은퇴 준비 - 나의 선택은 무엇입니까?

다음 정보는 확정기여형 연금에 관한 것입니다.

<노스크립트> 은퇴를 준비할 때 사용할 수 있는 다양한 옵션이 있습니다. 연금을 받을 수 있습니다.

55세가 되면 언제든지 연금 냄비에 액세스할 수 있으며 아래에 몇 가지 옵션이 나열되어 있습니다.

• 연금 잔고의 25%를 현금으로 가지고 잔액으로 연금을 구입하십시오. 연금은 평생 보장된 소득을 제공합니다. 연금에 대한 자세한 내용은 "연금이란 무엇이며 어떻게 작동합니까?"라는 기사를 참조하십시오.
• 유연한 소득 인출 - 면세 현금 수당의 일부 또는 전부를 공제하고 나머지 연금은 계속 투자하여 필요할 때 연금에서 소득을 인출할 수 있습니다.
• 'UFPLS(비결정 기금 연금 일시금)'를 통해 일회성 일시금으로 돈을 인출하십시오. 이 경로에서는 각 인출의 25%가 면세되고 나머지 75%는 한계 소득세율로 과세됩니다.
• 은퇴하고 연금에 대한 접근이 필요하지 않은 경우 연금이 필요할 때까지 시간이 지남에 따라 연금을 투자한 상태로 둘 수 있습니다.

향후 5년 이내에 퇴직할 예정인 경우 연금을 어떻게 해야 합니까?

팬데믹의 결과로 투자자들은 전 세계 주식 시장이 폭락하면서 투자 가치가 하락하는 것을 목격했습니다. 확정기여형 연금이 있는 사람들은 투자를 검토해야 하며 은퇴 계획도 검토해야 할 수 있습니다.

계획된 은퇴 날짜(향후 5년)가 임박한 투자자는 은퇴 저축 감소를 완화할 수 있는 옵션이 있으며 여기에는 다음이 포함됩니다.

1) 아무것도 하지 않음

대부분의 주식 시장 침체는 3년 이내에 이전 고점을 회복할 것입니다. 선택한 은퇴 날짜 이전에 3~5년의 기간이 있는 경우 은퇴하기 전에 투자를 통해 손실을 모두 또는 더 많이 회수할 수 있습니다. 당연히 보장은 없습니다.

2) 예산 검토

향후 3~5년 후에 은퇴할 계획이라면 지금 지출을 검토하는 것이 좋습니다. 수입과 지출을 살펴보면 투자 시장이 회복되지 않을 경우 선택한 은퇴 날짜에 은퇴할 수 있도록 단기적으로 저축할 수 있는지 여부를 알 수 있습니다. 예산을 만드는 방법에 대한 몇 가지 유용한 팁은 "'큰 그림을 그리는 예산 책정' 시작하기" 기사를 읽어보세요.

3) 혜택을 받을 자격이 있는지 확인

현재 또는 미래의 은퇴에 대해 알지 못하는 일부 혜택을 받을 자격이 있을 수 있습니다. 다음은 귀하의 혜택 자격을 알아보는 간단한 도구입니다.

4) 미래 연금 소득을 지금 계산하십시오

은퇴 계획을 세울 때 좋은 출발점은 귀하의 예상 은퇴 소득이 얼마인지 알아보는 것입니다. 귀하의 연금 투자가 현재 비율로 계속되는 경우 예상되는 미래 연금 소득을 계산하는 간단한 연금 계산기를 만들었습니다. 미래 연금 계획이 있으면 예상 연금 수입을 이해하고 개선을 위해 취해야 할 조치를 결정할 수 있습니다.

5) 은퇴하지만 연금 수령을 연기합니다.

하고 싶은 일을 하고 싶다는 생각과 끝없는 휴가를 보낼 수 있다는 생각으로 은퇴를 계획하는 것은 설레는 일입니다. 그러나 연금과 미래 소득의 가치가 떨어졌다면 이것은 그다지 흥미로운 전망이 아닙니다.

