재정 고문에게 물어볼 질문

재정 고문을 찾는 것은 압도적으로 느껴질 수 있습니다. 결국, 귀하의 고문은 귀하의 재정에 대한 모든 것을 알고 큰 투자 결정을 내리는 데 도움을 줄 것입니다. 신뢰할 수 있는 사람이 지속적으로 의사 소통하고, 미래 목표를 이해하고, 현명한 선택을 하도록 도와주기를 바랍니다.

부를 쌓는 것과 관련하여 훌륭한 재정 고문의 중요성을 과대평가할 수 없습니다. 재정 고문과 함께 일하는 투자자의 절반 이상(55%)이 그 결과 은퇴를 위해 더 많이 저축했다고 말했습니다. 1 그리고 백만장자에 대한 전국 연구에 따르면 백만장자 10명 중 거의 7명(68%)이 순자산을 달성하기 위해 투자 전문가 또는 재정 고문과 협력했습니다. 그들은 스스로 한 것이 아닙니다!

이 수치는 재정 고문을 이용하는 것이 그만한 가치가 있음을 보여주지만 아무나 선택해서는 안 됩니다. 목표를 알고 목표 달성을 도와줄 수 있는 전문가와 함께 일하고 있다는 확신을 갖고 싶습니다.

투자 전문가를 처음 인터뷰하든, 현재 전문가를 재평가하든, 정기적인 체크인에서 무엇을 물어봐야 할지 궁금할 때 이 가이드는 우수한 전문가에게 무엇을 찾고 기대해야 하는지 알려줄 것입니다.

재무 고문에게 물어볼 질문

이제 막 투자를 시작했든 몇 년 동안 혼자 투자해 왔든 전문가에게 맡기는 것이 현명한 선택입니다. 하지만 첫 만남에서 무엇을 물어야 할까요? 이러한 질문을 통해 훌륭한 재정 고문을 쉽게 찾을 수 있습니다.

인터뷰 질문 #1:당신의 직업에서 어떤 점이 마음에 드나요?

매일 출근하기가 두려운 사람과 함께 일하고 싶습니까? 당연히 아니지! 자신이 하는 일을 사랑하고 사람들을 돕고자 하는 진실한 열망을 가진 재정 고문을 원합니다.

이 질문은 투자 전문가를 알아가는 데 도움이 될 뿐만 아니라 그들의 이유도 명확하게 밝혀야 합니다. . 그들은 부채 상환, 비상 저축, 세금 기반 보장, 장기적으로 부를 쌓는 등 전체 재정 상황에 관심을 갖고 있습니까? 그들이 어떻게 사업에 뛰어들었는지에 대한 이야기는 무엇입니까?

이 질문에 대한 답변을 보면 재무 고문이 무엇인지 알 수 있습니다. 그들이 단지 시계를 보고 있는지도 아주 빨리 알게 될 것입니다.

인터뷰 질문 #2:고객에게 어떤 서비스를 제공하나요?

재정 고문은 장기 투자 전략을 수립하고, 다양한 계좌 유형의 장단점을 평가하고, 뮤추얼 펀드를 선택하고, 투자 포트폴리오의 균형을 재조정하고, 장기 목표를 달성하는 데 도움이 되는 저축 기준을 설정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 투자에 관한 어려운 질문에 답변해 드릴 수 있으므로 자신감을 갖고 결정을 내릴 수 있습니다.

귀하의 고문이 귀하의 전체 재무 상황을 이해하는 것이 중요하다는 것을 기억하십시오. 귀하의 투자 목표뿐만 아니라 세금 상황, 보험 적용 범위 및 부동산 계획을 이해하는 사람을 찾으십시오. 재정 고문은 복잡한 투자 용어를 설명하고 펀드 선택을 돕는 것 이상으로 도움을 줄 수 있습니다. 그들은 종종 부채 관리 또는 재산 계획 서비스도 제공할 수 있습니다.

재정 고문은 또한 정기적인 회의 외에도 계속 참여하는 데 도움이 되는 훌륭한 온라인 리소스에 액세스할 수 있습니다. 이러한 리소스는 투자 계정 실적을 추적하고, 저축 이정표를 시각화하거나, 은퇴에 필요한 네스트 에그를 추정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 전문가를 처음 만날 때 재정 목표를 달성하는 데 도움이 되는 서비스와 리소스를 제공하는지 정확히 확인하십시오.

인터뷰 질문 #3:당신의 투자 철학은 무엇입니까?

귀하와 귀하의 재정 고문이 같은 페이지에 있는지 확인해야 합니다! 즉, 장기적인 투자 전략이 있어야 합니다. 시장의 성과와 상관없이 지속적으로 투자하도록 격려해 줄 전문가를 원합니다.

