요즘은 누구나 투자 전문가인 것 같습니다. 얼마를 투자할 것인지, 어디에 투자할 것인지, 가치가 떨어지기 전에 언제 빠져나갈 것인지. 그래서, 당신은 누구를 믿습니까? 정답은 무엇입니까? 왜 이 일이 그렇게 어렵게 보입니까?
우리는 그것을 이해합니다. 그것은 혼란스럽습니다. 금융 산업은 투자를 필요 이상으로 복잡하게 만듭니다. 여러분의 재정적 미래에 관한 나쁜 조언이 많이 있으며, 많은 사람들이 마침내 투자를 시작할 준비가 되었을 때 압도당합니다.
그러나 사용할 수 있는 쉬운 접근 방식이 있으며 이는 좋은 경험 법칙입니다. 여기 있습니다:매달 총 소득의 15%를 세금 우대 퇴직 계좌(예:401(k) 및 IRA)에 투자하십시오.
그게 다야 우리는 그것이 유행하지 않는다는 것을 압니다. 헤드라인을 장식하거나 잡지 표지를 장식하지 않습니다. 그러나 수천 명의 Baby Steps Millionaires가 부를 쌓는 데 도움이 되었으며 원하는 은퇴 꿈을 이루는 데 도움이 될 것입니다.
그렇다면 왜 15%를 투자하는가? 좋은 질문. 답을 통해 이야기해 봅시다.
성공적인 은퇴를 위한 저축에 있어 가장 중요한 요소가 무엇인지 짐작하고 싶습니까? 수익률이 가장 높은 펀드를 선택합니까 아니면 수수료가 가장 낮은 펀드를 선택합니까? 아니요. 연봉이 어마어마하죠? 또 틀렸습니다.
믿거나 말거나, 이것이 바로 저축률입니다. —당신이 실제로 있다는 사실 매달 돈을 투자하는 것이 성공적인 은퇴에 도움이 될 가능성이 가장 높습니다. 1 큰 시사점은 다음과 같습니다. 얼마나 많이 벌든 적게 벌든 소득의 15%를 투자하면 안전한 은퇴를 위한 궤도에 오르게 될 것입니다.
미국 인구조사국에 따르면 가계 중위 소득은 약 $67,500입니다. 2 그 중 15%는 연간 $10,125 또는 월 $844입니다. 30년에 걸쳐 11%의 수익률을 가정하면 둥지 알에서 약 237만 달러로 성장할 수 있습니다. 굉장해, 그렇지? 누가 하지 않는가 백만장자가 되고 싶습니까?
하지만 10%만 투자했다면? 아니면 미국의 평균 개인 저축률인 5%에 불과합니까? 3 장기적으로 은퇴 투자를 아끼면 귀하와 귀하의 둥지에 수십만 달러(또는 백만 ).
30년 투자 결과(가계 소득 $67,500)
| 투자율 | 월간 기여도 | A 연간 수익률( %) | 30년 총계 |
| 15 | $844 | 11 | 237만 달러 |
| 10 | $563 | 11 | 158만 달러 |
| 5 | $282 | 11 | $790,874 |
요점: 지속적으로 15%를 투자하면 큰 효과를 볼 수 있습니다. 말 그대로 백만 달러 방식입니다. 이것이 바로 15%가 얼마를 절약할 수 있는지에 대한 기준이며 더 적은 금액에 안주해서는 안 되는 이유입니다.
많은 사람들은 은퇴 기간 동안 대부분의 비용을 사회 보장국에 의존하고 있다고 말합니다. 나쁜 재정 계획. 하지만 우리의 말을 그대로 받아들이지 말고 사실을 살펴봅시다!
2021년에 퇴직한 근로자의 평균 사회 보장 혜택은 월 $1,555였습니다. 4 연간 $18,660에 불과합니다. 귀하와 귀하의 배우자인 2인 가족의 연방 빈곤 수준은 $18,310입니다. 5 모닝콜인가요? 그렇게 되기를 바랍니다!
