대부분의 소비자는 IRA 또는 401(k)를 열 때 작성하는 수혜자 지정 양식에 익숙합니다. 양식은 계정 소유자가 사망한 경우 자산을 받을 사람을 지정합니다. 그러나 이러한 형태는 적절하게 모니터링되지 않으면 혼란, 의도하지 않은 유산 및 가족 혼란을 일으킬 수 있습니다.
다양한 계정 유형이 수혜자 지정에 따라 결정됩니다. 생명 보험, 401(k), IRA 및 연금은 소유자 사망 시 자산을 받을 사람을 결정하는 계약 조항이 포함된 가장 일반적인 투자 계정입니다.
다음은 사람들이 수혜자 지정과 관련하여 범하는 몇 가지 실수와 귀하 또는 가족 구성원의 문제를 피하기 위한 몇 가지 팁입니다.
많은 소비자들이 수혜자 지정 양식보다 자신의 의지가 우선한다고 잘못 생각합니다. 유언장은 유언 검인 유산의 자산을 관리합니다. 계약상 수혜자가 지정된 계정은 유언장을 벗어나기 때문에 유언장에 의해 통제되지 않습니다. 고객이 유언장을 다시 찾을 때마다 수혜자 지정을 검토할 것을 권장합니다.
부주의는 의도하지 않은 결과를 초래할 수 있는 또 다른 요소입니다. 이전 고용주 401(k) 계정은 때때로 "고아" 상태가 됩니다. 즉, 이전 고용주와 함께 유지되고 새로운 현실을 반영하도록 업데이트되지 않습니다. 작년에 저는 20년 이상 된 오래된 고용주로부터 3개의 서로 다른 401(k) 계정을 가지고 있는 잠재 고객을 만났습니다. 계정을 검토한 결과, 그의 전처(15년 이상 이혼한 사람)가 그의 계정 중 하나의 주요 수혜자임을 알게 되었습니다.
사람들이 적절한 고려를 하지 않는 또 다른 영역은 수혜자가 그들보다 먼저 사망할 것으로 예상하는 것입니다. 나는 최근에 친구의 92세 된 어머니가 돌아가신 상황을 알게 되었습니다. 그녀에게는 세 명의 자녀가 있었는데 그 중 한 명은 몇 년 전에 사망했습니다. 그녀의 IRA(100만 달러가 훨씬 넘는 가치)는 그녀의 세 자녀를 동일한 수혜자로 지정했습니다. 그러나 양식에서 그녀는 등자당을 표시하지 않았습니다. 또는 1인당 선거.
결과적으로 그녀의 생존한 두 자녀는 IRA 수익을 동등하게 분할하고 사망한 자녀의 자녀는 아무 것도 받지 못합니다. 그 가족은 지금 값비싼 소송에 휘말려 있고 가족들 사이에 쓰라린 감정이 있습니다.
노스캐롤라이나 주 롤리에 따르면 부동산 계획 변호사인 Chris Morden은 다음과 같은 "모범 사례"를 따르면 부동산 계획을 적절하게 조정하는 데 도움이 됩니다.
효과적인 유산 계획은 자신의 의지 이상으로 확장되며 주기적인 검토가 필요합니다. 소홀히 하면 수혜자 지정과 같은 평범한 것이 의도를 뒤집고 혼란을 일으키며 가족의 원한을 낳을 수 있습니다.