훌륭한 재정 고문은 전략이나 제품을 추천하기 전에 귀하, 전반적인 재정 상황 및 목표에 대해 알고 싶어할 것입니다. 그러나 그들이 다른 접근 방식을 제안하기 시작하면 훌륭한 고문이 평균 이상의 수익을 기록한 다양한 뮤추얼 펀드를 추천할 것이라고 기대할 수 있습니다. 단일 주식에 투자하여 위험을 무릅쓰고 싶어하는 재무 고문을 피하십시오.

자산 구축의 핵심은 매년 좋은 성장 주식 뮤추얼 펀드에 투자하는 것입니다. 성장, 성장 및 소득, 공격적 성장, 국제 등 4가지 유형의 뮤추얼 펀드 간에 균등하게 투자를 분산하십시오.

인터뷰 질문 #4:투자에 대해 어떻게 알릴까요?

당신은 당신일 때만 당신과 관계를 맺는 재정 고문과 일하고 싶지 않습니다. 손을 내밀어. 귀하의 투자 성과와 포트폴리오 재조정 시점에 대한 최신 정보를 제공하여 귀하와 사전에 의사 소통할 수 있는 사람을 찾으십시오.

재정 고문과 얼마나 많은 의사 소통을 해야 합니까? 이것은 사람마다 다르고 자신의 선호도에 따라 다르지만 편안하게 느끼는 균형을 유지하기를 원합니다. 대부분의 사람들에게 이는 분기에 한 번씩 고문과 연결하고 적어도 일년에 한 번은 보다 공식적인 체크인을 하는 것을 의미합니다. 재정 고문을 고용하기로 결정했다면 바로 그 때 고객 기반에 얼마나 자주 접촉하고 싶은지 이야기해야 합니다.

인터뷰 질문 #5:어떻게 급여를 받나요?

전문가를 처음 만났을 때 이것이 가장 중요한 질문 중 하나일 수 있습니다. 나는 그것을 얻는다. 그들의 서비스에 대한 고문에게 지불하는 것은 귀하의 수익에 영향을 미치므로 귀하의 고문이 지불받는 방식을 정확히 이해하는 것이 중요합니다. 일부 전문가는 무료 상담을 제공할 수 있지만 그 이후에 서비스에 대한 비용을 지불하는 것이 공정합니다.

재정 고문과 함께 일할 때 자금 관리를 위해 누군가에게 비용을 지불하는 것이 아닙니다. 당신은 풀 서비스 전문가에게 비용을 지불하고 있습니다. 현실적인 목표를 설정하도록 안내하고, 매달 지속적으로 저축하도록 돕고, 시장이 하락할 때 긴장을 풀고, 투자에 대한 모든 질문에 답할 수 있는 사람입니다. 내 경험상, 그 관계의 가치는 한푼도 아깝지 않습니다.

훌륭한 재정 고문은 급여를 받는 방법뿐만 아니라 그만한 가치가 있는 이유를 명확하게 알려줄 수 있습니다. 그것이 당신이 찾고있는 것입니다. 고문이 수수료에 대한 질문을 회피한다면, 그것을 다른 곳으로 가라는 신호로 받아들이십시오. 급여를 받는 방법에 대해 직접적인 답변을 하지 않는 사람과 협력하지 마세요.

인터뷰 질문 #6:내 투자 성과를 어떻게 측정하고 평가하시겠습니까?

개인 펀드 성과뿐만 아니라 큰 그림을 보는 전문가를 원합니다. 훌륭한 재무 고문은 귀하의 위험 감수성과 장기 목표는 물론 주식 시장의 현재 추세를 고려하여 귀하의 포트폴리오 성과를 평가할 것입니다. 수익률도 중요하지만 고려해야 할 유일한 요소는 아닙니다.

선택한 재무 고문이 다양한 포트폴리오의 가치를 확인하고 필요할 때 자금을 재조정하십시오. 그렇게 하면 일부 펀드가 하락했을 때 다른 펀드가 평균 이상의 수익으로 여유를 되찾을 수 있습니다. 다양한 포트폴리오는 시간이 지남에 따라 꾸준히 투자를 늘리는 데 도움이 됩니다.

어떤 고문이 개별 주식이나 시장 벤처에 많은 투자를 하여 당신의 모든 달걀을 한 바구니에 담으려 한다면 그것은 당신에게 적합한 전문가가 아니라는 경고 신호입니다.

인터뷰 질문 #7:당신이 잃어버린 마지막 두 클라이언트가 당신과 함께 일하지 않는 이유를 말해줄 수 있습니까?

상황이 항상 잘 풀리는 것은 아니며, 고려 중인 고문이 최근에 몇 명의 고객을 잃은 경우 반드시 위험 신호는 아닙니다. 조언자가 이 질문에 어떻게 답하는지 그리고 패턴이 있는지 없는지 확인하십시오. 프로가 지난 한 달 동안 의사 소통 부족으로 인해 두 명의 고객을 잃었다면 그것은 아마도 나쁜 징조일 것입니다.

