꾸준한 기술 발전 덕분에 재정 고문은 이제 다양한 형태와 규모로 등장합니다. 마호가니 책상 뒤에 있는 전형적인 정장을 입은 남자는 사라졌습니다. 이제 얼굴 없는 "로보어드바이저"부터 친근한 동네 독립 고문까지, 그리고 그 사이의 모든 옵션이 제공됩니다.
이처럼 선택의 폭이 넓음에도 불구하고, 조언자가 대안보다 더 나은 것이 무엇인지 파악하는 것은 여전히 어려울 수 있습니다. 측정 막대로 사용할 수 있는 명백한 시장 벤치마크가 있지만 차가운 재무 수치 너머에 가장 중요한 질문이 있습니다. 당신의 고문이 적절한 일을 하고 있는지, 그리고 그가 당신에게 적합한지 어떻게 알 수 있습니까? 당신의 가족은?
모든 사람에게 정답은 없습니다. 그러나 모든 고객이 고문을 평가할 때 찾아야 하는 7가지 핵심 특성이 있습니다.
사람들은 재정적 조언을 생각할 때 일반적으로 먼저 주식과 채권 또는 올바른 포트폴리오 조합을 생각합니다. 그러나 훌륭한 재정 고문은 당신에게 훨씬 더 광범위한 조언을 제공해야 합니다. 그 또는 그녀는 귀하의 투자가 세금 효율적인지, 귀하의 전략이 은퇴 또는 자녀 대학 등록금과 같은 목표와 일치하는지 여부와 같은 올바른 종류의 보험 정책을 평가하는 데 도움을 주어야 합니다. 실용적인 수준에서 훌륭한 고문은 401(k)를 포함한 전체 투자 범위에 대해 상담하고 거래할 수 있어야 합니다. 종합적인 조언을 원하신다면 종합적으로 일할 수 있는 권한을 가진 사람이 필요합니다.
한 사람에게 재정 왕국의 열쇠를 주기 위해서는 그들을 훌륭한 청지기로 신뢰해야 합니다. 당신은 당신과 연결되어 있다고 느끼는 조언자를 찾아야 합니다. 결국, 당신은 가장 친밀한 가족의 꿈과 걱정을 공유하게 될 것입니다. 조언자는 최고의 전략으로 당신을 안내하기 위해 재정적 수준뿐만 아니라 정서적 수준에서 당신이 누구인지 이해할 필요가 있습니다. 물론 직감이 아니라 그 사람이 자신의 이익보다 귀하의 이익을 우선시할 법적 의무가 있는 공인 수탁자인지 확인하십시오.
재정 고문이 어떻게 돈을 버는지 아십니까? 일부 고문은 수수료를 청구하지 않는다고 말할 수 있지만 이것이 무료로 일한다는 의미는 아닙니다. 그들은 당신이 그들을 통해 구매하는 자금에서 큰 수수료를 받음으로써 보상을 받을 가능성이 높습니다. 다른 사람들은 투자 자산 가치의 일정 비율만 청구하여 귀하의 성공에 대한 기득권을 더 많이 부여합니다. 작은 글씨에 숨겨진 추가 비용 및 기타 비용이 있을 수 있습니다. 다양한 수수료 구조는 다양한 상황에 적합하지만 중요한 것은 귀하의 고문으로부터 수수료에 대한 완전한 투명성을 기대하고 귀하가 완전히 이해했는지 확인하는 것입니다.
새로운 투자 전략이나 시장 변화에 대한 반응에 대한 아이디어를 조언자에게 이메일로 보내야 할 책임이 있다고 생각한다면 그 사람은 아마도 훌륭한 일을 하고 있지 않을 것입니다. 이러한 아이디어는 조언자로부터 시작되어야 하며 그 반대가 되어서는 안 됩니다. 훌륭한 고문은 투자 전망의 변화, 포트폴리오 구성의 변경, 균형 재조정 기회 및 세금 절약 아이디어와 같은 주제에 대해 정기적으로 고객에게 업데이트해야 합니다. 고문과의 관계가 단순한 거래가 아니라 개인적인 관계로 느껴져야 한다는 사실에도 불구하고 급여를 받는 사람이 대부분의 작업을 수행해야 합니다.
고문은 또한 고객 계획의 갑작스러운 변경에 빠르게 대응해야 합니다. 현대 고문은 예를 들어 자녀를 위한 사립 학교에 $50,000를 지출하거나 두 번째 주택을 구입하는 새 계획의 영향을 신속하게 연결하고 분석할 수 있어야 합니다. 그들은 또한 삶의 변화로 인해 발생할 수 있는 위험 내성의 변화를 평가하기 위한 연례 검토를 위해 귀하와 함께 확인해야 합니다.
이것은 인간 관계로 돌아갑니다. 조언자가 금융 상품 및 투자 수단에 대해 이야기하면서 관계를 시작한다면 조심하십시오. 좋은 조언자는 먼저 전반적인 배경, 목표 및 우려 사항에 대해 철저한 토론을 진행합니다. 투자 수단에 대해 논의하는 것도 중요하지만 조언자가 귀하의 신뢰를 구축하고 개인 및 재정 상황을 이해한 후에 논의해야 합니다.
항상 당신의 아이디어와 계획에 동의하는 고문을 갖는 것은 당신의 자존심을 상하게 할 수 있지만 끔찍한 재정 계획을 만들 수 있습니다. 고문이 있는 이유는 자신의 지식과 경험을 바탕으로 정직한 조언을 제공하고 장기적인 재정적 독립을 보장하기 위해서입니다. 때때로 그것은 귀하의 계획에 동의하지 않고 근거가 있는 조언, 사려 깊은 고려 사항 및 질문, 업데이트된 재정 계획으로 그 견해를 뒷받침해야 함을 의미합니다.
재무 계획은 만능 서비스와는 거리가 멉니다. 한 고객에게 효과가 있는 스타일이나 전략이 다른 고객에게는 완전히 다를 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 모든 재정 고문은 위에 나열된 7가지 요소를 제공할 수 있어야 합니다. 그렇지 않은 경우 전환할 때가 되었습니다.