대출에서 재융자(refinance)와 갱신(renewal)이라는 용어는 같은 의미로 들리지만 실제로는 두 가지 별개의 프로세스입니다. 갱신은 단순히 다른 조건을 변경하지 않고 대출 만기를 연장하는 것입니다. 재융자는 기존 대출을 완전히 새로운 대출로 교체하는 더 길고 복잡한 과정입니다. 각각의 개별 상황에 적용할 수 있습니다.
갱신은 무제한 대출에 적용됩니다. 대출은 일반적으로 1년에서 2년 사이의 단기이자이자만 제공됩니다. 갱신 가능한 대출 유형에는 신용 한도, 시간 기록, 건설 대출 및 신용장이 있습니다. 계좌 번호는 일반적으로 변경되지 않으며 신용 한도 또는 이자율과 같은 대출 조건도 변경되지 않습니다. 변경되는 유일한 측면은 만기일입니다. 일반적으로 갱신은 비슷한 간격으로 발생합니다. 이는 1년 신용 한도가 추가 1년 기간으로 갱신됨을 의미합니다. 이는 대출 기관의 대출 정책에 상응합니다.
재융자는 기존 대출의 인출을 포함합니다. 기본적으로 새 대출은 이전 대출을 대체합니다. 용어는 같거나 비슷하거나 완전히 다를 수 있습니다. 재융자되는 대출은 일반적으로 폐쇄형 상각 대출입니다. 이러한 대출에는 고정 및 조정 이자율 주거 또는 상업 모기지, 고정 또는 변동 이자율 기간 대출 및 차량 대출이 포함됩니다.
은행은 대출 만기일이 되면 차용인에게 연락합니다. 이는 차용인에게 전체 대출 잔액을 상환하거나 갱신을 위해 대출을 검토할 수 있도록 업데이트된 재무 정보를 제공할 수 있는 옵션이 있음을 알려줍니다. 차용인은 보험업자에게 대출을 할당하는 은행에 재정을 제출합니다. 차용인의 재정 상태에 중대한 악화가 없는 경우 은행은 대출 연장 계약에 서명하도록 하여 만기 날짜를 같은 기간으로 연장합니다. 때때로 은행은 자동 갱신을 원본 메모에 가깝게 작성합니다. 즉, 대출자가 갱신을 거부하거나 대출이 채무 불이행 상태가 되지 않는 한 대출은 만기 시 자동으로 연장됩니다.
차용인은 동일한 대출 기관 또는 완전히 새로운 대출 기관에 완전히 새로운 대출을 신청합니다. 그는 신청서를 작성하고 마치 새로운 대출을 신청하는 것처럼 필요한 모든 재정 및 지원 정보를 제공합니다. 승인되면 그는 기존 대출 기관으로부터 상환액을 받게 됩니다. 그는 마감일을 정하고 모든 적절한 대출 문서에 서명할 것입니다. 폐쇄가 발생하면 새 은행이 기존 대출을 상환합니다. 원래 대출 기관은 모기지, UCC 또는 임대 및 임대료 양도와 같은 모든 보안 문서를 취소하고 새 대출 기관은 자체적으로 파일을 제출합니다.