현재 재무 고문을 평가하는 방법

이미 재정 고문이 있지만 그들과 함께 일하는 것에 대해 다시 생각하고 있을 수도 있습니다. 투자에 대한 도움을 받고 싶지만 참여도가 높지 않은 것 같습니까? 그들이 더 많은 정보를 전달하기를 원하십니까 아니면 귀하의 부를 축적하기 위한 보다 실용적인 장기 계획을 제공하기를 원하십니까?

귀하의 고문이 가장 적합한지 궁금하시다면 다음과 같이 자문해 보십시오.

평가 질문 #1:재무 고문과의 커뮤니케이션에 만족합니까?

훌륭한 재정 고문은 귀하의 선호도에 따라 귀하와 의사 소통을 주도해야 합니다. 그리고 마침내 하기 전에 수많은 음성 메일과 반환되지 않은 문자를 남겨야 하는 경우 좋은 징조가 아닙니다!

재정 고문을 만날 때마다 투자에 대한 결정을 내릴 때 더 많은 지식과 권한을 갖게 될 것입니다. 그것이 진정으로 훌륭한 재정 고문을 발견하는 한 가지 방법입니다. 그들은 훌륭한 교사입니다! 현재 투자 전문가가 당신의 질문과 우려 사항에 눈을 동그랗게 뜬 채 냉담한 답변으로 답했다면 이제 헤어져야 할 때일 것입니다.

평가 질문 #2:재무 고문이 내 장기 목표를 이해하는 데 시간을 할애합니까?

일찍 은퇴하거나, 자신의 사업을 시작하거나, 후하게 기부하거나, 자녀와 손주에게 유산을 남길 수 있는 자유를 원하기 때문에 투자하는 것일 수도 있습니다. 재정 고문을 만날 때 그러한 세부 사항이 나오나요? 은퇴에 대한 고화질 꿈이 무엇이든, 전문가가 미래에 대한 비전을 이해하도록 하십시오.

당신의 가치를 공유하고 당신의 재정 여정을 이해하는 재정 고문과 함께 일하는 것이 중요합니다. 고문이 휴가를 위해 빚을 지거나 주택 담보 대출을 받을 것을 권장하는 경우:달려라!

평가 질문 #3:재무 고문과 이야기하면 지식이 더 풍부해지거나 압도되는 느낌이 듭니까?

들어보세요. 절대해서는 안 됩니다. 이해하지 못하는 것에 투자하십시오. 그렇기 때문에 복잡한 투자 용어를 평범한 영어로 분해할 수 있는 조언자를 갖는 것이 중요합니다. 프로의 주요 책임 중 하나는 투자에 대해 가르치는 것입니다. 당신의 돈으로 무엇을 해야 하는지 알려주기만 한다면 그들은 일을 하고 있는 것이 아닙니다.

현재 재정 고문이 이러한 영역 중 일부에 부족하다는 것을 발견했다면 새로운 고문을 찾아야 할 때일 수 있습니다. 좋은 소식은 원하는 것이 무엇인지 안다면 최고 등급의 전문가를 찾는 것이 복잡할 필요가 없다는 것입니다.

재무 고문에게 정기적으로 묻는 질문

함께 일하는 것을 좋아하는 재정 고문이 있을 수 있습니다. 정말 좋습니다! 하지만 그렇다고 하더라도 정기적으로 만나 투자 성과에 대해 이야기하고 필요한 변경 사항을 적용하는 것이 중요합니다.

재정 고문과 정기 점검을 위해 만날 때 다음 질문을 고려하십시오. 자산 축적 전략이 제대로 진행되고 있는지 알 수 있습니다.

체크인 질문 #1:내 현재 포트폴리오가 내 목표를 향해 어떻게 작동하고 있습니까?

투자는 단거리 경주가 아니라 마라톤입니다. 하지만 여전히 정기적으로 전략을 확인하고 재평가해야 합니다. 전반적으로 귀하의 포트폴리오 성과는 순조롭게 진행되고 있습니까? 펀드 선택이 여전히 장기 목표에 부합합니까?

체크인 질문 #2:재무 계획에서 누락된 것은 무엇입니까?

인생은 항상 바뀌며 이러한 변화는 재무 계획에 영향을 줄 수 있습니다. 아마도 자녀의 대학을 위해 저축을 시작할 때일 것입니다. 아마도 연로하신 부모님은 최근 건강 문제가 있었고 당신은 도울 준비를 하고 싶을 것입니다. 소득의 15%를 은퇴 계좌에 투자하는 것 이상으로 부동산 투자에 뛰어들고 싶을 수도 있습니다.

