현명한 저축자는 고용주의 401(k)에 돈을 기부하고 회사 매칭을 활용하는 것이 은퇴 계획에 있어 결코 쉬운 일이 아님을 알고 있습니다. 당신이 모를 수도 있는 것은 401(k)가 정확히 어떻게 작동하는지 또는 숨겨진 수수료가 계속해서 당신의 둥지 알을 깎을 수 있다는 것입니다. Center for American Progress의 최근 연구에 따르면 근로자는 높은 401(k) 관리 수수료로 인해 경력 기간 동안 최대 7만 달러를 잃을 수 있습니다. 은퇴를 위험에 빠뜨리는 수수료가 걱정된다면 여기에서 알아야 할 사항이 있습니다.
일반적으로 401(k) 또는 이와 유사한 퇴직 저축 계좌와 관련된 수수료 유형은 플랜 관리 수수료, 투자 수수료 및 개별 서비스 수수료의 세 가지 범주 중 하나로 나눌 수 있습니다.
관리 수수료는 일반적으로 법률 또는 수탁자 서비스, 기록 보관, 투자 조언 및 온라인 서비스 비용과 같이 401(k) 계획의 일상적인 운영과 관련된 다양한 비용을 포함합니다. 투자 수수료는 플랜에서 제공하는 다양한 투자 선택을 관리하는 데 필요한 모든 비용을 포함합니다. 서비스 요금은 일반적으로 401(k)와 관련된 특정 옵션 기능을 이용할 때만 부과됩니다. 예를 들어, 귀하의 계정에서 대출을 받을 경우 서비스 수수료가 부과될 수 있습니다.
투자 수수료는 은퇴 저축의 가장 큰 부분을 차지하는 경향이 있습니다. 돈을 투자한 방법에 따라 판매 비용, 유지 관리 비용, 규칙 12b-1 비용, 마케팅 비용 또는 기록 보관 비용을 지불할 수 있습니다. 로드 또는 커미션이라고도 하는 판매 비용은 주식을 사고 파는 비용과 관련이 있습니다. 유지 관리 비용은 다양한 투자 관리 비용을 포함하며 계정 잔액의 백분율을 기준으로 합니다. 규칙 12b-1은 뮤추얼 펀드와 관련이 있으며 브로커 수수료, 광고 및 마케팅 비용을 포함한 다양한 비용을 충당하는 데 사용됩니다.
관리 비용은 고용주가 부담하거나 플랜에 보유된 자산에 대해 평가할 수 있습니다. 플랜에서 지불하는 경우 각 참가자는 계정 잔액에 비례하는 금액이 청구됩니다. 다시 말해, 더 많이 저축할수록 더 많은 비용을 지불하게 됩니다. 경우에 따라 관리 수수료가 투자 수수료의 일부로 포함될 수 있습니다. 이러한 수수료는 일반적으로 관련된 자산의 비율을 기준으로 계산됩니다. 수익에서 직접 공제되므로 더 많은 성장은 더 높은 수수료를 의미합니다. 개별 서비스 요금은 귀하의 계정으로 직접 청구됩니다.
401(k)로 할 수 있는 최악의 동작 5가지
시간을 내어 401(k)의 조건을 검토하면 이러한 불쾌한 수수료를 피할 수 있습니다. 수수료 공개 명세서는 귀하가 지불하는 다양한 수수료에 대한 완전한 개요를 제공해야 합니다. 숫자를 이해하는 데 문제가 있는 경우 비용 비율에 초점을 맞춰 조금 단순화할 수 있습니다.
비용 비율은 특정 뮤추얼 펀드를 운영하는 데 드는 비용을 알려줍니다. 이 숫자는 자산 가치에 따라 매년 수수료로 지불하는 금액을 반영합니다. 비용 비율이 높을수록 수수료를 위해 더 많은 돈을 넘겨줍니다. 비용 비율이 1%보다 높으면 투자 전략을 변경해야 할 수도 있다는 신호입니다.
401(k) 수수료에 눈을 돌리면 생각하는 것보다 훨씬 더 많은 금액이 추가될 수 있으며 은퇴할 때 부족한 느낌을 받게 됩니다. 별 것 아닌 것 같지만 수수료를 0.5% 또는 4분의 1% 적게 지불하면 장기적으로 큰 차이를 만들 수 있습니다. 예를 들어, 401(k)에 $100,000를 저축하고 비용 비율이 1.5%라면 매년 $1,500 이상의 수수료를 지불해야 합니다. 비용 비율이 1%인 경우 $1,000만 지불하면 됩니다. 수수료가 낮을수록 귀하의 계정에 더 많은 돈을 보관할 수 있게 되며 은퇴가 시작될 때 큰 수익을 올릴 수 있습니다.
사진 제공:Englishme 커뮤니티
