은퇴한 지 얼마 되지 않은 경우 몇 가지 실수를 예상할 수 있습니다. 결국 당신에게는 탐험되지 않은 영역이며, 이동하면서 몇 가지를 알아내야 합니다.
그러나 당신은 당신보다 먼저 가본 사람들의 경험에서 많은 것을 배울 수 있습니다. 그리고 그것은 당신의 재정과 관련하여 특히 중요합니다. 너무 많은 걸림돌과 놀라움은 힘들게 얻은 알에 피해를 줄 수 있습니다.
다음은 피해야 할 몇 가지 일반적인 오류입니다.
우리는 거의 10년 동안 주식 시장에서 엄청난 성장을 보아왔습니다. 이는 미국 역사상 두 번째로 긴 강세장입니다. 많은 사람들이 2008년의 경기 침체 동안 저축 및/또는 순자산에 무슨 일이 일어났는지 잊어버린 것처럼 보일 만큼 충분히 오래되었습니다. 그들은 경계를 늦추었고, 이는 필연적으로 너무 많은 위험을 감수하게 만듭니다. 모든 강세장은 종종 극적으로 끝납니다. 수정이 발생했을 때 은퇴가 임박했거나 은퇴 중이라면 치명적일 수 있습니다. 우리는 또 다른 시장 조정을 보게 될 것입니다. 언제인지 모릅니다. 행복감, 탐욕, 과신과 같은 감정을 제쳐두고 자신의 삶의 위치에 맞게 위험을 조정하는 것이 중요합니다.
채권은 주식보다 변동성이 적은 것으로 간주되지만 특히 금리 인상 환경에서 불리한 점이 있습니다. 금리와 채권 가격은 일반적으로 반비례합니다. 하나가 올라가면 다른 하나는 내려갑니다. 연준은 2017년에 세 번 금리를 인상했으며 올해에도 세 번 더 인상할 것으로 예상하고 있습니다. 그렇게 되면 많은 투자자들이 채권 포트폴리오에서 약간의 손실을 보게 될 것입니다. 다양화해야 하는 또 하나의 이유입니다. 더 안전한 자금 전략을 위한 몇 가지 대안은 은행의 예금 증명서를 고려하는 것입니다. 이자율이 상승하면서 CD는 지난 12개월 동안 약간 더 매력적이 되었습니다. 또한 채권에 대한 훌륭한 대안이 될 수 있는 매우 매력적인 고정 지수 연금이 있습니다.
모든 것이 흑백이면 좋을 것이고 투자 A는 훌륭하고 투자 B는 끔찍하다고 말할 수 있습니다. 하지만 현실 세계에서는 누군가에게는 좋을 수도 있고 누군가에게는 나쁠 수도 있습니다. 예를 들어, 연금은 종종 완벽한 은퇴 솔루션으로 찬사를 받거나 구매할 수 있는 최악의 금융 상품으로 비난받습니다. 실제로, 그것은 당신이 보고 있는 연금의 유형과 그것이 당신의 전체 재정 계획에 어떻게 들어맞는지에 달려 있습니다. 이는 대부분의 제품과 전략에 해당됩니다. 모든 상황에 적용할 수 있는 것은 없습니다.
Genworth 2017 요양 비용 조사에 따르면 평균적인 미국인은 재택 장기 요양(가장 인기 있는 장기 옵션) 비용을 거의 50% 과소평가합니다. 비용을 알고 있는 사람들조차도 종종 장기 요양 보험에 가입하는 것을 넘깁니다. 비싸거나 받기 어렵거나 사용하지 않으면 보험 회사와 손해를 본다는 생각이 마음에 들지 않기 때문입니다. 이겼다. 그러나 은퇴자들이 탐색하고 싶어할 수 있는 장기 요양과 관련된 비용을 지원하기 위한 많은 대안 옵션이 있습니다. 이러한 혜택은 일반적으로 추가 비용이 발생할 수 있는 라이더를 통해 추가됩니다. 시장 손실로부터 원금을 보호하지만 더 높은 이자 수익을 제공할 가능성도 있습니다. 이러한 보험 상품과 그 혜택과 기능은 주마다 다르지만 저축을 보호하는 데 도움이 되고 싶다면 확인해볼 가치가 있습니다.
알의 크기에 관계없이 은퇴하고 급여가 중단되면 거의 항상 돈이 바닥나거나 생활 방식을 조정해야 하는 것에 대한 약간의 불안이 있습니다. 적절한 사회 보장 극대화 전략과 함께 소득 계획을 세우면 귀하와 귀하의 배우자는 귀하가 필요로 하는 금액과 자금 출처에 대해 더 잘 처리할 수 있습니다. 향후 20년, 30년 또는 40년을 계획하면 퇴직자의 미래가 어떤 모습일지, 그리고 부족한 점이 있으면 변경하거나 계속 일해야 하는지 명확하게 알 수 있습니다. 또는 올바른 방향으로 가고 있으며 생각보다 재정적으로 안정되어 있음을 알게 될 수도 있습니다.
은퇴와 은퇴를 위한 경로는 복잡할 수 있으며 모든 첫 번째 여정과 마찬가지로 가이드가 있는 것이 좋습니다. 친구나 가족에게 조언을 구하는 것이 몇 가지 문제에 도움이 될 수 있지만 재정 문제에 관해서는 최신 상품 및 전략에 대한 최신 정보를 제공하는 재정 고문과 협력하는 것이 좋습니다. 퇴직자 및 예비 퇴직자와 함께 일한 경험이 있고 소득 계획을 우선시하는 독립적인 재정 고문과 함께 앉아 있으면 그 과정에서 많은 함정과 장애물을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
투자에는 잠재적인 원금 손실을 포함한 위험이 따릅니다. 보호 혜택에 대한 모든 언급은 일반적으로 보험 상품을 의미하며 증권이나 투자 상품은 아닙니다. 보험 및 연금 상품 보증은 발행 보험 회사의 재무 건전성과 청구 지불 능력에 의해 뒷받침됩니다.
등록된 투자 고문인 Kanani Advisory Group을 통해 제공되는 투자 자문 서비스. FINRA/SIPC 회원인 Madison Avenue Securities, LLC(MAS)를 통해 제공되는 증권. MAS와 Kanani Advisory Group은 계열사가 아닙니다. CA 라이선스 #0B34918