은퇴자들은 항상 돈이 바닥나고 다른 사람에게 의존하게 되는 것에 대해 걱정했습니다. 오늘날, 많은 사람들은 금리가 너무 낮기 때문에 그것에 대해 더욱 불안해합니다.
국채와 예금 증서로 상당한 수입을 얻을 수 있었던 시대는 지났습니다. 그렇다고 해서 국채와 은행 CD가 옵션이 아니라는 의미는 아닙니다. 그러나 더 이상 그들에게만 의존할 수 없습니다.
게다가 많은 기업들이 퇴직자를 보호하는 데 사용되던 전통적인 연금 제도를 폐지했습니다. 사회 보장은 매우 중요하지만 평균 퇴직자 소득의 약 30%만 제공합니다.
The Wall Street Journal의 연구에 따르면 평생 월 소득이 보장되는 퇴직자는 그렇지 않은 사람보다 더 행복합니다. 몇 년 전부터. 또한 평균적으로 더 오래 삽니다.
그렇다면 어떻게 하면 더 많은 보장 소득을 얻어 은퇴에 대한 재정적 걱정을 없앨 수 있을까요?
간단합니다. 나만의 연금을 만드십시오. 평생 연금은 전통적인 연금처럼 평생 소득을 보장합니다. 많은 보험 회사에서 이를 제공합니다.
연금을 구매하기 위해 일회성 현금 지불을 할 수 있습니다. 또는 IRA, 401(k) 또는 기타 퇴직 계좌에서 자금을 이월할 수 있습니다. 어느 쪽이든 그렇게 할 때 단일 프리미엄 연금을 구입하는 것입니다. 또는 다른 한편으로 유연한 프리미엄 연금에 대한 일련의 소규모 정기 예금을 선택할 수 있습니다. 당신의 전화입니다.
소득 연금은 보험료 보증금을 보장된 소득 흐름으로 전환하는 보험 회사와의 계약입니다. 그 보증의 대가로 현금 가치를 포기합니다. 할부 환불 보증은 귀하가 보증금 전액을 수령하기 전에 사망하는 경우 총 대금이 원래 보증금과 같아질 때까지 수혜자가 계속 대금을 받게 된다는 옵션입니다. 대부분의 구매자는 이 기능을 선택하므로 이 기능이 없는 연금과 비교할 때 월 지불액이 줄어들 수 있습니다.
평생 연금은 매우 장수하는 재정적 위험에 대비합니다. 독립 전문가와 경제학자들은 대부분의 사람들이 저축의 상당 부분을 이러한 유형의 연금에 할당해야 한다고 말합니다. 적절한 금액은 상황에 따라 다릅니다.
이연 소득 연금은 소득을 받기 시작할 때까지 세금을 내지 않기 때문에 미래 소득 흐름과 세금 연기를 결합합니다. 그렇더라도 소득의 일부가 비과세 보험료 반환으로 간주되기 때문에 귀하가 받게 될 지불금(IRA의 연금 또는 기타 퇴직 계획이 아닌 한)은 부분적으로만 과세됩니다.
이연 소득 연금은 귀하가 선택한 미래 날짜까지 소득 지급을 연기합니다. 대부분의 구매자는 80세가 되면 지불을 시작합니다.
연금을 구입할 때 받게 될 정확한 월별 평생 소득 금액과 정확한 시작 날짜를 알 수 있습니다. 구매 시 결제 시작일을 선택해야 합니다. 일부 보험사에서는 나중에 날짜를 변경할 수 있습니다. 독신 연금 또는 일반적으로 두 배우자 모두에게 적용되는 공동 생활 연금을 구입할 수 있습니다.
88세, 98세, 108세 등 자산 수명이 다하지 않도록 보호하는 가장 효율적인 방법입니다.
접근 방식의 힘은 두 가지에서 비롯됩니다. 첫째, 보험사는 수년간 귀하의 돈을 투자하여 귀하가 소득을 받기 시작할 때까지 복리화할 수 있도록 합니다. 둘째, 사실상 고령까지 살지 않는 구매자는 노인에게 보조금을 지급한다. 이것이 보험의 마법입니다.
지불을 늦추고 지불을 시작하는 연령이 높을수록 월 지불금이 커집니다.
다음은 세 가지 시나리오입니다(2020년 10월 말 기준).
장수 연금이라고도 하는 이연 소득 연금은 퇴직을 계획하는 다른 방법을 제공합니다.
예를 들어 65세에 은퇴한다고 가정해 보겠습니다. 예를 들어 돈의 일부를 사용하여 85세부터 시작하는 상당한 평생 소득을 제공하는 장수 연금을 구입할 수 있습니다. 그런 다음 퇴직금 잔액으로 무기한이 아니라 65세에서 85세 사이의 소득 계획만 세우면 됩니다.
또한 이런 식으로 사회 보장 혜택을 70세까지 연기하여 나중에 더 많은 급여를 받을 수도 있습니다.
평생 돈을 버는 데 어려움을 겪지 않아도 됩니다. 그리고 나중에 평생 소득이 보장된다는 것을 알고 있기 때문에 은퇴 초기에 돈을 쓰는 것에 대한 제약을 덜 느낄 수 있습니다.
RMD를 싫어하세요? QLAC는 어떻습니까? 또 다른 옵션은 QLAC(적격 장수 연금 계약)로 알려진 IRA 내에서 연금을 구매하는 것입니다. QLAC는 IRS 요건을 충족하는 소득 연금입니다. 평생 동안 모든 IRA 총액의 25% 또는 $135,000 중 적은 금액을 QLAC 구매에 할당할 수 있습니다. 향후 몇 년 동안 인플레이션에 따라 $135,000 한도가 조정될 것입니다.
이를 통해 필요한 최소 분배의 최대 25%를 연기할 수 있으므로 지불이 시작될 때까지 세금을 줄일 수 있습니다. 다른 연금 소득과 달리 QLAC 소득은 100% 과세 대상이지만 결국 IRA에서 인출하고 세금을 내야 하는 금액입니다.
평생 연금 소득은 은퇴 불안을 줄이고 웰빙을 촉진합니다. 나만의 연금을 만들 수 있습니다.
수십 개 보험사의 업데이트된 이자율을 포함한 자세한 정보는 www.annuityadvantage.com 또는 (800) 239-0356에서 확인할 수 있습니다.
