연금은 퇴직 소득을 위한 귀중한 도구입니다. 그들은 귀하의 계정 잔액을 투자자가 오래 살 수 없는 월별 지불의 흐름으로 바꿉니다. 그러나 연금의 가장 큰 단점은 계좌 소유자가 빨리 사망하면 대부분의 수혜자가 아무 것도 받지 못한다는 것입니다. 현금 환불 연금은 연금에 투자한 금액에서도 유산이 깨지도록 하여 이 문제를 해결합니다. 재정 고문은 연금이 은퇴에 적합한지 알아내는 데 도움을 줄 수 있습니다.
현금 환불 연금은 연금 투자자가 빨리 사망할 경우 투자에 어떤 일이 발생하는지에 대한 주요 우려 사항을 해결합니다. 전통적인 연금에서는 계정 소유자가 사망하면 월별 지불이 중단되고 투자금이 보험 회사로 이관됩니다. 현금환급연금의 경우 원래 투자금액보다 적게 수령한 경우 차액을 사망보험금으로 수혜자에게 지급합니다.
현금 환불 연금은 계정 소유자가 살아 있는 동안 기존 연금과 동일하게 작동합니다. 일시금과 교환하여 평생 동안 매월 수입을 받게 됩니다. 단, 보증금을 받기 전에 사망한 경우 차액은 수혜자에게 제공됩니다.
$100,000에 연금을 구입했다고 가정해 보겠습니다. 사망하기 전에 보험 회사로부터 매월 총 $70,000의 지불금을 받습니다. 현금 환불 연금은 수혜자에게 $30,000의 지불금을 제공합니다. 그에 비해 전통적인 연금은 그들에게 아무 것도 제공하지 않습니다.
보험 회사의 이러한 보장된 지불금 때문에 월 지불 금액은 기존의 연금보다 낮습니다.
현금환급연금은 크게 독신생활, 공동생활, 분할환급의 3가지 종류가 있습니다.
현금환급형 독신생활은 한 사람의 생명을 기준으로 하는 연금이다. 월 수입은 이 사람이 살아 있는 동안 계속됩니다. 적어도 연금에 넣은 금액을 받기 전에 사망하면 차액이 수혜자에게 지급됩니다.
현금환급연금이 있는 공동생활은 현금환급연금이 있는 독신생활과 매우 유사하다. 주요 차이점은 두 연금 수혜자가 살아있는 한 월별 지불이 계속된다는 것입니다. 원래 투자금이 지급되기 전에 두 계정 소유자가 모두 사망하면 수혜자에게 차액이 지급됩니다. 공동 연금은 두 사람의 생명을 기준으로 하기 때문에 월 납부액은 일반적으로 독신 연금보다 적습니다.
현금 환급형 연금의 경우 일반적으로 연금이 깨지기 전에 수혜자가 사망한 경우 수혜자가 일시금을 받습니다. 할부 환불 연금은 일정 기간 동안 해당 일시금을 분배합니다. 이 기능을 통해 보험 회사는 지불금을 분산할 수 있으므로 계정 소유자에게 지불하는 월별 연금 지불액은 일반적으로 살아 있는 동안 더 높습니다.
현금 환급 연금을 고려할 때 다른 옵션을 평가하는 것이 좋습니다. 나이, 성별, 투자 금액, 현재 금리 및 기타 요인에 따라 다른 옵션이 더 매력적일 수 있습니다.
기존 연금을 사용하려면 계정 잔액을 월별 수입원으로 전환해야 합니다. 이 전환은 귀하(또는 귀하의 재산)가 얼마만큼 돌려받을 것인지에 대한 보장을 제공하지 않습니다. 빨리 돌아가면 원래 투자 금액의 일부만 받게됩니다. 현금 환불 연금은 귀하와 귀하의 수혜자가 귀하의 원래 투자 금액 이상을 받도록 하여 이러한 문제를 해결합니다.
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