시간이 지남에 따라 재정이 변하기 때문에 이러한 변경 사항을 고문과 논의해야 합니다.

체크인 질문 #3:내 포트폴리오는 언제 재조정해야 하나요?

매년 투자 포트폴리오를 살펴보고 4가지 펀드 유형(성장, 성장 및 소득, 공격적 성장, 국제)이 균등하게 균형을 이루고 있는지 확인해야 합니다. 시간이 지남에 따라 특정 펀드는 초과 성과를 거두고 포트폴리오에서 더 많은 공간을 차지하게 됩니다.

재조정을 하지 않는다면 어느 날 한 가지 유형의 펀드가 포트폴리오의 60%를 차지한다는 사실을 깨닫게 될 것입니다! 시장이 하락하면 위험한 위치에 놓이게 됩니다. 포트폴리오의 균형을 유지하면 시장이 변할 때 위험에 빠지지 않고 시장 성장을 활용할 수 있습니다.

체크인 질문 #4:투자 전략을 언제 재조정해야 하나요?

정기적으로 펀드 할당을 재조정하는 것이 중요하듯이, 전체적으로 투자 전략을 주기적으로 평가하는 것도 중요합니다. 귀하의 자금이 초과 성과를 거두고 있습니까? 실적이 저조합니까? 투자 포트폴리오를 변경해야 합니까?

귀하의 목표에 따라 귀하의 고문은 귀하의 저축률을 높일 것을 권장할 수 있습니다. 또는 퇴직 기금이 순조롭게 진행되고 있어서 그 외에 저축을 시작할 때일 수도 있습니다. 재정 고문이 귀하의 목표와 미래에 대한 희망을 진정으로 이해한다면 다음 단계에 대한 훌륭한 조언을 제공할 수 있습니다.

체크인 질문 #5:투자가 세금에 어떤 영향을 미치나요?

재정 고문이 귀하의 세금 상황을 이해하는 데 도움을 줄 수 있다는 사실을 알고 계셨습니까? 좋아요. 재정 고문이나 세무 전문가는 세금 감면에서 상속 계획에 미치는 영향에 이르기까지 모든 것에 대해 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움을 줄 수 있습니다. 전체 그림을 염두에 두십시오. 세금 영향만 보고 투자를 선택하지 마십시오.

체크인 질문 #6:내 자산을 보호하고 있습니까?

현재 보험 계획과 최근에 변경한 사항에 대해 고문과 상의하십시오. 귀하의 자산 구축 계획에서 올바른 보험 보장을 받는 것이 왜 그렇게 중요한가요? 집에 불이 나서 완전히 파괴되었다고 가정해 보겠습니다. 제대로 된 보험에 가입하지 않으면 수십만 달러를 잃을 수 있습니다. 적절한 적용 범위를 사용하면 둥지 알에 담그지 않고도 집을 다시 지을 수 있습니다.

건강 위기나 자동차 사고와 같은 예상치 못한 재해가 미래 수입을 줄이거나 심지어는 알을 고갈시키기만 하면 됩니다. 그것은 부를 쌓고 가족을 위해 유산을 남기기 위해 열심히 일한 후에 원하는 마지막 것입니다. 올바른 보험에 가입하는 것이 중요하므로 전문가를 만날 때 이를 검토하는 것을 잊지 마십시오.

체크인 질문 #7:현재 제 개인 정보가 모두 있습니까?

당신의 조언자가 당신의 삶의 변화에 ​​대해 최신 정보를 받았는지 확인하십시오. 올해 이사를 하셨거나, 아이를 낳으셨거나, 직장을 바꾸셨을 수도 있습니다. 귀하는 고문이 귀하의 가장 최근 연락처 정보를 알고 싶을 뿐만 아니라 귀하의 재정 상황에 영향을 미칠 수 있는 삶의 변화에 ​​대해 알기를 원합니다.

재무 고문을 찾는 방법

현재 재무 고문이나 투자 전문가에 대해 만족하십니까? 엄청난! 장기적으로 계속 투자하고 전문가와 정기적으로 만나십시오.

이미 고문이 있을 수 있지만 이러한 질문을 통해 현재 전문가가 귀하와 귀하의 요구에 적합하지 않다는 것을 깨닫게 되었습니다. 신뢰할 수 있는 전문가를 찾는 것이 중요하며, 이는 계속해야 할 때임을 의미할 수 있습니다.

변화를 원하거나 이제 막 투자를 시작하는 경우 SmartVestor 프로그램을 시도하십시오. 귀하의 지역에서 최고의 투자 전문가를 찾는 무료 방법입니다. 전문가를 찾는 것은 복잡하지 않아야 합니다. SmartVestor를 사용하면 자신에게 가장 적합한 전문가를 원하는 만큼 인터뷰할 수 있습니다.

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