사랑하는 사람을 잃는 것은 감정적인 경험입니다. 생각하고 싶지 않은 일이지만 가족의 보살핌을 위해 우리가 할 수 있는 일들이 많이 있습니다. 다음 세대를 보살피는 한 가지 방법은 재정적 유산을 남기는 것입니다.
그러나 모든 사람이 당신이 남기고자 하는 돈을 위해 정신적으로나 감정적으로 준비가 되어 있지는 않을 것임을 고려하십시오.
18세 미만의 어린이는 법적 계약에 서명할 수 없습니다. 미성년자는 부모와 함께 양육권 당좌예금을 개설할 수 있지만 보험 회사, 금융 회사 및 법원은 자녀에게 자신의 이름으로 거액을 지급하지 않습니다. 약간의 준비가 없으면 법원 시스템이 개입하여 아동을 대신하여 자금을 관리합니다. 이것은 양육권 계정, 보호 명령 또는 후견인을 통해 발생할 수 있습니다. 아마도 더 나쁜 것은 그 돈이 어떻게 사용되는지에 대한 통제가 거의 없고 후견인은 일반적으로 자녀가 성인이 되었을 때(주에 따라 18세 또는 21세) 아동에게 지급될 것입니다.
합리적인 의사 결정을 담당하는 뇌의 일부인 전두엽 피질은 25세 정도가 되어야 완전히 발달됩니다. 인지적으로 이 책임을 맡을 준비가 되지 않은 사람들에게 상당한 재정적 자원을 제공하는 것은 종종 잘못된 의사 결정으로 끝납니다. 최선과 최악의 자해. 예를 들어 중독성 물질에 갑자기 접근하거나 지역 카지노에서 크랩 테이블을 운영할 수 있는 능력을 고려하십시오(둘 다 제가 목격한 시나리오입니다).
상속 및 계획 고려 사항은 연령 문제에서 그치지 않습니다. 다음과 같은 많은 다른 상황을 고려하고 계획해야 합니다.
다행히도 이러한 모든 문제와 그 이상은 부동산 계획 변호사의 도움으로 해결할 수 있습니다. 유언 신탁을 만들어 미성년자(및 준비가 되지 않은 성인)가 너무 빨리 돈을 받지 않도록 하는 동시에 학교, 의료 및 생활비를 지원하는 데 사용할 수 있는 자금이 있는지 확인할 수 있습니다.
누가 신탁을 관리할 것인지 확인하십시오. 신탁에는 수탁자가 필요하며 그 일을 기꺼이 수행할 사람을 찾아야 합니다. 많은 전문 신탁 회사는 신탁에 일정 금액 이상의 자산이 포함되어 있지 않는 한 신탁 관리에 관여하지 않습니다. 회사는 또한 자금에 접근하기 전에 수혜자에게 물질 테스트를 요구하는 것과 같이 특정 복잡성을 수반하는 신탁과의 협력을 피할 수 있습니다. 적절한 관리인은 교육에서 주택 구입, 휴가, 재활에 이르기까지 귀하가 결정한 방식으로만 기금을 분배할 것입니다.
이러한 신탁은 일반적으로 절약 신탁이라는 추가 이점이 있습니다. 저축 신탁은 수혜자가 직접 "소유"하지 않기 때문에 채권자는 자산에 도달하는 데 어려움을 겪습니다. 이것은 소송, 파산 및 이혼으로부터 신탁을 보호할 수 있습니다. 또한 교묘한 가족 구성원과 친구들의 손에서 자금을 보호합니다.
나는 아내가 몇 년 전에 세상을 떠난 연로한 배우자와 함께 일한 적이 있습니다. 그녀는 그가 친절하고 때로는 그의 삶에 들어온 사람들에게 너무 관대하다는 것을 알고 있었습니다. 그녀는 그의 이익을 위해 저축 신탁을 만들었습니다. 은행의 전문 기업 수탁자로서 우리는 중개자 역할을 할 수 있었습니다. 그는 돈에 접근하기 위해 먼저 우리와 이야기해야 할 것입니다. 우리는 그가 나이가 들수록 더 자주 발생하는 사기 및 피싱 시도에 돈을 주지 않도록 그를 설득할 수 있었습니다.
주요 생애 사건 이후 또는 몇 년마다 유산 계획을 검토하는 것이 중요합니다. 자녀가 더 많거나, 결혼하거나, 이혼하거나, 가족과 사이가 좋지 않거나, 집을 사거나 팔거나, 자산에 상당한 변화가 생긴다면 업데이트할 때입니다.
부모와 조부모는 또한 자녀와 손자의 삶에서 무슨 일이 일어나고 있는지 고려해야 합니다. 자녀가 어렸을 때 유언장이나 신뢰를 만들었다면 자녀의 가치와 우선 순위가 바뀌었을 것입니다. 계획이 여전히 유효하고 달성하고자 하는 바를 달성할 수 있는지 확인하십시오.
신뢰는 복잡할 수 있지만 그렇게 느낄 필요는 없습니다. 귀하의 주의 자격을 갖춘 부동산 계획 변호사에게 연락하여 절차를 보다 쉽게 만들고 귀하의 돈이 적시에 적절한 사람들에게 전달되도록 하십시오.
