는 것입니다.
수수료 기반 고문을 고용할 때 받고 있는 서비스에 대해 공정한 요금을 지불하고 있는지 확인하십시오. 수수료가 너무 높다고 생각되면 더 낮은 수수료로 협상할 수 있지만 더 적은 비용을 지불해야 한다고 생각하는 이유를 설명할 준비를 하십시오. 일부 고문은 자산 배분으로 작업을 제한할 수 있습니다. 즉, 주식, 채권 및 현금과 같은 다양한 범주로 투자 포트폴리오를 나눌 수 있습니다. 그것도 중요하지만 은퇴 후에는 총체적이고 종합적인 계획을 세우는 사람이 필요합니다.
많은 고문들이 서면 소득 계획의 필요성을 강조하지만 귀하의 고문은 한 단계 더 나아갈 준비가 되어 있어야 합니다. 은퇴 계획은 형식적이고 명명된 프로세스여야 합니다. 철저함이라는 측면에서 체계가 잡혀 있지만 모든 것이 여전히 고객에게 맞춤화될 수 있을 만큼 충분히 민첩해야 합니다. 소득 계획, 투자 계획, 세금 계획, 건강 관리 계획 및 유산 계획의 5가지 핵심 영역을 찾을 것을 권장합니다.
개인별 은퇴 계획을 세우는 데 시간을 들이지 않는 금융 전문가가 있을 수 있습니다. 우리의 계획은 구축하는 데 3-4시간이 소요되며, 그런 다음 고객과 함께 추가로 맞춤화합니다. 고문의 계획은 귀하를 교육하고 A 지점에서 B 지점으로 명확하게 안내해야 합니다.
고문은 중개, 은행 또는 보험 회사에서 일합니까? 아니면 독립적이고 재정적 목표에 따라 다양한 제품과 서비스를 제공할 수 있습니까? 독립 고문은 특정 회사의 제품이나 서비스를 제안하거나 판매할 의무가 없으며 각 개인의 상황에 가장 적합하다고 생각하는 것을 제안할 수 있습니다.
같은 방식으로, 이중 면허를 가진 고문(보험 면허와 증권 면허를 모두 보유한 사람)은 각 고객에게 맞춤화된 증권 및 보험 상품으로 포트폴리오 믹스를 구성하여 보다 광범위한 제품과 서비스를 제공할 수 있습니다.
은퇴를 앞두고 있다면 재정적 삶의 도전적인 새로운 단계에 도달한 것입니다. 우선순위는 축적과 성장에서 자산을 보존하고 돈이 바닥나지 않도록 하는 것으로 옮겨야 합니다. 귀하의 필요와 목표에 맞는 맞춤형 퇴직 계획을 수립할 수 있는 조언자를 찾고 있다면 은퇴 계획에 대한 경험이 있는 조언자와 함께 일하고 싶습니다.
이러한 질문은 귀하의 요구 사항에 잘 맞는 사람과 함께 일하고 있는지 판단하는 데 도움이 될 수 있으며 장단기 목표를 모두 추구하는 데 도움이 될 수 있습니다.
당신을 위한 조언자를 찾으면 다음으로 나아갈 수 있습니다. 클럽 멤버십이나 크루즈 티켓을 구매하세요! 꿈에 그리던 은퇴 생활을 하십시오.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.