모기지 언더라이팅 프로세스의 커튼을 뒤로 젖히면 올바른 문서를 수집하고 대출 승인을 보장하는 데 도움이 될 수 있습니다. 언더라이팅을 통해 대출 기관은 귀하가 재정적으로 대출을 상환할 능력이 있고 모기지 주택이 대출 기관의 기준을 충족하는지 확인할 수 있습니다. 대출 신청서와 증빙 서류 또는 확인할 수 없는 세부 정보가 일치하지 않으면 모기지 승인이 지연될 수 있으며 보험사가 대출을 거부할 수도 있습니다.
대출 담당자는 모기지 대출 신청을 돕고 급여 명세서와 같은 몇 가지 예비 문서를 수집하고 기본 요건을 충족하는지 확인하기 위해 신용을 평가했을 것입니다. 그녀는 또한 자동 인수 시스템을 통해 귀하의 정보를 입력했을 수 있습니다. . 자동화된 언더라이팅 소프트웨어는 귀하와 대출 작성자 입력에 대한 세부 정보만을 기반으로 대출 사전 승인을 제공합니다. 증빙 서류 검토를 포함하지 않기 때문에 수동 인수인 -- 대출 기관에서 일하는 개인은 대출을 완전히 승인하기 전에 "직접" 검토해야 합니다.
보험업자는 부채 대비 소득 비율(DTI)을 계산합니다. -- 총 소득 대비 부채 부담을 나타내는 백분율. 그들은 모기지를 포함하여 월별 지불금을 지불하기에 충분한 수입을 얻도록 합니다. 보험사는 검증 가능한 소득만 계산합니다. 따라서 고용주가 귀하의 소득을 보증하지 않거나 귀하가 IRS에 소득을 보고하지 않는 경우 대출 기관은 이를 소득으로 간주하지 않을 수 있습니다. 보험업자가 귀하가 신청서에 기재한 것보다 적은 수입을 올린다고 판단하면 대출 가능한 금액을 낮출 수 있습니다.
보험업자는 귀하의 고용주에게 연락하여 귀하의 소득 및 고용 상태를 확인합니다. 고용 확인이라고 하는 이 단계는 업무의 인사부에 전화를 걸어야 할 수도 있습니다. 여기에는 VOE 요청을 작성하고 서명하도록 요청하는 팩스나 이메일이 상사나 다른 상급자에게 포함될 수 있습니다. . 보험업자는 또한 귀하가 가장 최근의 소득세 신고서에 제공한 고용 정보나 신용 보고서에 나열된 고용 기록을 교차 참조할 수 있습니다. 고용을 확인할 때 다음 사항에 대해 질문할 수 있습니다.
귀하의 신용 점수는 자격을 위한 벤치마크 역할을 하지만 보험업자도 귀하의 신용 보고서 계정을 검토합니다. 신용 점수가 대출 기관의 요구 사항을 충족하더라도 징수 계정 또는 작년에 30일 이상 연체된 지불은 대출이 거부될 수 있습니다. 그러나 대출 기관은 신용 문제와 관련하여 어느 정도 유연성을 행사할 수 있습니다. 예를 들어, 보험업자는 귀하가 다른 모든 대출 요건을 충족하는 경우 추심 계정을 상환하도록 요구하거나 연체 지불에 대한 설명서를 요구할 수 있습니다.
대출 기관은 주택 감정이 필요합니다. 주택이 담보 요건을 충족하는지 확인합니다. 보험업자는 평가 보고서를 검토하여 주택이 수용 가능한 금액인지 확인하고 구조적 문제와 같이 미래의 시장성에 영향을 미칠 조건을 확인합니다. 대출 기관은 일반적으로 주택 가치의 일정 비율(예:80%)만 대출하고 감정을 통해 주택이 가치 대출을 충족하는지 여부를 보험자에게 알려줍니다. 요구 사항.
