포트폴리오에 포함할 투자 유형을 파악하는 것은 까다로울 수 있습니다. 결국 선택할 수 있는 옵션이 너무 많고 때로는 압도적으로 느껴질 수 있습니다. 대부분의 사람들은 시작하기 전에 포기하고 싶어합니다.
그러나 당신이 여기에서 이 글을 읽고 있다는 사실은 당신이 대부분의 사람들과 같지 않다는 것을 말해줍니다. 미래의 재정을 책임지고 싶으시다면 인덱스 펀드를 포함한 모든 투자 옵션에 익숙해지는 것부터 시작됩니다.
인덱스 펀드는 케이블 뉴스 쇼에서 많은 이야기를 하지만 은퇴를 위한 투자와 관련하여 정말 최고의 선택입니까? 귀하의 투자 계획에 인덱스 펀드가 포함될지 여부를 결정할 수 있도록 인덱스 펀드를 분류해 드리겠습니다.
준비가 된? 해보자!
인덱스 펀드는 주식 시장 또는 주식 시장의 특정 영역의 성과를 반영하도록 설계된 일종의 뮤추얼 펀드입니다.
뮤추얼 펀드는 투자자들이 돈을 모아 무언가에 투자할 수 있게 해줍니다. 따라서 이 경우 인덱스 펀드의 돈은 특정 인덱스 내에서 주식, 채권 또는 기타 유형의 투자에 투자하는 데 사용됩니다. 말하자면 . . .
인덱스 펀드가 작동하는 방식을 이해하려면 인덱스가 무엇인지 이해하는 것이 중요합니다. 이다. 주식 시장에서 지수는 기본적으로 측정 막대입니다. 지수는 투자자가 주식 시장의 성과를 측정하는 데 도움이 됩니다. 이는 자를 사용하여 항목의 길이를 측정하는 것과 거의 같은 방식입니다.
수백 주식 시장의 다양한 부문을 측정하기 위해 다양한 지수를 제공합니다. 예를 들어, S&P 500 지수는 대부분의 전문가들이 전체 미국 주식 시장에 대한 벤치마크로 사용하는 지수입니다. Standard &Poor(S&P)는 지수에 포함할 뉴욕 증권 거래소의 상위 500대 기업을 식별하는 평가 기관입니다. 매우 실제적인 방법으로 주식 시장의 전반적인 성과를 측정하는 데 사용합니다.
그렇다면 인덱스 펀드에는 무엇이 들어 있을까요? 펀드가 기반으로 하는 지수에 따라 다릅니다! S&P 500 인덱스 펀드, 예: 내부에 있는 많은 회사의 주식으로 구성되어 있습니다. 해당 지수의 성과를 반영하는 것을 목표로 S&P 500 따라서 S&P 500 인덱스 펀드에 투자했다면 S&P 500 자체의 이익(또는 손실)과 거의 동일한 수익을 가진 단일 펀드에 500개의 주식을 소유하게 됩니다.
이것은 인덱스 펀드를 매우 "수동적인" 투자 형태로 만듭니다. 인덱스 펀드는 시장을 능가할 투자 상품을 찾는 펀드 매니저가 운영하는 대신 "평균"에 만족합니다. 인덱스 펀드는 거울과 같습니다. 인덱스 펀드는 기반이 되는 인덱스의 성과를 모방하도록 설계되었습니다. 더 좋지도 나쁘지도 않습니다.
채권에서 외국 주식 및 그 사이의 모든 것에 이르기까지 생각할 수 있는 금융 시장의 거의 모든 부문의 성과를 추적하는 데 사용되는 수백 개의 지수가 있습니다. 그리고 그것에 대한 인덱스가 있다면, 당신은 거의 바닥 달러에 그것에 대한 인덱스 펀드가 있다고 베팅할 수 있습니다.
우리는 이미 S&P 500 인덱스 펀드에 대해 이야기했습니다. , 아마도 가장 유명한 인덱스 펀드의 예일 것입니다. 그러나 그것은 빙산의 일각일 뿐입니다. 여기에서 찾을 수 있는 다른 일반적인 인덱스 펀드가 있으며, 각 인덱스 펀드마다 고유한 특징이 있음을 알 수 있습니다.
