'장기' SIP는 위험과 보상에 대해 많은 것을 가르쳐줍니다. 100만원에서 얻은 교훈입니다. 500 월 SIP는 친척을 위해 Sundaram Midcap Fund에서 2009년 8월부터 운영됩니다. 일부는 "SIP 위험"에 대한 이전 분석을 "이론적"이라고 무시하는 경향이 있습니다. 그래서 여기에 "실제 돈"에 대한 추론이 있습니다!

SIP가 시작되었을 때 조용하고 합리적으로 일관된 기금으로 자녀의 대학 교육 비용을 지불하는 것은 위험도가 높고 보상이 높을 수도 있는 아이디어였습니다. 실패해도 다른 곳에서 만회할 수 있다고 생각했습니다. 이것은 정기적인 목표 계획의 일부가 아니었습니다.

그 이후로 SIP 금액을 늘렸지만 아래 분석은 Rs입니다. 한 달에 500. 투자한 금액은 펀드와 관련된 위험이나 수익을 변경하지 않습니다. 11년 후, SIP는 실험으로만 같은 기금으로 계속됩니다.

독자가 여기서 맥락을 인식하는 것이 중요합니다. 정기적인 목표를 위해서는 자산 배분과 정기적인 위험 관리가 중요합니다. 따라서 첫 번째 교훈은 돈의 전부 또는 대부분을 중형 펀드에 넣지 말라는 것입니다! 지금이 지금이라는 점을 거듭 강조하고 싶습니다. 내가 모든 것을 잃을 여유가 있는 유일한 실험. 포트폴리오에 이 작업을 시도하지 마십시오.

나는 이전에 Sundaram Mid Cap Fund Review:일관된 성과를 내는 펀드를 검토했습니다. 오늘은 별로 주목받지 못하는 조용한 펀드라고 말씀드리고 싶습니다. 10년 전, 나는 랭크 뉴비로서 내가 이것을 어떻게, 왜 선택했는지 잘 기억나지 않는다! 아마도 내가 잘못된 "장기적으로:중형 펀드가 대형 펀드를 능가할 것"이라는 가정. 첫 투자가 순다람 택스 세이버였기 때문에 AMC 사무실이 어디에 있는지 알고 있었기 때문에 이곳을 선택했습니다! 더 읽어보기:10년 간의 뮤추얼 펀드 투자:나의 여정과 교훈.

예, 저는 정기 계획의 "AMC에 직접 연결되는" 투자자였습니다. AMC는 2013년 1월 1일까지 이 펀드에서 커미션을 받고 있었습니다. 2013년 1월 28일에 저는 일반 플랜에서 직접 플랜으로 전환했습니다. 아래에서 작은 아래쪽으로 이동하는 것을 볼 수 있습니다.

이전에 2018년 3월에 이 SIP의 여정에 대해 쓴 적이 있습니다. 당시 XIRR(연간 수익률)은 9년 후 20%에 불과했습니다. 이 공간에서는 상황이 매우 빠르게 변합니다! 2019년 8월에는 약 13%(10년 후)로 떨어졌고 1년 후에는 10%(11년 후)로 떨어졌습니다.

Sundaram Midcap Fund의 11년 SIP

이것은 총 투자 및 가치의 진화입니다.

이를 살펴보면 SIP가 훈련을 받는 사람(아니요)과 SIP가 장기적으로 항상 작동하는 방식(아니요)과 같은 일부 게으른 결론을 내리는 것이 매우 쉽고 편리합니다. 보고 싶은 것을 보고 싶다면 이 기사의 나머지 부분이 도움이 되지 않을 수 있습니다. 더 깊이 들어가 위험을 이해하고 싶다면 시작하겠습니다.

먼저 자세히 살펴보십시오. 처음 4년 동안은 수익이 0입니다. 절대 이득 또는 손실과 백분율(아래 두 번째 그래프)은 얼마나 많은 SIP 이득이 스윙할 수 있는지 보여줍니다.

2013년 9월부터 약 2년 만에 0%에서 120%로, 2018년 2월에서 2020년 3월까지 130%로 증가했습니다. 전에 언급하지 않았다면 올해는 SIP의 8년차부터 10년차까지입니다.

