수수료만 받는 수탁자 투자 고문을 고용하는 것을 고려하는 많은 사람들과 같다면 "수수료만 받는"이 실제로 무엇을 의미하고 그것이 왜 중요한지 궁금할 것입니다. 이 수수료는 얼마입니까? 무엇을 기반으로 합니까? 그들은 무엇에 대해 지불하며 어떻게 지불합니까?
이미 고문과 대화를 시작했지만 그 반대가 아니라 자신의 요구 사항을 그들의 수수료에 맞추려고 노력하고 있을 수 있습니다. 그러나 사람들은 이제 고문이 청구하는 방식에 대해 더 궁금해하고 수수료 유연성과 책임성을 요구하고 있습니다. 그들은 종종 그들이 원하는 것이 무엇인지 알고 있습니다. 즉, 월별 현금 흐름의 균형을 맞추는 방법을 알아내는 데 도움을 주는 고문입니다. 은퇴와 대학을 위해 효과적으로 저축하는 방법. 세금 부담을 줄이는 방법. 자산 가치를 보호하는 방법. 은퇴를 앞둔 사람들은 은퇴 기간 동안 돈이 바닥나지 않도록 하기 위해 수탁자에게 조언을 구하거나 가능한 한 자녀(또는 자선 단체)에게 물려줄 재산을 최대한 보호하는 방법을 배웁니다. 엉클 샘에서.
수수료 전용 투자 고문은 수수료 구조를 조정하는 데 더디지만, 많은 사람들이 관리 요구 사항에 따라 자산을 완화하라는 요구를 받고 있습니다. 수수료 전용 고문은 총체적이고 종합적인 재무 계획 서비스를 제공합니다. 때로는 독립 실행형 제품으로 제공합니다. 때때로 그들은 투자 관리 고객에게 제공하는 전체 서비스 제품군의 일부로 유연한 수수료 조정을 제공합니다. 그리고 현명한 소비자가 자신이 지불하는 비용을 정확히 알고 싶어 함에 따라 수수료 전용 고문은 더 높은 수준의 투명성을 제공하기 위해 보다 유연한 수수료 지불 방식으로 점차 전환하고 있습니다.
그러나 이러한 진화하는 수수료 구조에 대해 논의하기 전에 "수수료 전용"이 의미하는 것과 그것이 대안보다 훨씬 나은 이유에 대해 모두 같은 페이지에 있는지 확인합시다.
투자를 관리하거나 재정 계획을 세우거나 둘 다를 수행하기 위해 수수료만 받는 수탁자 투자 고문을 고용하는 경우 혼자 귀하의 최선의 이익을 위해 행동하기 위해 법적으로 그리고 전문적으로 헌신하는 금융 전문가에게 급여를 지급하고 있습니다(수탁 기준이라고도 함). 그들은 제품을 판매하기 위해 투자 또는 보험 회사로부터 돈을 받지 않습니다.
주식을 거래하거나 값비싼 뮤추얼 펀드, 연금 및 보험을 판매하기 위해 받는 수수료로 생계를 꾸리는 등록 대리인 또는 중개인과 비교하십시오. 가장 높은 지불금을 제공하는 제품을 추천하는 것이 법적으로 허용되기 때문에 중개인은 정직하게 수탁자라고 주장할 수 없습니다.
그리고 수수료만 받는 고문과 투자 고문이자 중개인으로 등록된 수수료를 받는 고문을 혼동하지 마십시오. 이 구분이 왜 중요한가요? 수수료 기반 고문은 투자 관리 서비스에 대해 수수료를 지불하는 동일한 고객에게 생명 보험 또는 연금 판매 수수료를 받을 수 있기 때문입니다. 이 모델의 잠재적인 이해 충돌로 인해 진정한 수탁자 역할을 하지 못합니다.
자, 이제 '유료'가 무엇을 의미하는지 확인했으므로 해당 수수료에 대해 좀 더 이야기해 보겠습니다.
재무 계획 비용은 세부 계획을 개발하는 데 소요되는 복잡성과 시간을 기준으로 합니다. 수수료만 받는 고문이 현재 및 예상 수입 및 지출(필요한 현금 흐름), 장단기 재정 목표를 분석하고 저축과 지출의 균형을 유지하고 부채를 줄이며 세금을 줄이는 방법을 제안할 수 있습니다. , 자산을 보호하고 투자를 최적화하십시오. 이러한 고문의 대부분은 CFP®(CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM) 전문가입니다.
고문이 재정 계획을 세우는 데 드는 비용은 약 $1,500부터 시작합니다. 유산 및 세금 계획과 관련된 더 복잡한 계획은 $15,000 이상을 실행할 수 있습니다. 계획이 수립되면 투자 권장 사항을 직접 구현하거나 고문에게 포트폴리오를 실행 및 관리하도록 요청할 수 있습니다. 많은 고문들이 자산 관리를 위해 고용하는 경우 재무 계획 비용을 면제해 줍니다.
투자 고문은 관리 자산(AUM) 기반 수수료로 알려진 귀하를 위해 관리하는 자산의 가치에 따라 연회비를 부과하는 경향이 있습니다.
이 수수료는 다음을 포함하여 고문이 귀하를 대신하여 수행하는 다양한 작업에 대해 지불합니다.
또한 계정에서 인출할 경우 세금이 부과되는 결과를 최소화하고 IRA에서 연간 요구되는 최소 분배금(RMD)을 계산하는 데 도움이 됩니다.