이 펀드는 소규모 회사에 중점을 둔 Russell 2000 지수에 있는 주식으로 구성됩니다.
거의 3,500개의 주식으로 구성된 이 지수는 가장 큰 미국 주식 지수이며 미국 상장 기업의 성과를 측정하는 데에도 사용됩니다.
와우, 거기 알파벳의 거의 절반입니다! 당신이 알아야 할 것은 이 인덱스 펀드가 국제 주식 시장의 성과를 반영한다는 것입니다. 유럽, 오스트랄라시아, 극동(EAFE의 약자)의 외국 주식이 혼합에 포함되어 있습니다.
이 인덱스 펀드는 이 목록에 있는 다른 펀드와 매우 다릅니다. 이 지수는 미국 채권 시장의 성과를 따르고 주식 대신 채권으로 가득 차 있기 때문입니다. 채권은 기본적으로 정부가 투자자로부터 돈을 빌리고 이자와 함께 상환하기로 동의하는 대출입니다. 채권의 경우 귀하는 대출 기관이고 정부는 대출 기관입니다.
이 펀드에는 기술 부문의 성과를 측정하는 데 자주 사용되는 나스닥 거래소에 상장된 약 3,000개 기업의 주식이 있습니다.
다우존스는 다양한 산업의 30개 대기업 주식으로 구성된 미국에서 가장 오래된 주식 시장 지수입니다. 이 인덱스 펀드에는 다우존스 지수에 포함된 회사의 주식이 포함됩니다.
인덱스 펀드의 경우 주식 시장이나 펀드가 반영하는 인덱스보다 좋거나 나쁜 수익을 기대하지 마십시오. 기본적으로 시장의 수익은 귀하의 반환합니다.
투자에 대해 우리가 모든 사람에게 말하는 것이 있다면, 이것은 바로 이해하지 못하는 것에 투자하지 말라는 것입니다. 힘들게 번 돈을 어떤 것에 투자하기로 결정하기 전에 투자 옵션을 잘 파악해야 합니다. 이는 인덱스 펀드를 포함한 모든 옵션의 장단점을 저울질하는 것을 의미합니다.
다음은 투자 포트폴리오에 인덱스 펀드를 보유할 때의 장점입니다.
앞서 언급했듯이 인덱스 펀드는 일종의 뮤추얼 펀드입니다. 그리고 다른 뮤추얼 펀드와 마찬가지로 인덱스 펀드는 일반적으로 수백 개의 서로 다른 회사의 주식으로 채워집니다. 그것은 당신에게 다양성의 좋은 층을 제공합니다.
인덱스 펀드는 기본적으로 자신의 이름을 딴 인덱스를 복사하기 때문에 관리할 것이 별로 없습니다. 이 때문에 인덱스 펀드는 일반적으로 수수료와 비용 비율이 낮습니다.
당신이 보는 것은 당신이 얻는 것입니다. 인덱스 펀드를 사용하면 주식 시장과 거의 같은 수익을 얻을 수 있습니다. 그리고 주식 시장과 마찬가지로 오르막과 내리막이 있습니다.
다음은 인덱스 펀드를 투자 조합에 추가하기 전에 두 번 생각해야 하는 몇 가지 이유입니다.
들어봐, 평균은 괜찮아. 하지만 "괜찮다"고 만족하시겠습니까? 우리는 그렇게 생각하지 않습니다!
인덱스 펀드의 내부는 실제로 논쟁의 대상이 아닙니다. 인덱스가 변경 사항을 기반으로 하는 경우에만 변경됩니다. 따라서 예를 들어 S&P 500 인덱스 펀드 내부의 보유량은 S&P 500이 해당 지수에서 다른 기업을 위해 일부 기업을 제외하는 경우에만 변경됩니다.