이것은 이론적에 대한 증가 또는 손실 비율입니다. SIP는 2006년 4월에 시작되었습니다. 2018년 2월 시장이 조정되기 시작했을 때 SIP는 12년을 완료하기 두 달이 부족했습니다. 2018년 2월과 2020년 3월 사이에 누적 이익의 약 175%가 손실되었습니다.

더 읽어보기:뮤추얼 펀드 SIP는 위험을 줄이지 않습니다! 잘못된 정보를 조심하세요

이것을 더 잘 볼 수 있습니다. 펀드의 NAV와 SIP 값은 아래에 함께 표시됩니다. SIP의 가치가 SIP의 최종 가치("평균" 구매 가격이 아님)에 크게 의존하는 방식을 강조하기 위해 두 플롯은 2020년 8월 7일 값에 대해 정규화되었습니다.

초기에는 SIP를 통해 축적된 유닛의 수가 적고 움직임은 월별 투자에 의해 크게 결정됩니다. m 축적된 유닛의 가치가 상당하면 SIP의 수익은 단순히 NAV 움직임에 달려 있습니다.

이것이 내가 SIP를 흔들리는 땅의 양동이에 물을 채우는 것이라고 계속 이야기하는 이유입니다. 양동이에 물이 담긴 작은 머그잔을 채우는 것을 상상해 보십시오. 이 머그는 월간 할부입니다. 대부분의 사람들은 시장이 흔들릴 때(언제 그렇지 않습니까?!) 양동이를 채우는 것에 대해 걱정하거나 다음 할부를 언제 추가할지에 대해 걱정합니다. 그들은 양동이가 흔들리는 땅 위에 있다는 것을 깨닫지 못합니다. 버킷이 떨어지면 SIP는 아무리 오래되어도 항상 손실이 발생합니다. 이것이 내가 SIP가 위험을 줄이지 않는다고 계속 말하는 이유입니다. 판매원은 양동이의 흔들림에 신경 쓰지 않습니다. 그들은 당신이 무슨 일이 있어도 계속 물을 주기를 바랄 뿐입니다.

SIP XIRR Tracker 도구를 사용하여 월별 연간 수익을 플롯할 수 있습니다.

XIRR은 2014년 말부터 하락하고 있습니다!! 8~9년 투자 후 20%의 수익률이 11년 후 오늘날 10%가 될 수 있다면 중형주 부문이 향후 몇 년 동안 빛을 내지 못하면 한 자릿수 및 FD 유사가 될 합리적인 가능성 이상입니다. 폐쇄로 인해 그런 일이 일어날 가능성은 상당합니다. 위험은 장기적으로 결코 감소하지 않으며 SIP는 어떤 식으로든 도움이 되지 않습니다!

요약

시장이 하락했다고 해서 수익률이 낮다고 가정하지 마십시오. 위에서 만든 추론은 2019년 8월과 2018년 3월에 수행될 수 있고 수행되었습니다(위 링크 참조). 위험에 대한 강세장 또는 약세장 교훈은 변경되지 않습니다.

혼란스러울 경우를 대비하여 명확하게 설명하겠습니다. 주식에 대한 체계적이고 훈련된 투자는 부를 쌓는 열쇠입니다. SIP는 매월 같은 날짜에 뮤추얼 펀드 단위를 구매하고 있습니다. SIP는 체계적인 투자가 아닙니다. SIP는 자동 투자입니다.

명확한 목표, 명확한 자산 배분, 명확한 위험 관리 전략이 있는 시스템이 있는 한 자동화된 투자에는 아무런 문제가 없습니다. SIP가 미래에 작동할 것이라는 희망을 가지고 실행 중인 경우 투자의 운명은 운에 맡기는 것입니다. 확실히 당신의 돈은 더 가치가 있습니다!

매월 체계적으로 투자하고 포트폴리오의 위험을 체계적으로 줄일 수 있습니다. 그것들은 상호 배타적이지 않습니다. SIP와 관련된 위험을 체계적으로 줄이는 방법 참조