시장 붕괴의 영향을 받지 않은 다른 저축을 현금으로 보유하고 있다면 그 돈에 접근하여 연금 냄비의 가치를 회복하는 동안 은퇴 후 지원을 받을 수 있습니다. 아직 현금 완충기가 없다면 예산을 편성하고 저축 계좌에 돈을 저축하여 최대한 빨리 현금 완충기를 만드십시오. 그러나 가입을 연기할 수 있는 것은 개인 연금과 회사 연금뿐만이 아닙니다. 국가 연금 수령 연령이 가까워지면 국가 연금 수령을 연기할 수도 있습니다. 주 연금 수령을 연기할 때마다 청구를 시작하면 매년 최대 £528.32를 추가로 받게 됩니다.

6) 계속 작업

당신이 건강하고 건강하다면 가장 먼저 고려해야 할 것 중 하나는 일을 계속하는 것입니다. 현재 하고 있는 일을 계속하거나 더 즐거운 다른 직업으로 옮기거나 아르바이트를 할 수도 있습니다. 계획된 은퇴 날짜 이전에 시간이 있다면 이 날짜 이후에 어느 정도는 계속 일할 수 있는 옵션을 조사할 수 있습니다.

지정 퇴직일 변경에 대한 조건이나 위약금이 있는지 연금 제공자에게 확인하십시오. 계속 일을 하고 연금이 늘어나도록 놔두면(심지어 계속 기여한다면) 마침내 은퇴할 때 더 많은 연금을 받게 될 것입니다.

7) 연금 기여금 증가

계획된 퇴직 날짜 이전에 일정 기간(최소 5년)이 있는 경우 연금에 대한 기여금을 늘리는 것을 고려할 수 있습니다. 현재 투자 시장이 침체되어 있는 상황에서 정기 투자를 늘리고 '파운드 비용 평균화'로 알려진 것을 통해 일정 기간에 걸쳐 적자 기여의 이점을 얻을 수 있습니다.

'파운드 비용 평균화'는 시장이 하락할 때 가장 잘 작동합니다. 펀드의 단위를 더 낮은 가격에 구매하여 투자를 위한 더 많은 단위를 얻을 수 있기 때문입니다. 시장이 부득이하게 회복되면 시장이 붕괴될 때 전체 일시금을 투자했을 때보다 투자 가치가 더 높아집니다.

현재 직장에 있거나 오래된 개인 연금 제도에 있는 경우 자가 투자 개인 연금(SIPP)에 대한 추가 투자를 고려할 수 있습니다. SIPP는 기존 연금 제도에 유연하고 저렴한 추가 비용을 제공할 수 있습니다. 자세한 내용은 "최고의 가장 저렴한 SIPP - 저렴한 DIY 연금" 기사를 읽어보세요.

8) 꼭 필요한 경우가 아니면 연금에서 일시금을 인출하지 마십시오.

시장 붕괴로 인해 연금 냄비의 가치가 하락한 경우 손실된 가치가 회복될 때까지 자금을 인출하는 것은 의미가 없습니다.

그러나 현재 모기지 기간이 거의 다 되어 가고 있고 모기지 전체 또는 일부를 상환하여 매달 더 많은 가처분 소득을 얻고 싶다면 고려해 볼 가치가 있습니다.

9) 소득 감소

소득 감소를 통해 연금 포트에서 정기적인 수입을 얻는 동시에 나머지 투자는 시간이 지남에 따라 증가할 수 있습니다. 각 지불의 처음 25%는 면세이며 받을 수 있는 소득 금액에는 제한이 없지만 잔액의 한계 세율로 세금을 납부해야 한다는 점을 기억하십시오.

소득 인출은 소득 지급을 시작 및 중지할 수 있을 뿐만 아니라 언제든지 금액을 늘리거나 줄일 수 있으므로 매우 유연한 소득 옵션입니다.

자세한 내용은 "소득 삭감이란 무엇이며 어떻게 작동합니까?" 기사를 참조하십시오.

10) 독립적인 재정 고문의 조언을 구하십시오.

추가 조언이 필요하거나 개인 상황에 대해 우려되는 경우 독립 재정 고문의 조언을 구하십시오. 이 기사 아래의 상자에 도시를 입력하기만 하면 가까운 독립 재정 고문에 대한 세부 정보를 찾을 수 있습니다.