거기에 매우 합법적인 질문을 추가하십시오. 은퇴 후에도 사회 보장 제도가 있습니까? 사실은 말하기 어렵습니다. 아무도 모른다. 기존의 통념에 따르면 이 프로그램은 그대로 유지되지만 퇴직자들을 위해 사용할 수 있는 자금이 줄어들 수 있습니다. 그것이 사실이라면 은퇴 소득을 위해 그것에 의존하고 싶지는 않을 것입니다.
하지만 여기 거래가 있습니다. 소득의 15%를 지속적으로 투자한다면 백악관이나 의회가 "사회 불안"이라는 혼란을 해결할지 걱정할 필요가 없습니다. 그 이유는 귀하의 알이 귀하의 은퇴 기간 및 동안 먹고 살기에 충분하기 때문입니다. 사랑하는 사람에게 유산을 남겨주세요. 사회 보장 제도가 아직 남아 있다면 그 수입은 당신이 직접 구운 케이크에 장식이 될 것입니다!
당신은 생각할 수도 있습니다:나의 월 지출은 은퇴 후 훨씬 낮아질 것입니다. 나는 은퇴하기 전에 갚을 계획이기 때문에 모기지론에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 내 아이들은 그때쯤 졸업할 것이므로 (잘하면!) 나는 대학 등록금을 내지 않을 것입니다. 매일 차를 몰고 출근하지 않기 때문에 기름값이 내려갈 것입니다. . .
예, 아니요. 일부 비용은 사라지거나 줄어들 수 있지만 여전히 재산세, 보험, 유틸리티 및 기타 모든 월 비용을 지불해야 합니다. 또한 은퇴 시 한 가지 주요 비용이 발생합니다. 바로 의료입니다. 정말 어마어마한 금액입니다.
Fidelity는 65세 부부가 은퇴 후 의료비로 거의 315,000달러가 필요할 것으로 추정합니다. 6 이제 장기 요양 비용은 포함되지 않습니다. 이 비용은 요양원에서 연간 평균 약 $108,000, 생활 보조원의 경우 연간 $54,000입니다. 7 <갑>
당신이 지금 건강하다고 해도 현재 65세가 된 사람들은 남은 몇 년 동안 일종의 장기 보살핌이 필요한 중증 장애가 발생할 가능성이 훨씬 더 높습니다. 사실, 65세 이상 미국인의 거의 70%가 언젠가는 어떤 형태의 장기 요양을 필요로 할 것입니다. 8
우리는 당신을 놀라게 하기 위해 이 모든 것을 말하는 것이 아니라 15%를 투자하고 당신을 기다리고 있는 모든 보험료와 건강 관리 비용을 지불하는 데 도움이 될 만큼 충분히 큰 둥지 계란을 만드는 것이 왜 그렇게 중요한지 보여주기 위해 은퇴 중입니다.
다음과 같이 생각할 수도 있습니다. 저장하지 않는 것이 어떻습니까 15% 이상? 참아라, 어린 메뚜기!
우리가 사람들에게 은퇴를 위해 15%를 투자하라고 말하는 이유는 자녀의 대학 자금을 위해 저축하고 집을 조기에 갚는 것과 같이 달성해야 할 다른 중요한 재정 목표가 있기 때문입니다.
15%를 투자하면 Junior's Educational Savings Account(ESA) 또는 529 Plan 및 에 돈을 넣을 수 있는 충분한 여유가 있습니다. 귀하를 완전한 상태로 만드는 데 필요한 추가 모기지 지불 부채가 없습니다!
자녀가 둥지를 떠나고 돈을 지불한 집을 갖게 되면 실제로 투자를 시작하고 은퇴 후 결승선을 향해 전속력으로 경주할 수 있습니다!
이제 이유를 이해했으므로 총 소득의 15%를 은퇴에 투자해야 합니다. 이제 어떻게 올바른 방법으로 하십시오.
첫째, 부채가 없고 비상 자금에 3~6개월의 비용이 저장될 때까지 투자를 보류하십시오. 소득은 가장 큰 부를 쌓는 도구입니다. 따라서 성공적으로 투자하려면 월별 부채 상환에 묶일 수 없습니다. 비상 기금은 예상치 못한 비용이 발생했을 때 퇴직 계좌에서 "빌려야" 하는 유혹을 없애줍니다.
