IRA는 설정한 IRA의 종류에 따라 힘들게 번 돈 중 일부를 세금에서 잠시라도 보호할 수 있는 멋진 수단을 제공합니다. 모든 IRA 계정은 보관 또는 신탁 계정이지만 귀하가 보관인을 유지할 의무는 없습니다. IRA가 예상대로 작동하지 않으면 언제든지 다른 관리인에게 자금을 이체할 수 있습니다.
수탁자 간 이전에는 IRA에 돈이 분배되지 않습니다. 귀하는 해당 자금을 절대 소유하지 않으므로 과세 대상 이벤트가 없습니다. 귀하의 새 수탁자 또는 관리인이 귀하를 대신하여 이전을 요청할 수 있거나 귀하가 이전 수탁자에게 이전하도록 지시할 수 있습니다. 수탁자 간 이동 사이에는 대기 시간이 없으므로 원하는 만큼 자주 수행할 수 있습니다.
수탁자 간 이동을 자주 할 수 있다고 해서 반드시 그래야 하는 것은 아닙니다. 일반적으로 IRA 설정과 관련된 비용이 있으며 자산을 다른 수탁자에게 이전하는 데 추가 비용이 발생할 수 있습니다. 또한 이전이 IRA 투자에 어떤 영향을 미칠지 고려해야 합니다. 예를 들어, 현재 수탁자와 예금 증명서가 있고 IRA 자금을 다른 수탁자의 뮤추얼 펀드로 옮기고 싶다면 CD를 폐쇄해야 하므로 조기 인출이 발생할 수 있습니다. 패널티.
IRA 이전은 동일한 유형의 IRA로 제한됩니다. 예를 들어 한 기존 IRA에서 다른 기존 IRA로 자산을 이전하거나 Roth IRA에서 다른 Roth IRA로 자산을 이전할 수 있습니다. 기존 IRA에서 Roth IRA로 자금을 이동할 수도 있지만 이는 일반적으로 Roth 전환이라고 하는 다른 유형의 거래이며 해당 금액에 대해 연방 소득세를 납부해야 합니다.
이전 IRA에서 다른 IRA로 돈을 옮기는 또 다른 방법은 롤오버입니다. 여기에는 IRA에서 배포본을 소유하는 것이 포함됩니다. 60일 이내에 그 돈을 다른 IRA에 다시 투자하는 한 인출에 대한 세금 청구서를 받지 않습니다. 롤오버는 수탁자 간 이전과 같은 종류의 거래가 아니며 해당 자금을 다시 롤오버하려면 12개월을 기다려야 합니다.
