많은 삶의 조언은 사람들에게 "자신의 강점을 발휘할 것"을 권장합니다. 글쎄요, 은퇴를 위한 투자에 관해서도 마찬가지입니다. 어떤 사람들은 "직접투자" 투자자이고, 어떤 사람들은 "위임자"이고, 다른 사람들은 그 사이 어딘가에 있습니다. 나는 이것을 한 사람의 "투자자 DNA"라고 부르고 싶습니다. 왜냐하면 당신의 유형이 무엇이든 간에 잠재적인 투자 강점과 약점을 식별하는 데 도움이 되기 때문입니다.
투자자 DNA를 이해하는 것은 성공적인 은퇴를 위한 최상의 재정적 결정을 내리는 데 매우 중요합니다. DNA를 기반으로 결정을 내리지 않으면 많은 돈과 시간, 불안이 생길 수 있습니다. 저는 사람들이 사회 보장에 대한 잘못된 선택으로 $150,000 이상을 지속적으로 손해 보는 것을 보았습니다.
예를 들어 평생 저축을 열심히 했고 은퇴 투자를 관리하기 위해 다른 사람에게 돈을 지불하는 것을 싫어했기 때문에 DIYer가 될 수 있다고 생각한 Kyle과 Rene을 예로 들 수 있습니다. 그러나 그들은 투자에 대한 지식이 없었고 그것이 은퇴에 필요한 수단일 뿐이라고 생각했습니다. 그들은 온라인으로 입수한 정보, 일요일 신문 및 뉴스 프로그램을 사용하여 계정을 관리했습니다. 나중에, 일련의 실수 후에, 그들은 은퇴 현금 흐름이 실패했고 집을 팔지 않으면 돈보다 오래 살 위험이 있다는 것을 알게 되었습니다. 그들은 또한 자녀들에게 유산으로 남겨두었던 목표를 물려줄 만큼 충분한 돈이 없다는 것을 발견했습니다.
투자자 DNA를 아는 것의 중요성을 이해했으므로 이제 자신이 어디에 속하는지 파악해 보겠습니다.
DIY 투자자는 복잡성과 기술을 좋아하기 때문에 또는 일반적으로 아무에게도 지불하고 싶지 않기 때문에 흥미를 느끼기 위해 투자를 즐길 수 있습니다. 투자에 대한 지식이 풍부하고 위험에 대한 내성이 높은 경향이 있는 사람이라면 아마도 DIY 투자자일 것입니다. 최첨단 제품과 서비스에 집중하고 기술적으로 정통하고 교육 수준이 높으면 DIY 투자자가 될 수도 있습니다.
다른 유형의 DIY 투자자는 투자에 대한 사랑이 아니라 누군가에게 돈을 지불하는 것을 싫어하기 때문에 반드시 그렇게 관여하는 것은 아닙니다. 일부 DIYer는 극도로 검소하고 계속해서 지출보다 더 많이 저축하면서 투자가 늘어나는 것을 보기 위해 자산보다 훨씬 적게 생활합니다. 그들은 돈을 쓰는 것을 싫어하고 특히 자신의 투자를 관리하기 위해 다른 사람에게 돈을 지불하는 것을 싫어합니다.
위임인은 일반적으로 투자 결정을 주도하는 데 신뢰할 수 있는 조언자에게 의존하는 것을 선호합니다. 위임자인지 확인하기 위해 스스로에게 몇 가지 질문을 해야 합니다. 투자 또는 자산 관리 프로세스에 관심이 있습니까? 당신은 투자에 대해 잘 알고 있습니까? 이 질문에 대한 대답이 아니오인 경우 위임자일 수 있습니다. 여기에 범위를 좁히기 위해 스스로에게 물어볼 몇 가지 추가 질문이 있습니다. 재정 관리를 싫어합니까? 투자가 목적 달성을 위한 필수 수단이라고 생각하십니까? 당신은 개인 생활과 직업 생활에서 보수적입니까? 이러한 질문 중 하나 이상에 예라고 답했다면 다시 한 번 위임자일 가능성이 높습니다.
일부 위임자는 가족을 돌보는 데 집중합니다. 다른 사람들은 돈으로 가능한 개인적인 자유를 추구하는 반면, 다른 그룹은 투자와 모든 기술적 측면을 두려워합니다. 모든 위임자가 동일하지는 않지만 모두 투자 지식을 구축하는 데 과도한 시간을 소비하지 않는 것을 목표로 합니다. 대신 재정 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있는 경험이 풍부한 다른 사람의 지도에 의존합니다.
검증인은 중간 유형의 투자자입니다. 어떤 때는 다른 사람에게 키를 넘겨주고 어떤 때는 운전을 합니다. 예를 들어 위임자는 자산 고문에게 전체 200만 달러의 포트폴리오를 제공하여 관리하도록 할 수 있지만 검증인은 자산 고문에게 나머지 100만 달러를 직접 관리하고 관리할 수 있도록 100만 달러를 제공합니다.
검증인은 프라이버시, 통제 또는 명성의 세 가지 중 하나를 우선시하는 경향이 있습니다. 개인 정보 보호를 중요하게 여긴다면 진정으로 신뢰할 수 있는 사람을 찾지 않는 한 투자 결정을 누구에게도 위임하지 않는 경우가 많습니다. 그들이 통제력을 중시한다면, 그들은 여전히 투자 관계를 완전히 통제하고 있다고 느낄 수 없다면 위임하지 않을 것입니다. 명예를 중시한다면 자선 기부 및 자산 보호 분야에서 도움을 요청할 수 있습니다.
투자자 DNA가 무엇인지에 대한 좋은 아이디어를 얻었으면 너무 오래 기다리지 말고 이를 가이드로 사용하십시오! 한 연구에 따르면 미국인들은 재정 관리보다 TV 시청에 7,000% 더 많은 시간을 보냅니다. 시간을 할애하여 자신에게 가장 적합한 옵션이 무엇인지 조사하십시오.
당신이 위임자이고 다른 사람에게 열쇠를 넘겨야 한다면 처음 만나는 사람에게만 열쇠를 건네지 마십시오. 2~3명의 자산 전문가를 인터뷰하십시오. DIYer라면 지금 당장 일을 시작하여 포괄적인 은퇴 투자 계획을 세우는 데 필요한 시간을 할애하십시오. 특히 배우자가 사망하기 전에 이를 보장하는 계획을 세우십시오.
이것은 모든 사람에게 적용됩니다. 대부분의 사람들이 그러하듯이 은퇴 후 12개월 미만이 될 때까지 기다리지 말고 계획을 세우십시오. 내가 사업을 해온 31년 동안 사람들이 이 정도로 마무리하는 것을 보았고, 5년에서 10년 앞서 미리 예방한다면 당신은 스트레스를 훨씬 덜 받고 은퇴하는 동안 더 많이 준비할 것입니다. 통제할 수 있는 것을 통제하십시오 ... 최고의 삶을 살기 위해 미리 계획을 세우십시오!