이제 롤 준비가 되었습니다. 하지만 어디서부터 시작할까요?
확실하지 않은 경우 다음과 같은 간단한 공식을 기억하십시오. 일치 로스 를 이깁니다. 전통을 능가합니다. 이를 염두에 두고 다음 세 단계를 따르면 15% 목표를 달성할 수 있습니다.
투자를 시작하는 첫 번째 장소는 직장 퇴직 계획을 통해, 특히 회사 매칭을 제공하는 경우입니다. 그것은 무료 입니다. 여러분! 그리고 누군가가 당신에게 공짜 돈을 제안하면 당신은 그것을 받습니다. (참고:하지 마십시오 회사 일치를 15%의 일부로 계산하십시오. 케이크에 추가 장식을 고려해보세요!)
고용주가 Roth 401(k) 또는 Roth 403(b)를 제공한다면 더욱 좋습니다! 직장 계획에 투자 옵션이 마음에 들면 소득의 전체 15%를 그곳에 투자할 수 있습니다. 짜잔 — 끝났습니다.
하지만 전통적인 401(k), 403(b) 또는 TSP(Thrift Savings Plan)에 가입한 경우 다음 단계로 넘어갈 때입니다.
우리는 사랑합니다. Roth IRA - 작동 방식을 이해하면 이해하게 될 것입니다!
Roth 옵션을 사용하면 세후 달러를 기부합니다. 이는 귀하의 돈이 세금 없이 늘어나는 것을 의미하며 은퇴 시 인출할 때 그 돈에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다. 투자를 매우 쉽게 만드는 방법에 대해 이야기하십시오!
따라서 직장 계획과 일치하는 수준까지 투자했다면 Roth IRA에 완전히 자금을 조달할 때입니다(결혼한 경우 배우자를 위한 자금도 마련할 수 있음). Roth IRA의 유일한 단점은 매년 투자할 수 있는 금액에 상한선을 두는 연간 기여 한도가 있다는 것입니다.
즉, Roth IRA를 최대한 활용하면서도 여전히 15%를 달성하지 못했습니다. 당신이라면 당황하지 마세요!
여전히 15% 목표에 도달하지 못했다면 기존 401(k), 403(b) 또는 TSP로 돌아가서 달성할 때까지 기여도를 계속 높이면 됩니다.
직장 계획을 통해 투자하든 IRA를 통해 투자하든 자동 인출을 위한 계정을 설정해야 합니다. 고정 금액이 아닌 급여의 일정 비율이 선호됩니다.
그렇게 하면 급여에서 퇴직 계좌로 돈이 바로 들어가고 그 돈을 다른 데 쓰기 위해 투자를 건너뛰고 싶지 않을 것입니다. 급여에서 수입의 일정 비율을 자동으로 인출하면 직장에서 받는 모든 인상이나 보너스와 함께 시간이 지남에 따라 지출하는 금액도 늘어납니다.
다음에 일어나는 일은 당신에게 달려 있습니다. 귀하의 재정적 미래는 귀하의에 있습니다. 남의 손이 아닌 손. 당신은 그 첫걸음을 떼는 순간 당신의 꿈의 은퇴를 향한 길을 시작합니다. 이 정보를 알고 행동하지 않으면 미래가 바뀌지 않습니다.
15%를 투자하는 것은 큰 단계처럼 느껴질 수 있습니다. 그러나 좋든 싫든 시계는 똑딱거리고 있으며 지금이 행동해야 할 때입니다. 아무 계획도 없이 아무 생각 없이 떠돌아다니다가 다시 제자리로 돌아와 가족의 미래에 투자하려면 계획을 세우고 지켜나가야 합니다.
투자에 대해 여전히 질문이 있는 경우 재무 고문에게 문의하십시오. 없는 경우 SmartVestor Pro를 확인하세요. . 이 남녀들은 당신이 당신만큼 돈으로 성공하기를 원합니다!
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