이러한 서비스의 경우 대부분의 고문은 50만 달러 이하 포트폴리오에 대해 1.08%-1.15%, 100만 달러 포트폴리오에 대해 1% 미만의 AUM 기반 수수료를 부과하고 더 큰 포트폴리오에 대해서는 추가 할인(중단점이라고 함)을 부과합니다. 이상적으로는 이러한 수수료가 고정되어 있지 않아야 합니다. 귀하의 포트폴리오 가치가 증가함에 따라 귀하의 고문은 자산 관리 방식을 변경하지 않는 한 더 많은 비용을 청구해서는 안 되므로 그에 따라 수수료 비율을 낮추어야 합니다.
귀하는 귀하의 은행이나 귀하의 고문이 귀하를 위해 설정한 별도의 현금 또는 단기 자금 시장 계좌에서 고문 수수료를 지불하게 됩니다. 책임 있는 고문은 귀하가 특별히 요청하지 않는 한 수수료를 지불하기 위해 투자 자산을 판매하지 않습니다.
투자 관리를 포함하는 맞춤형 재무 계획 패키지에 대한 소비자의 증가하는 요구에 대응하여, 고문은 특히 자산을 직접 관리하지 않는 고객을 위해 보다 유연한 수수료 조정을 제공하고 있습니다. 일부는 시간당 $150-$500 이상인 시간당 요금을 부과합니다. 다른 사람들은 재무 계획을 제공하기 위해 연간 $2,000-$100,000의 연간 유지비를 청구하고 있습니다.
고객이 재무 계획 및 투자 관리를 위해 고문을 고용할 때 고문은 훨씬 더 유연하게 수수료를 받습니다. 100명의 수수료 전용 고문을 대상으로 한 최근 Wealthramp 설문 조사에 따르면, 57%는 이제 고객에게 고정 수수료, 연간 보유자 또는 AUM 기반 수수료 또는 많은 경우 이 두 가지를 결합하여 지불할 수 있는 옵션을 제공한다고 말했습니다.
일리노이주 에반스톤에 있는 Gryphon Advisers의 수수료 전용 투자 고문인 John Swee, CFP®는 재무 계획 및 투자 관리 수수료가 모두 관리 중인 자산을 기반으로 하는 독특한 하이브리드 접근 방식을 제공합니다. 고객의 복잡한 재정 문제를 해결하는 것이 포트폴리오를 관리하는 것보다 더 많은 시간과 노력이 든다는 것을 인식하고, 그는 종종 재정 계획에 대해 더 높은 유지 수수료와 대폭 할인된 투자 관리 비용을 청구할 것입니다.
"예를 들어, 연간 세금, 퇴직 소득, 유산 및 보험 계획에 대한 복잡한 세트가 있는 표준 조합 인덱스 펀드에 투자한 자산이 5백만 달러인 고객의 경우 재정 비용으로 연간 0.50%($25,000)를 청구할 수 있습니다. 계획 서비스 및 0.25%($12,500) 투자 관리. 이 수수료를 한 번에 지불할지 분기별로 지불할지 선택할 수 있도록 하는 한편, 지불하는 금액을 정확히 알 수 있도록 항상 이 수수료를 별도로 청구합니다.”라고 Swee는 말합니다.
수수료 전용 투자 고문이 재무 계획과 투자 관리를 모두 제공하기를 원하는 고객은 AUM 기반 수수료의 대안으로 고정 보유자 또는 시간당 수수료를 제공하는지 문의해야 합니다. 표준 자산 배분 모델에 따라 귀하의 돈을 투자하도록 허용한다면 더 유연할 수 있습니다. 주식, 채권, 부동산 및 대체 투자의 맞춤형 포트폴리오를 구축하기를 원하는 경우 이러한 포트폴리오에는 더 높은 수준의 수탁자 감독이 필요하기 때문에 AUM 기반 수수료 모델만 제공할 수 있습니다.
이러한 서비스에 대해 고문에게 수천 달러를 지불하는 것은 비싸게 보일 수 있지만, 고문이 귀하의 돈을 저가의 뮤추얼 펀드 및 ETF로 이동하여 숨겨진 투자 비용으로 수만 달러를 절약하거나 스톡 옵션 행사 또는 퇴직 계좌에서 배당금 수령에 대한 지침은 막대한 세금 타격을 피하는 데 도움이 됩니다.
조언자의 조언에 대해서만 비용을 지불하고 있음을 기억하십시오. 그러나 귀하의 주식, 채권, ETF 및 현금은 Fidelity 또는 Schwab과 같은 외부 관리인에 보관되기 때문에 해당 관리인은 거래, 전신환 및 전자 자금 이체, 수표 작성에 대한 일회성 수수료뿐만 아니라 연간 계정 유지 관리 수수료를 부과합니다. 및 기타 거래. 다행히 고문은 고객에게 전가할 수 있는 수수료를 크게 할인받습니다. 어쨌든 이러한 모든 수수료는 계정 명세서에 나열되어 있습니다.
목록에 없는 것은 귀하의 계정에 있는 뮤추얼 펀드 및 ETF에서 부과하는 투자 관리 수수료입니다. 그렇기 때문에 수수료만 받는 수탁자 고문의 역할 중 일부는 합리적인 비용으로 강력한 성과를 제공하는 펀드 옵션을 조사하고 추천하는 것입니다.
모든 투자 고문은 SEC에 제출해야 하고 모든 고객과 잠재 고객에게 제공해야 하는 등록 문서인 회사 양식 ADV의 파트 2에 수수료를 공개해야 합니다. https://adviserinfo.sec.gov/의 회사 목록에서 다운로드할 수도 있습니다.
신뢰할 수 있는 수수료 전용 고문이 수수료에 대한 질문에 간단하게 답변해 드립니다. 그리고 그들의 견적을 액면 그대로 받아들일 필요는 없다는 것을 기억하십시오. 그들이 당신을 고객으로 원할 경우, 당신은 운전석에 앉아 원하는 곳에서 당신을 충족시키는 요금 조정을 협상할 수 있습니다.
