대부분의 사람들, 특히 은퇴가 임박했거나 가까운 사람들은 12월의 시장 성과가 은퇴 계획에 미친 영향에 대해 우려합니다(그리고 그럴만한 이유가 있습니다). 내가 하는 일을 알고 있는 내 친구들은 "그래서 시장에 대해 어떻게 생각하세요?"라고 묻습니다.
그들에 대한 나의 대답은 "우리는 괜찮지만 내일 아내와 내가 속담 버스에 치면 아이들이 내 퇴직 계좌에서 더 적게 상속받을 것입니다."입니다. 즉, 내 수입은 안전하고 전체 계정이 축소되어도 시장 결과에 상대적으로 영향을 받지 않습니다.
새해 목표가 "은퇴 계획 수정"인 경우 이 기사에서는 결심을 달성하기 위한 5가지 단계를 제공합니다. "설정하고 잊어버릴" 수 있으므로 해마다 다시 만들 필요가 없습니다.
첫 번째 단계로 몇 분 정도 시간을 내어 소득 능력을 결정하십시오. 이것은 은퇴 저축으로 얼마만큼의 소득을 창출할 수 있는지 보여주는 간단한 계산입니다. 은퇴 시부터 시작하여 시간이 지남에 따라 증가하고 평생 지속됩니다.
동시에 최신 사회 보장 계획을 업데이트하거나 찾으십시오. 두 가지를 결합하여 잠재적인 수입을 생각하십시오. 물론 잠재력을 최대한 발휘하려면 올바른 은퇴 계획이 필요합니다.
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62세 여성(62세 여성)이 215만 달러의 은퇴 저축으로 6년 후 은퇴할 예정인 소득은 다음과 같습니다.
68세에 시작하는 그녀의 사회 보장액은 연간 $30,000이 될 것으로 예상되므로 그녀는 은퇴를 시작하여 연간 $170,000 이상의 소득을 올릴 것으로 보입니다.
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예상 수입이 얼마인지 결정했으면 얼마를 지출할 계획인지 파악하는 것이 좋습니다. 집세, 식비, 교통비, 보험, 어린이와 손주를 위한 선물을 합산하세요. 다음은 퇴직 비용 워크시트 샘플입니다.
상환되지 않은 의료 및 간병인 비용을 계획하는 것을 잊지 마십시오. 이 비용은 클 수 있으며 일반적으로 나이가 들수록 증가합니다. 가능하다면 오늘의 예산과 지금으로부터 10년 후의 추정치를 작성하십시오.
이러한 예산 수치로 예산을 초과하는 소득이 있습니까? 적자가 많다면 소득 능력을 잘 살펴보십시오. 지금부터 은퇴까지 더 많이 저축하면 소득을 높일 수 있습니다. 잉여금이 있는 경우 올바른 은퇴 계획을 사용하면 은퇴 저축의 일부를 항상 원했지만 감당할 수 있을지 몰랐던 것에 투자할 수 있습니다. 더 높은 수준에서 손자 529 계획에 자금을 지원하거나 회피한 기술 주식에 돈의 일부를 투자할 수 있습니다. 또는 계획하지 않은 일을 위해 "필요에 따라" 기금을 설정할 수도 있습니다.
은퇴 계획은 투자 전략 및 기타 전술을 추진할 것이기 때문에 개인 목표를 다루어야 합니다. 평생 소득, 유산, 유동성의 세 가지 L을 준비하고 우선 순위를 정하면 성공적인 은퇴의 기회를 크게 높일 수 있습니다.
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이 질문에 대한 답을 생각해 보면 은퇴 계획을 평가하는 데 도움이 될 것입니다. 이러한 조사와 우선 순위 지정에도 불구하고 알 수 없는 정보를 기반으로 결정을 내려야 합니다. 내가 얼마나 살 것입니까? 향후 20년 동안 시장은 무엇을 할 것인가? 최고의 은퇴 계획에도 도전할 예상치 못한 사건은 무엇입니까?
그 많은 불확실성 속에서 어떻게 계획을 세우고 있습니까? 가장 중요한 것은 대부분의 은퇴 계획이 작동하는 방식의 차이점에 대해 스스로 교육하는 것이라고 생각합니다. 4단계로 넘어가게 됩니다...
대부분의 고문이 권장하는 표준 접근 방식은 저축을 주식과 채권에 할당하고 공식을 사용하여 매년 인출할 수 있는 금액을 결정하는 것입니다. 여기 당신이 가지고 놀 수 있는 전통적인 은퇴 계산기가 있습니다.
이러한 "자산 배분/인출" 계획의 문제점은 평생 지속되도록 설계되지 않아 퇴직자에게 많은 위험을 안겨준다는 것입니다. 그리고 그들은 롤오버 IRA와 세후 개인 저축을 구분하지 못하거나 적절한 세금 처리를 설명하지 못합니다.
Go2income.com은 소득 할당을 만들었습니다. 더 적은 시장 위험으로 더 많은 수입을 제공하고 롤오버 IRA와 개인 저축을 다르게 취급하는 도구입니다. 소득 할당에 대해 읽어보고 이것이 어떻게 소득을 늘리고 동시에 더 신뢰할 수 있게 만들 수 있는지 읽어보십시오.
이러한 계획 방법을 아무리 많이 이해하더라도 고문과 이야기해야 할 가능성이 큽니다. 진료를 받을 의사의 유형을 선택하는 것이 귀하가 기대하는 치료에 따라 달라지는 것처럼 상담사를 선택하는 것도 마찬가지입니다.
표준 자산 배분/인출 접근 방식을 추구하려면 현재 고문에게 문의하거나 온라인 조언을 제공하는 회사를 선택하십시오. 그러나 계획에서 소득원과 롤오버 IRA 또는 개인 저축에서 어떻게 파생되는지에 대해 논의하십시오. 인컴 파워 보고서와 소득 할당 계획을 회의에 가지고 오십시오.
앞으로 몇 달 동안 천천히, 그러나 확실하게 은퇴 계획을 실행하면 2020년 새해 결심을 사용하여 일주일에 세 번 운동하기로 한 약속과 같이 더 어려운 일을 해결할 수 있습니다.
새해 결심을 이루는 데 도움을 드리겠습니다. 소득 능력 및 소득 할당을 방문하여 질문에 대한 답변을 찾으십시오.
