질문: 나는 최근에 승진 및 인상을 받았고 이제 내가 이미 기여하고 있던 403(b) 계획에 더하여 우리 조직의 457 계획에 대한 자격이 있습니다. 나는 403(b)를 최대로 사용하고 있었고 지금은 더 많이 저축할 수 있는 위치에 있습니다. 저는 현재 Roth 옵션을 통해 모든 기여를 하고 있습니다. 내 고용주의 5% 일치는 자동으로 세전입니다. 3월 중순에 체크인을 중단하기 전에 퇴직을 위해 약 $110,000를 저축했습니다. 두 계획을 모두 활용하려면 무엇을 권장합니까? 내 이해는 내가 페널티 없이 언제든지 457 플랜에서 인출할 수 있다는 것입니다. 은퇴가 아닌 다른 목표를 위한 저축 투자 수단으로 여겨야 할까요? 저는 36세이고 아이가 없는 기혼입니다. 감사 해요!
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A: 당신이 그 선택권이 있을 때마다 내가 세금 혜택을 받는 방식으로 저축하는 것을 좋아한다는 것은 비밀이 아닙니다. 따라서 은퇴를 위해 그 돈을 쓰고 있다는 사실을 알고 이 두 가지 계획에 최대한 많은 돈을 투자하는 것이 좋습니다. 457(b) 계획은 정부 및 일부 비영리 직원을 위한 것입니다. (고임금 직원의 경우 457(f)보다 훨씬 더 일반적입니다.) 이 플랜은 예를 들어 59½세 이전에 퇴직하는 경찰관과 같은 사람들을 위해 설계되었으므로 은퇴하면 해당 457 플랜에서 인출할 수 있습니다( 또는 고용주를 떠나십시오) 벌금 없이. 그러나 여전히 그 돈에 대해 세금을 내야 합니다. 그리고 당신이 그러한 투자를 잘 하고 있다면 꽤 의미 있는 결과가 될 수 있습니다.
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결론적으로 저는 457을 다른 목표를 위한 저축이나 투자 수단으로 취급하지 않을 것입니다. 나는 이것을 은퇴 계획으로 간주하고, 그것이 수립된 것입니다. 그리고 당신이 생각하고 있는 다른 것들, 더 단기적인 것들을 위해 따로 남겨둘 것입니다. 우리가 인생에서 가진 다른 목표에 대해 이야기할 때 일반적으로 주택 계약금과 같은 것에 대해 이야기하고 있으며 이는 향후 3~5년 동안 하고자 하는 것일 수 있습니다. 그 돈은 어쨌든 주식이나 다른 고위험 투자에 속하지 않습니다. 그래서 저는 제 자금을 단기 목표와 장기 목표로 나누고 이 계정이 설정된 작업을 수행하도록 했습니다. 행운을 빕니다!
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