개인 퇴직 계좌(IRA)는 세금 혜택이 있는 퇴직 계좌로 사람들이 노후를 위해 저축할 수 있도록 도와줍니다. 전통적인 IRA는 401(k)의 구조를 모방합니다. 귀하는 세전 소득을 계정에 기여하고 은퇴 기간 동안 인출한 금액에 대해서만 세금을 납부합니다. Roth IRA에 대한 기부는 세후 소득으로 이루어지지만 돈을 인출할 때 세금이 부과되지 않습니다. 그러나 은퇴 계좌를 구성하기로 선택했지만 IRA는 종종 매우 좋은 옵션입니다.
IRA를 생성하거나 조정할 때 재정 고문과 협력하는 것을 고려하십시오.
여기 하나를 열 때 고려해야 할 다섯 가지 좋은 장소(특정 순서 없음)가 있습니다. 이 목록은 완전하지 않습니다. 현재 사용할 수 있는 몇 가지 좋은 선택 사항을 소개하기 위한 것일 뿐입니다.
Vanguard는 뮤추얼 펀드를 강조하려는 투자자에게 탁월한 선택이 될 수 있습니다.
이 회사는 일반적으로 뮤추얼 펀드 및 관련 투자 상품의 선두 주자로 인정 받고 있으며 월계관에 안주하지 않습니다. Vanguard는 수천 개의 무료 제품을 광고하는 시장에서 가장 크고 가장 포괄적인 무료 펀드 목록 중 하나를 제공하며 일반적으로 시장 전체에 비해 상당히 우수한 성능을 보입니다. 뮤추얼 펀드를 강조하는 IRA를 구축하려는 투자자는 Vanguard를 절대적으로 고려해야 합니다.
하지만 투자자들은 Vanguard의 입장료가 상대적으로 높을 수 있다는 점에 유의해야 합니다. 많은 제품을 구매하려면 $1,000에서 $3,000 사이의 투자가 필요합니다. IRA 내에서 자금을 이동하는 사람에게는 이것이 문제가 되지 않을 수도 있지만 초기 계정을 설정하려는 사람에게 반드시 최선의 선택은 아닙니다.
현대 투자에서 가장 흥미로운 발전 중 하나는 로보어드바이저의 등장입니다. 로봇 자문 회사를 사용하면 실제로 거래를 직접 하지 않습니다. 대신 회사는 알고리즘과 가중 거래 전략을 기반으로 포트폴리오를 구축하고 관리합니다. 여러 면에서 이 펀드는 귀하가 명시한 목표, 위험 허용 범위 및 일정에 따라 많은 자산에 투자하는 일종의 고급 펀드입니다.
활성 거래자가 시장을 이기는 것이 얼마나 드문지를 감안할 때 이러한 종류의 색인이 생성된 장기 거래 전략은 대부분의 투자자에게 매우 유용할 것입니다. 그리고 Betterment는 최고 중 하나입니다.
Betterment를 사용하면 시스템에 설명하는 일련의 요소를 기반으로 포트폴리오를 구축할 수 있습니다. 위험 허용 범위, 투자 기간 및 특정 목표(이 경우 은퇴)와 같은 우선 순위를 입력합니다. 시스템은 이러한 메트릭을 기반으로 포트폴리오를 구축하고 이를 관리합니다. Betterment는 일반적인 0.25% 수수료로 좋은 가격을 제공합니다. 0.4%에 프리미엄 제품을 제공하지만 대부분의 사용자에게 필요할 것 같지 않습니다.
하지만 로봇을 상대하고 싶지 않을 수도 있습니다. 이 경우 Merrill Lynch(및 온라인 제품 Merrill Edge)가 귀하에게 적합한 선택일 수 있습니다. 현재 Bank of America가 소유한 Merrill은 자신의 IRA 및 포트폴리오를 구축하려는 개인을 위한 탁월한 투자 패키지를 제공합니다. 펀드 기반 접근 방식을 구축하거나, 주식에 투자하거나, IRA를 위해 구축된 전용 제품에 돈을 투자하려는 경우 Merrill에는 많은 강력한 옵션이 있습니다. 그러나 특히 눈에 띄는 부분은 소매 제품입니다.
대부분의 금융 회사와 달리 Merrill은 사무실 및 소매점 네트워크를 통해 강력한 대면 입지를 유지합니다. Bank of America가 인수한 후 이를 통해 전국적으로 최대 2,500~3,000곳의 매장이 생겼습니다. 이는 개인 지도를 원하는 투자자가 IRA를 설정하고 관리하는 데 도움을 줄 사람을 비교적 쉽게 찾을 수 있음을 의미합니다. 매우 복잡한 제품을 관리하기 위해 알고리즘과 이메일 주소에 점점 더 의존하는 금융 세계에서 이는 엄청난 이점입니다.
그런 다음 IRA를 독립적으로 구축하고 관리하려는 투자자를 위한 옵션이 있습니다. 이 경우 E*TRADE를 고려해야 합니다.
E*TRADE는 모든 의도와 목적을 위해 원래의 소비자 대면 거래 플랫폼입니다. 20여 년 전에 등장했으며 여전히 온라인에서 최고의 투자 경험을 제공합니다. 이 플랫폼은 가장 정교한 도구와 어디에서나 찾을 수 있는 가장 광범위한 자산 중 하나를 제공합니다. 그들은 수수료에서 바닥을 향한 경쟁에 합류했으며 이제 주식 및 옵션 계약과 같은 많은 자산에 대해 수수료 없는 거래를 제공합니다. 또한 이동하면서 포트폴리오를 관리하는 방법에 대해 자세히 알아보려면 교육 제품의 전체 제품군을 제공합니다.
전반적으로 실습 IRA를 찾고 있다면 여기부터 시작하는 것이 좋습니다.
캐치는 특이한 것이지만 그렇다고 무시할 수 있는 것은 아닙니다.
Catch는 프리랜서, 소규모 자영업자 및 기타 자영업자에게 재정 관리를 제공하는 신생 기업입니다. 이를 은행 계좌에 연결하고 기본 설정을 설정하여 건강 보험, 세금 및 퇴직 계좌와 같은 항목이 W-2를 받았을 때와 동일한 방식으로 귀하의 소득에서 자동으로 공제되도록 합니다. 자신의 재정을 완전히 관리해야 하는 사람들에게 이것은 엄청난 도움이 될 수 있습니다. (Ray Bradbury의 Zen and Art of Writing에 관해서는 사람들이 자영업자들에게 세금 관리에 대해 경고해 왔습니다...)
자영업자라면 Catch의 자동 공제 모델이 IRA나 기타 퇴직 계좌를 개설하는 사람들에게 매우 유용할 수 있습니다.
펀드 기반 IRA를 찾고 있다면 Vanguard가 여전히 이길 수 있는 이름입니다. DIY 접근 방식을 원하는 사람들은 E*TRADE를 확인하고 더 많은 도움을 원하는 사람들은 Merrill Lynch를 고려해야 합니다. Robo-advising은 인기있는 옵션이며 Betterment는 그 중 최고 중 하나이며 프리랜서와 자영업자는 Boston 기반 Catch를 고려해야합니다.
사진 제공:©iStock.com/designer491, ©iStock.com/DaLiu, ©iStock.com/Inside Creative House
