은퇴 5년 전은 은퇴를 어떻게 바라볼 것인지, 은퇴를 어떻게 할 것인지에 대한 세부 사항을 작성하기 시작하기에 이상적인 시기입니다. 은퇴 후 예산으로 생활할 수 있도록 준비를 시작하기에 좋은 시기입니다. 또한 예상 비용을 충당하기에 충분한 현금을 확보하기 위해 마지막 노력을 기울일 수 있습니다.
은퇴까지 5년 남았다면 은퇴 상담사인 Mark A. Williamson의 조언과 함께 은퇴 준비 체크리스트에 다음 5단계를 추가하십시오.
은퇴 예산과 예상 소득을 검토하여 5년 안에 지출을 충당하기에 충분한 현금이 있는지 평가하십시오. 은퇴 계획이 소득 필요에 영향을 미치는 방식으로 변경된 경우에는 예산을 조정하십시오. 예를 들어, 해외로 이사하기로 결정했거나 지속적인 요양 퇴직 커뮤니티로의 이사를 고려하고 있을 수 있습니다.
조기 퇴직을 계획하고 있다면 일반 퇴직자보다 더 활동적으로 생활하고 여행, 취미 활동 및 오락을 즐기는 데 더 많은 지출을 하는 비용을 고려해야 합니다. Medicare 자격이 되기 전에 은퇴할 예정인 경우 건강 보험을 위한 충분한 예산도 마련해야 합니다.
지금까지 적립한 퇴직금의 금액을 보고 퇴직일에 얼마만큼의 자산이 생길지 대략적으로 추정해 보십시오. 퇴직 연령과 소득 기록을 기준으로 받을 수 있는 사회 보장 소득 금액을 확인하고 연금, 저축 및 다른 계정에 대한 투자와 같은 다른 출처의 소득을 추가하십시오.
이상적으로는 예산 및 소득 검토를 통해 은퇴 저축 목표를 달성하고 있음을 알 수 있습니다. 그러나 그렇지 않은 경우 이 5년 기간 동안 격차를 좁히기 위해 노력하십시오. 절약을 가속화하려면 지출을 몇 단계 낮추어야 할 수도 있습니다.
"당신의 생활 방식 지출을 조사하고 [감소]"라고 Williamson은 말합니다. "레저 및 스포츠 회원권, 휴가, 외식, 고급 자동차 지불에 대한 지출을 저축으로 전환하는 것은 빠르게 합산될 것입니다. 여기에는 훈련이 필요합니다. 예비 퇴직자로서 약간의 희생은 이러한 사치품을 은퇴 후 현실로 만들 수 있습니다."
큰 신용 카드 청구서나 자동차 대출을 상환하는 데 많은 부분을 사용하지 않는다면 은퇴 소득은 훨씬 더 늘어날 것입니다. 은퇴 후 5년이 지나면 가능한 한 많은 부채를 상환하는 데 집중해야 합니다.
"은퇴할 때 사치품을 지불해야 하는 것은 은퇴 소득의 너무 많은 부분을 소비할 수 있으며, 은퇴 후 여유 시간을 즐길 수 있는 돈이 거의 남지 않을 수 있습니다."라고 Williamson은 말합니다.
은퇴하기 전에 부채를 청산하는 훈련을 하면 계획한 은퇴 생활 방식을 즐길 수 있는 더 많은 돈을 확보할 수 있습니다.
현재 자산 할당이 은퇴 전망 및 전반적인 재정 안정성과 얼마나 잘 부합하는지 재정 고문과 상담하십시오.
Williamson은 "부채가 거의 또는 전혀 없는 좋은 위치에 있는 은퇴자와 2~3년의 기본 비용을 충당할 수 있는 현금 저축은 수입 및 누적 연도에 사용된 것과 유사한 할당을 유지해야 합니다"라고 말합니다. "인플레이션과 30년 이상의 기간 동안 증가하는 비용을 헤지하기 위해 퇴직 기금 성장을 유지하는 것이 중요합니다."
포트폴리오를 조정할 필요가 있다고 생각되면 재정 고문이 균형을 재조정하는 가장 좋은 방법을 찾는 데 도움을 줄 수 있습니다.
은퇴하기 전 마지막 몇 년 동안 기회를 잡아 소득 감소로 생활하십시오. 업데이트된 퇴직 소득 추정치를 벤치마크로 사용하십시오.
귀하의 재무 계획에 은퇴 후 소득이 얼마인지 나와 있다면 [이를 사용하여] 마치 오늘 은퇴한 것처럼 행동하고 그 금액을 지출하여 삶이 어떻게 될지 그리고 생활 방식 지출에 대한 조정이 어디에 있는지에 대한 느낌을 얻으십시오 필요합니다."라고 Williamson은 말합니다.
이러한 조정에는 작은 옷장부터 작은 집까지 모든 것이 포함될 수 있습니다. 당신은 꿈의 은퇴를 위한 공간을 마련하기 위해 놓아둔 것들조차 놓치지 않는다는 사실을 발견하고 유쾌하게 놀랄 수도 있습니다.
이 은퇴 준비 체크리스트를 사용하여 향후 5년을 최대한 활용하고 원하는 은퇴 생활을 영위할 수 있는 재정적 건강을 갖추십시오.