모든 사람이 은퇴를 준비하는 것은 아니지만 일부 나이든 미국인들은 꽤 잘 지내고 있습니다. 성공한 은퇴자들이 공유하는 특성을 살펴보십시오.
투자 회사 T. Rowe Price가 401(k) 플랜 및/또는 롤오버 개인 퇴직 계좌(IRA)를 보유한 2,500명 이상의 사람들을 대상으로 한 설문 조사에 따르면 안정적인 퇴직에 기여하는 가장 큰 요인은 다음과 같습니다.
이 세 가지 특성을 은퇴에 맞게 조정하면 더 안전한 미래를 얻을 수 있습니다.
T. Rowe Price 연구에 따르면 대부분의 퇴직자들은 유연한 지출 습관을 보입니다. 5명 중 3명은 잠재적으로 포트폴리오를 축소할 위험을 감수하면서 매년 동일한 수준의 지출을 유지하기보다 저축 및 투자 가치를 유지하기 위해 시장에 따라 지출을 위아래로 조정합니다.
텍사스 오스틴에 위치한 Pegasus Financial Solutions, LLC의 공인 재무설계사인 Jon R. King은 지출에 유연하게 대처하려는 의지가 은퇴 전과 은퇴 중에 "절대적으로 중요"하다고 말합니다.
“은퇴 전 지출은 지출이 적을수록 더 많이 저축하기 때문에 중요합니다.”라고 그는 말합니다. "은퇴 후 지출을 줄이면 [돈을] 더 오래 사용할 수 있습니다."
지출이 퇴직 소득에 얼마나 영향을 미치는지 테스트하기 위해 King은 종종 "가정" 시나리오를 실행합니다. 한 경우에 그는 부부의 지출을 연간 1만 달러씩 늘리고 몇 가지 예측을 실행했습니다. 두 고객은 50대 초반이었고 추가 지출은 그때부터 시작되었습니다. 이러한 증가로 King은 부부가 97세에 2백만 달러의 잉여금을 갖는 것과 대조적으로 93세에 돈이 바닥날 것임을 발견했습니다.
"그들은 급여의 많은 부분을 저축하고 있었지만 $10,000 추가 지출로 저축률이 크게 감소했습니다."라고 그는 말합니다.
모든 경우가 다르고 이것이 일반적인 결과는 아닐 수 있지만 지출 습관이 퇴직 저축에 미치는 영향을 보여줍니다.
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King은 "지출이 실제로 얼마나 저축할 수 있는지를 결정하기 때문에 지출은 저축과 밀접한 관련이 있습니다."라고 말합니다.
Wells의 공인 재무 설계사인 Jeffrey Bogue는 "재무 계획에서 가장 강력한 세 가지 요소는 지출 금액을 인식하고 저축해야 한다는 사실을 인식하는 것입니다. 일찍 저축할수록 더 좋습니다."라고 말합니다. 메인 기반 Bogue Asset Management. "그 이후에는 모든 것이 일치하는 것 같습니다."
T. Rowe Price는 401(k) 및 IRA가 있는 많은 퇴직자들이 상당한 저축을 하고 있으며, 48%는 가계 자산(투자 자산 + 주택 자산, 부채 제외)으로 $500,000를 보유하고 있다고 보고합니다.
은퇴를 위해 저축해야 하는 금액은 사례별로 결정되지만 안정적인 은퇴 계획을 세우기 위해 모든 사람이 할 수 있는 특정 조치가 있습니다.
보그는 저축 계좌를 분리하면 은퇴자의 지출 패턴이 저축을 방해하지 않도록 추적할 수 있다고 말합니다.
다른 저축 계좌 또는 "버킷"은 단기, 중기 및 장기 약정 또는 목표를 나타내야 합니다. 예:
Bogue는 "모든 사람의 오리를 연속으로 가져옵니다."라고 말합니다. "단지 '좋아, 예산을 짜자'고 말하고 월말에 '내가 이기고 졌나?'라고 말하는 것보다 훨씬 낫습니다."
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때때로 지출 습관을 조정하거나 저축 계획을 세우는 것만으로는 사람들을 편안한 은퇴 장소로 인도하기에 충분하지 않습니다. 이러한 경우 많은 사람들이 추가 수입을 얻기 위해 시간제 또는 풀타임 일을 찾습니다.
“은퇴가 반드시 일을 하거나 하지 않기로 결정하는 것은 아닙니다. 자신의 방식대로 일하기로 한 결정입니다.”라고 Bogue는 말합니다.
T. Rowe Price 설문 조사 응답자의 약 5분의 1(21%)이 은퇴했지만 파트타임 또는 풀타임으로 다시 일을 했으며 다른 14%는 일자리를 찾고 있습니다.
King은 "은퇴할 때 쿠션이 더 필요하다는 것을 깨닫는 사람들이 많기 때문에 점점 더 많이 보게 될 것이라고 생각합니다."라고 말합니다. "아르바이트를 하다보면 가끔은 하지 않을 계획이 되기도 합니다."
지출을 줄이고 저축을 늘리고 더 오래 일하거나 은퇴 중에 일할 수 있다는 점 외에도 은퇴자가 안정적인 은퇴를 만드는 데 도움이 될 수 있는 다른 특성이 있습니다.
설문 조사에서 T. Rowe Price는 다음을 발견했습니다.
모든 사람의 필요와 원하는 것은 다르지만 이러한 모든 특성은 예비 퇴직자와 퇴직자를 올바른 방향으로 안내하는 데 도움이 될 수 있습니다.
“모두 관련이 있습니다. 확실히 더 많이 저축하고 더 적게 지출하십시오. 이것이 모든 것의 핵심입니다.”라고 King이 말합니다. "목표를 갖고 은퇴하기 전에 얼마나 많은 돈을 모아야 원하는 라이프스타일을 가질 수 있는지 알아보세요."
위에서 논의한 특성의 발달을 뒷받침할 수 있는 것은 무엇입니까? 전체적인 재정 계획을 수립하고 유지합니다.
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