인도 자본 시장 역사상 처음으로 많은 최초 투자자(많은 20대와 30대)가 시장의 격동의 증가와 글로벌 시장 붕괴의 공포에 직면해 있습니다. 따라서 "시장 붕괴 중에 MF 투자를 보호하는 방법은 무엇입니까?"와 같은 질문을 하는 것이 당연합니다. "시장이 안정될 때까지 기다려야 합니까?". 이것은 젊은 소득자들이 시장 붕괴에 대해 어떻게 계획하고 준비해야 하는지에 대한 토론입니다.

이 기사는 독자인 Satya로부터 받은 이메일에서 따왔습니다. 안녕하세요, 저는 몇 달 동안 귀하의 비디오를 보고 귀하의 블로그를 읽고 있습니다. 나는 당신이 대부분의 저축을 MF에 투자하고 있다는 것을 알았습니다. 시장 붕괴 시 MF 투자를 보호하는 방법을 알고 싶습니다. 저는 40이고 투자를 시작하고 싶지만 Market Crash에 대해 너무 많이 걱정하고 FD를 고수하고 있습니다. 시장 붕괴 시 위험을 완화하는 방법을 제안해 주시면 정말 감사하겠습니다. 감사합니다, 사티아.

그럼 기본부터 시작하겠습니다. 지분 투자(주식 또는 뮤추얼 펀드)로 인한 손실은 시장 하락이나 폭락으로 인해 발생하지 않습니다. 사실, 투자자에게 가장 큰 적은 시장이 하루는 오르고 몇 주, 몇 달, 몇 년 동안 하락하는 "횡보 시장"입니다.

시간은 돈이기 때문에(말 그대로) 시장이 상승하는 데 더 오래 걸릴수록 우리의 수익은 더 낮아질 것입니다. 이는 시장 하락과 함께 반환 위험 시퀀스로 알려져 있습니다. 또는 구어체로 "불운".

운이 우리의 투자, 미래 목표, 꿈을 결정하도록 할 수 없다는 데 동의할 것입니다. 뮤추얼 펀드 업계는 우리가 정확히 그렇게 하기를 원합니다. 우리의 "장기" 투자가 잘 되든 그렇지 않든 간에 비용 비율을 통해 수익을 올릴 것입니다. 따라서 "SIP를 멈추지 마십시오"라는 주문이 있습니다! 시장의 혼란과 관련된 두려움이 클수록 더 큰 소리로 외칩니다.

매월 같은 날(SIP라고도 함) 뮤추얼 펀드를 구매하고 장기적으로 효과가 있을 것이라고 가정하는 것은 시장 붕괴보다 더 위험합니다. 이전에 뮤추얼 펀드 SIP의 운명이 "타이밍 운"에 의해 결정되는 방식을 보여드린 적이 있습니다. 여기 또 다른 삽화가 있습니다.

글을 쓰는 시점에서 Sensex는 0.45% 하락했습니다. 오늘 장을 마감하면 대부분의 투자자들에게 시장 붕괴에 대한 두려움이 사라질 것입니다. 우리는 이것보다 더 잘해야 합니다. 2020년 3월부터 2020년 10월까지의 수익률이 2008년 1월부터 2008년 11월까지의 수익률과 동일한 완전히 가상의 상황을 생각해 보겠습니다. 그러면 Nifty(배당 포함)가 어떻게 생겼는지 알 수 있습니다.

이것은 예측이 아니라 위험을 이해하고 감사하는 상상입니다. 말할 필요도 없이, 그것은 강력한 추락입니다. 10년 전인 2020년 3월에 시작된 SIP in Nifty 50 인덱스 펀드를 상상해 보십시오.

뮤추얼 펀드 SIP XIRR 추적기를 사용하여 얻은 SIP의 연간 수익률의 월별 변동은 아래와 같습니다. SIP 시작 후 6,7 또는 10년 후에도 SIP 수익이 시장 변동에 얼마나 민감한지 주목하십시오. 이것이 지상 현실입니다. 앞서 설명한 것처럼 뮤추얼 펀드 SIP는 위험을 줄이지 않습니다! 잘못된 정보를 조심하세요

4년 후 수익률은 약 17%였으며 약 2년 후에는 6%로 떨어졌습니다. 마지막 수익률은 위에 표시된 대로 9.67%입니다. 일부 투자자들은 이것을 보고 "10년 후 9.67%, 그렇게 나쁘지 않지?"라고 말하는 것이 놀랍습니다.

위험에 대한 요점은 완전히 손실되었습니다. 이 SIP가 2010년 3월 5개월 전인 2009년 10월에 시작되었다고 가정하면 현재의 운명은 8.51%가 됩니다. 2009년 10월에 주식 투자를 시작한 사람이라면 8.5%의 수익률을 기대하지 않았을 것입니다! 당시에는 면세였으나 지금은 과세 대상이다. 이 변동하는 수익률과 시장 움직임에 대한 수익률이 반응하는 방식을 "타이밍 운" 또는 운이 충분하다고 합니다!

어떤 사람들은 8.5%가 여전히 좋다고 주장합니다. 불행히도 내가 자기 자본에서 세전 9%를 예상하고 8.5%로 끝났다면 받아들일 수 있습니다. 대부분의 사람들은 10%, 12%, 심지어 15%를 기대하고 그에 비례하여 투자합니다.

문제는 두 자릿수 수익을 투자하고 더 적은 수익을 얻는다면 더 적은 투자를 했기 때문에 코퍼스가 목표에 미치지 못할 것이라는 점입니다. 이것은 대부분의 사람들이 피하는 위험입니다. 그래서 해결책은 무엇입니까?

MF/주식 투자를 보호하는 방법은 무엇입니까?

1. 명확한 목표를 염두에 두고 투자하는 것은 목표 수익이 아닌 목표 말뭉치에 집중할 수 있으므로 위험을 낮추는 가장 좋은 방법입니다. 예, 처음에는 반환 기대치가 필요하지만 위의 내용을 보면 가능한 한 낮게 유지해야 합니다.
2. 목표가 정해지면 기한이 있으며 이는 기한보다 몇 년 전에 포트폴리오의 자산을 줄여야 함을 의미합니다. 증거를 원하십니까? 이것을 확인하십시오:투자 포트폴리오의 위험을 줄이는 방법 우리는 시장 상황에 관계없이 목표 기반 포트폴리오 관리에 대한 강의에서 대체 위험 감소 전략에 대해 논의합니다.
3. 포트폴리오의 자기자본이 시장 상황에 따라 달라지지 않고 정해진 계획에 따라 변동되는 경우 전체 포트폴리오 수익률은 지속적으로 변경됩니다.
4. 그래서 중요한 것은 투자 자료가 어떻게 성장할 것으로 예상되는지입니다. 현재 위치는 무엇입니까. 목표 기반 포트폴리오 관리 Facebook 그룹(위 링크)의 구성원은 이러한 아이디어에 대해 논의하고 일부는 이를 구현했습니다.
5. 변동 자산 배분 계획이 수립되면 포트폴리오의 정기적인 재조정을 통해 위험을 줄일 수 있습니다. 투자자가 올바른 방향으로 가고 있다는 마음의 평화는 투자자의 숙면을 유도합니다.

투자자들이 시장을 두려워하고 자신의 결정을 의심하게 만드는 것은 적절한 계획이 없기 때문입니다. 개인화된 정보가 포함된 그러한 계획이 수립되면 투자 포트폴리오와 마음의 평화에 큰 변화를 가져올 것입니다. Freefincal Robo Advisory 소프트웨어 템플릿을 사용하여 이 작업을 수행할 수 있습니다.