은퇴 계획의 재정적 실패

과도한 지출에서 부채 무시에 이르기까지 최근 설문 조사에 따르면 매달 평균 8번의 재정적 실패 또는 잘못된 결정을 내리는 것으로 나타났습니다.

크든 작든 우리 돈에 대한 실수는 우리의 재정적 미래에 해를 끼칠 수 있습니다. 다음은 가장 일반적인 재정적 실패와 이를 피하는 방법입니다.

1. 저장 실패

우리는 은퇴 계획을 다리가 세 개 달린 의자와 같이 생각했습니다. 퇴직자는 고용주의 연금, 정부의 사회 보장 및 자신의 퇴직 저축에 의존할 수 있습니다. 그 세 개의 다리는 멋진 둥지 알을 만들었습니다. 이제 연금이 과거의 일이 되고 사회 보장의 미래가 불확실해짐에 따라 우리가 할 수 있는 것을 통제하는 것이 그 어느 때보다 중요합니다. 그것이 바로 저축입니다.

나는 모든 급여의 최소 10%에서 15%를 은퇴 저축으로 사용하는 것이 좋습니다. 이를 일관되게 수행하는 가장 쉬운 방법은 각 급여에서 퇴직 저축 계좌로 자동 기여금을 설정하는 것입니다. 그러나 거기서 멈추지 마십시오. 자동 조종 장치를 사용하지 않도록 하십시오. 매년 또는 인상할 때마다 저축률을 높이십시오. 기부금의 약간의 증가는 급여에서 크게 눈에 띄지 않지만 잔액에는 큰 차이를 만듭니다.

2. 계획 실패

대다수의 미국인은 서면 재무 계획이 없습니다. 돈에 대한 계획이 없으면 저축하기가 훨씬 어렵습니다. 신뢰할 수 있는 재정 고문과 함께 작성한 재정 계획은 순조롭게 진행하는 데 도움이 됩니다.

귀하의 계획은 현재와 은퇴 후의 전체 재정 상황을 검토해야 합니다. 그리고 다음과 같은 핵심 영역을 다루어야 합니다.

  • 소득 요구사항: 은퇴를 계획할 때 많은 사람들이 필요한 소득을 과소평가합니다. 평균적인 사람은 은퇴 전 소득의 80~90%를 대체해야 합니다. 소득 요구 사항을 더 자세히 살펴보고 싶다면 은퇴를 세 단계로 나눌 수 있습니다. 1) 조기 은퇴 기간 동안 지출이 증가할 가능성이 높습니다. 이 단계의 퇴직자들은 여행을 많이 다니며 여가 시간을 적극적으로 즐기고 있습니다. 건강 상태에 따라 다르지만 보통 55세에서 75세 사이입니다. 2) 그런 다음 은퇴 2단계에서 지출이 조금 줄어듭니다. 건강이나 나이로 인해 집에 더 머물고 여행을 덜 갈 것입니다. 이 단계는 일반적으로 70-85세 범위에 걸쳐 있습니다. 3) 3단계 은퇴에서는 의료비가 가장 큰 지출이 될 것이고, 2단계부터는 지출이 약간 증가할 것입니다. 이는 일반적으로 80세 이상의 사람들에게 해당됩니다.
  • 세금: 현재와 ​​은퇴 후의 세금 브래킷을 고려하는 것이 중요합니다. 전통적인 401(k) 또는 전통적인 IRA와 같은 세금 이연 계좌에 둥지 계란이 저장되어 있다면 그 돈이 전부가 아닙니다. 은퇴 후 그 계좌에서 돈을 인출할 때 엉클 샘은 징수하려고 합니다. 은퇴 계획에 세금 부채를 고려하십시오.
  • 인출: 고용주가 후원하는 퇴직 계좌, 사회 보장 및 개인 퇴직 저축 계좌 사이에서 은퇴 후 자금을 인출할 금액과 출처에 대한 전략이 필요합니다. 면세 계좌와 면세 계좌가 혼합되어 있는 경우 인출 전략을 세워야 합니다. 70½세가 되면 세금 유예 퇴직 계좌에서 돈을 인출해야 함을 기억하십시오. 이것을 필수 최소 분포 또는 RMD라고 합니다. 재정 고문과 상의하여 귀하에게 가장 적합한 인출 전략을 찾으십시오.

3. 부채 처리 실패

너무 많은 사람들이 빚을 갚지 못하고 있습니다. 나이든 미국인들은 더 높은 수준에서 더 많은 부채를 지고 있으며, 베이비붐 세대의 4분의 1 이상이 부채를 갚지 못할 것이라고 예측합니다! 우리는 고객이 부채 없이 퇴직할 수 있도록 권장합니다. 즉, 근무 기간 동안 부채 상환에 대해 진지하게 고민해야 합니다. 정기적으로 급여가 들어오면 유연성이 높아집니다. 은퇴하면 예산이 고정되고 부채 상환액은 해당 예산에 맞춰야 합니다. 그렇지 않으면 생활 방식을 줄여야 하거나 돈이 바닥날 위험이 있습니다.

4. 자신을 교육하지 못함

베이비 붐 세대의 절반 이상이 사회 보장 혜택에 대해 아는 것이 거의 없다고 인정하고 80% 이상이 은퇴 후 의료 비용이 얼마나 드는지 추측조차 하지 않았습니다. 은퇴를 준비하면서 배울 것이 많습니다. 교육을 받는 데 적극적인 역할을 하십시오. Drake &Associates는 교육을 최우선으로 생각합니다. 최상의 재정적 결정을 내리기 위해서는 선택 사항을 진정으로 이해해야 합니다. 재정 계획을 세울 때 모든 단계를 설명하여 고객이 재정적 미래에 대해 확신을 가질 수 있도록 합니다.

결론: 우리의 결점을 인식하고 변화를 꾀하는 것이 재정 상황을 개선하는 첫 번째 단계입니다. 은퇴를 계획할 때 지출과 저축 습관이 최우선 순위가 되어야 합니다.


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