인덱스 펀드 십자군으로부터 낮은 비용 비율에 대해 많이 듣게 될 것입니다. 하지만 버텨! 많은 인덱스 펀드가 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드보다 비용 비율이 낮은 것은 사실이지만, 12b-1으로 표시되는 경우도 많은 유지 관리 비용을 부과합니다. 수수료 - 그것을 만회하기 위해. 그리고 그것들은 장기적으로 수익에 해를 끼칠 수 있습니다. 그들을 조심하십시오!
인덱스 펀드 또는 모든 투자에 뛰어들기 전에 자신에게 몇 가지 질문을 던져야 합니다.
우리를 팔로우하는 사람들은 우리가 사람들을 백만장자 상태로 만드는 것이 전부라는 것을 알고 있습니다. 그러나 그것은 계획 없이는 일어나지 않습니다. 우리가 항상 말하듯이 "계획 없는 꿈은 단지 소망일 뿐입니다."
그렇다면 투자 목표는 무엇이며(아마도 은퇴?), 어떻게 거기에 도달할 것인가? (7 Baby Steps는 시작하기에 좋은 곳입니다.)
인덱스 펀드는 투자를 시작하는 쉬운 방법으로 많은 주목을 받지만 장기 투자에서 고려해야 할 가장 중요한 기준은 '쉬운'이 아닙니다.
귀하는 귀하의 수익률이 S&P 500의 장기 역사적 평균과 보조를 맞추고 있는지 확인하기를 원합니다. 훌륭한 재무 고문은 귀하의 포트폴리오가 균형을 이루고 좋은 성과를 내고 있는지 확인하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
이전에 관리비에 대해 이야기했을 때를 기억하십니까? 글쎄, 우리는 그것에 대해 한 번 더 이야기해야합니다. 많은 인덱스 펀드 관리 수수료가 펀드 잔액의 일정 비율로 부과됩니다. 즉, 인덱스 펀드 잔고가 클수록 투자 수수료로 더 많이 지불하게 됩니다.
우리는 당신이 평균에 안주하는 것을 원하지 않습니다. 다음은 조언입니다. 총 소득의 15%를 에 투자하십시오. S&P 500과 같은 주식 시장 지수를 능가하는 강력한 수익률을 오랫동안 기록해 온 좋은 성장 주식 뮤추얼 펀드입니다.
귀하의 투자 포트폴리오는 4가지 유형의 뮤추얼 펀드에 균등하게 분배되어야 합니다.
이들은 시장 성과 측면에서 가장 예측 가능한 펀드입니다.
이들은 성장하는 회사에서 상당히 안정적인 자금입니다. 위험과 보상은 보통입니다.
이들은 야생 아동 기금입니다. 그들이 무엇을 할 것인지 결코 확신할 수 없기 때문에 고위험, 고수익 펀드가 됩니다.
이는 전 세계 및 본국 외부의 회사에서 제공하는 자금입니다.
그렇게 하면 투자 포트폴리오가 잘 분산될 것입니다. 즉, 전체 둥지 달걀을 한 바구니에 담을 수 없습니다. 그러나 당신은 여전히 시장을 능가하고 시간이 지남에 따라 은퇴를 위한 훌륭하고 큰 둥지를 만드는 데 도움이 될 자금을 찾고 있습니다.
이제 봐, 일부 뮤추얼 펀드는 주식 시장보다 성과가 낮고 그로부터 멀리 떨어져 있기를 원하지만 시장을 능가하는 뮤추얼 펀드가 많이 있습니다. 올바른 자금을 선택하고 선택하는 것은 큰 문제입니다!
항상 미래의 재정적 목표를 설정하고 인덱스 펀드에서 성장주 뮤추얼 펀드에 이르기까지 모든 옵션을 이해하는 데 도움을 줄 수 있는 전문가와 함께 하는 것이 좋습니다.
SmartVestor 프로그램은 해당 지역의 투자 전문가와 연결해 드립니다. 각각은 여기 Ramsey Solutions의 우리 팀에 의해 심사되었으며 투자 과정을 참을성 있게 안내해 드릴 것입니다.
오늘 귀하의 지역에서 SmartVestor Pro를 찾으십시오!