은퇴를 위한 저축이 어렵다고 생각했다면 다음 단계의 알을 찾을 때까지 기다리십시오.

현실은 쌓아둔 돈이 20년 이상 버틸 수 있는 소득으로 전환되지 않는 한 큰 도움이 되지 않는다는 것입니다. 이는 은퇴 시 발생할 수 있는 모든 위험에 주의를 기울이는 것을 의미합니다.

소득 계획을 세우면 Big 4와 싸우는 데 도움이 됩니다.

1. 세금 위험

물론, 당신의 목표는 가능한 한 많은 돈을 유지하는 것입니다. 그러나 세금 유예 퇴직 계획(IRA, 401(k), 403(b) 등)에 저축을 아끼지 않았다면 엉클 샘에게 묵묵한 파트너가 있는 것입니다. 60대에 인출하든 70½세부터 인출해야 하는 경우 해당 계좌에서 인출하면 일반 소득으로 과세됩니다. 피해를 최소화하기 위해 계획에 전략을 수립하는 것이 중요합니다. 재정 고문 및/또는 세무 전문가와 매년 세금 구간을 관리하는 방법에 대해 이야기하십시오. 다음 구간으로 넘어가지 않고 가능한 가장 낮은 구간을 채우십시오. 그리고 은퇴 후 공제 및 공제가 어떻게 변경되는지 확인하십시오. 예를 들어 주택을 상환하거나 더 이상 사업체를 소유하지 않는 경우입니다.

2. 인플레이션 위험

세금은 당신의 알을 갉아먹습니다. 인플레이션은 천천히 그것을 잠식합니다. 지금 한 달에 5,000달러로 생활하고 있다면 2027년까지 같은 생활 방식을 유지하려면 한 달에 6,700달러 이상이 필요할 것입니다(인플레이션율 3% 기준). 취업할 때 받은 것과 같은 생활비 조정(COLA)을 받을 것이라고 기대할 수는 없습니다. 일부 연금은 이를 제공하지만 대부분은 제공하지 않습니다. 그리고 사회 보장국의 COLA는 예측할 수 없습니다. 수십 년 동안 구매력을 유지하려면 계획에 인플레이션 보호 장치를 구축해야 합니다. 장기적으로 주식은 최고의 인플레이션 파이터가 될 수 있지만 그에 따른 위험도 따릅니다. 귀하의 특정 요구 사항 및 옵션에 대해 논의하려면 재무 전문가와 상의하십시오.

3. 투자 위험

특히 은퇴가 임박했거나 최근에 은퇴한 경우 시장 침체는 당신의 알을 황폐화시킬 수 있습니다. 매월 지속 가능하고 안정적인 수입을 얻을 수 있도록 저축을 배치하는 것이 중요합니다. 가장 쉽게 생각할 수 있는 방법은 돈이 다른 양동이에 있는 것처럼 생각하는 것입니다.

• 첫 번째 버킷은 은퇴 후 첫 5년 동안 쓸 돈입니다. 현금과 안전한 투자로 채워야 합니다. 그들은 겨우 2% 또는 3%의 수익을 올릴 수 있지만 최악의 경기 침체에서는 1% 이상을 잃지 않아야 합니다.
• 다음 버킷은 6년에서 10년까지입니다. 이 돈은 좀 더 성장 지향적일 수 있지만 사용에 가까워질수록 1번 버킷처럼 투자 방법에 대해 더 보수적으로 되어야 합니다.
• 세 번째 양동이는 11년 이상 손댈 필요가 없는 돈입니다. 결국에는 수익을 위해 사용하게 되지만 첫 번째 및 두 번째 버킷에 있는 돈보다 더 적극적으로 투자할 수 있습니다. 손실이 발생하면 복구할 시간이 있기 때문입니다.

4. 유산 및 유산 위험

당신의 계획은 또한 당신의 돈을 상속받을 사랑하는 사람들에게까지 확장되어야 합니다. 적절한 위치 지정은 유산을 받는 사람들에게 유산 계획이나 과도한 세금을 전가하지 않고 유산을 남기는 데 도움이 됩니다. 이것이 귀하의 퇴직 계좌에 어떻게 적용되는지, 그리고 생명 보험 및 기타 대안을 살펴봐야 하는지에 대해 조언자와 상담하십시오.

귀하의 소득 계획은 틀림없이 종합 은퇴 계획에서 가장 중요한 부분입니다. 그것은 당신이 필요로 하는 것과 그 돈이 어디에서 올 것인지 알아내는 데 도움이 될 것입니다. 그리고 은퇴하면 열심히 일해서 저축한 돈을 보전하는 데 도움이 될 것입니다.

Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.