우리 중 대부분은 삶의 어느 시점에서 "존스를 따라잡기 위해" 노력하는 자신을 발견했지만 소셜 미디어가 삶의 모든 측면에 스며든 오늘날의 디지털 세계에서는 지출에 대한 압력이 훨씬 더 높을 수 있습니다. Charles Schwab의 2019 Modern Wealth Survey에 따르면 미국인의 3분의 1 이상이 소셜 미디어에서 친구들이 공유한 이미지와 경험에 의해 소비 습관이 영향을 받았다고 인정하고 재미를 놓치지 않기 위해 감당할 수 있는 것보다 더 많이 지출한다고 고백합니다. .
최신 기술 기기든 가족 휴가든 간에 가끔 과시하는 데 지출하는 것은 돈을 벌고 저축하기 위해 열심히 일하는 이유의 일부입니다. 따라서 반드시 그 일을 계속하십시오! 그러나 놓치는 것에 대한 두려움(FOMO)이 장기적인 재정 안정을 달성하는 능력에 영향을 미치지 않도록 하는 것도 중요합니다.
지출에 대한 압박과 충동을 관리하는 데 도움이 되도록 다음 세 가지 주요 저축 및 투자 원칙을 고려하십시오.
부를 쌓는 것은 장기적인 노력이며 장기 투자자에게는 시장에서 시간을 맞추는 것보다 시장에서 시간을 보내는 것이 더 중요합니다. 저축 수준은 재정 목표를 달성할 수 있는지 여부를 결정하는 가장 큰 요소입니다. 그리고 더 일찍 저축과 투자를 시작할수록 복리의 힘 덕분에 기여금이 잠재적으로 증가해야 하는 시간이 늘어납니다.
투자할 때 주식, 채권, 현금 투자와 같은 자산군과 섹터 및 지역에 걸쳐 분산하는 방법에 대해 생각하는 것도 중요합니다. 재정 고문이 결정하는 데 도움을 줄 수 있는 올바른 조합은 잠재적 손실에 대한 허용 범위 및 시간 범위와 같은 요소를 기반으로 합니다.
도움말: 편안하고 안전한 은퇴는 우리 대부분이 직면하게 될 가장 큰 재정적 문제이므로 일찍 시작하는 것이 중요합니다. 20대에 은퇴를 위한 저축을 시작하는 사람들은 일반적으로 세전 소득의 10~15%를 저축하는 것이 좋습니다. 30대에 시작한다면 15%에서 25%를 목표로 삼으십시오. 이제 막 시작하는 50세 이상의 사람은 세전 소득의 약 60%를 따로 적립해야 합니다.
우리 대부분은 몇 가지 예를 들면 은퇴를 위한 저축, 자녀 대학 등록금 또는 주택 구입과 같은 여러 재정적 목표를 동시에 저글링합니다. 우선순위를 정하고 목표를 향해 나아가는 첫 번째 단계는 목표 달성을 위한 계획을 세우는 것입니다. Schwab의 설문조사에 따르면 재정 계획을 작성한 미국인의 60% 이상이 재정적으로 안정적이라고 느끼는 반면 계획이 없는 미국인의 3분의 1만이 같은 수준의 편안함을 느낍니다. 재정 계획은 재정 생활에 대한 로드맵을 제공하고 모든 부분이 함께 작동하도록 하여 주의가 산만해질 여지를 거의 남기지 않습니다. 계획에는 단기 과시와 장기 목표의 균형을 맞추는 데 도움이 되는 예산 또는 지출 계획도 포함될 수 있습니다.
도움말: 재정 고문과 함께 일하든 혼자 일하든 간에, 돈으로 무엇을 달성하고 싶은지 자문하고 모든 단기 및 장기 목표를 구체적이고 종합적으로 작성하십시오. 목표를 확인한 다음 우선 순위를 지정하면 재정 계획을 세우는 데 동기를 부여하는 데 도움이 됩니다.
투자가 완료되면 목표를 달성하는 데 도움이 되도록 집중하고 순조롭게 진행하는 데 도움이 되는 몇 가지 열쇠가 있습니다. 우선, 목표와 위험 허용 범위에 맞게 포트폴리오를 조정하기 위해 적어도 1년에 한 번 포트폴리오의 균형을 재조정해야 합니다. 균형을 재조정하는 것을 잊는 것은 현재가 당신의 배를 조종하게 하는 것과 같습니다. 둘째, 주변 소음을 무시하십시오. 금융 시장에서 이는 상승 또는 하락 여부에 관계없이 시장의 단기 변동을 따라가지 않는다는 것을 의미합니다. 소셜 서클에서 친구와 가족이 돈을 어떻게 쓰거나 저축할지 과거를 살펴보십시오. 대신 자신의 목표를 향한 진전에 집중하고 재정 계획을 고수하십시오.
도움말: 매년 재조정하는 것 외에도 매년 재정 계획을 검토하면 계속 유지하는 데 자신감을 가질 수 있습니다. 연례 검진은 목표나 상황의 변경 사항을 업데이트할 수 있는 좋은 시간이기도 합니다.
"존스 가족과의 소통"은 항상 우리 문화의 일부가 될 것이지만, 재정적 미래를 통제하면 온라인과 실생활 모두에서 사회적 압력을 완화할 수 있다는 것을 아는 것이 중요합니다. 근면한 저축, 투자 및 재정 계획을 통해 장기적인 목표를 눈에 띄게 유지하면 올바른 길로 나아갈 수 있습니다.
여기에 제공된 정보는 일반적인 정보 제공의 목적으로만 제공되며 특정 개별 세금, 법률 또는 투자 계획 조언을 대신할 수 없습니다. 특정 조언이 필요하거나 적절한 경우 자격을 갖춘 세무 고문, CPA, 재무 설계사 또는 투자 관리자와 상의하십시오.
투자에는 원금 손실을 포함한 위험이 따릅니다. 자산 배분 및 분산은 이익을 보장하거나 투자 손실의 위험을 제거할 수 없습니다.
Charles Schwab &Co., Inc. 회원 SIPC.
