State Farm의 은행 및 금융 부문은 모회사가 소유한 별개의 사업인 State Farm Bank입니다. State Farm은 1922년 일리노이주 블루밍턴에서 설립되었습니다. State Farm Bank는 1999년에 운영을 시작했으며 여전히 블루밍턴에 본사를 두고 있습니다.
1999년에 설립된 State Farm의 은행 및 금융 사업은 모회사가 제공하는 제품에 대한 인식을 제고하기 위해 거의 100년 동안 운영되어 왔습니다. 오하이오 주를 제외한 미국의 모든 주에 서비스를 제공하며 워싱턴 D.C. State Farm은 소비자 금융 보호국(Consumer Financial Protection Bureau)의 모기지 제공업체 목록에 가장 많은 출처가 포함되어 있지 않습니다. 본사와 많은 지점에 대한 BBB 인증 및 공식 등급 부족도 문제입니다.
그러나 대출 및 고객 지원에 대한 광범위한 도달 범위와 지원 접근 방식은 매우 긍정적입니다. 담당자는 월요일~금요일 오전 6시~오후 11시(중부 표준시) 및 오전 8시~오후 8시 사이에 전화를 받을 수 있습니다. 주말과 공휴일에. State Farm은 또한 현재 이자율 정보, 개인별 대출 계산기, 주택 매매에 대한 지침과 같이 잠재적 및 현재 차용인을 위한 광범위한 리소스와 정보를 제공합니다.
State Farm이 제공하는 주택 융자는 일반적으로 일반 고객을 대상으로 하며, FHA 융자 및 VA 융자와 함께 적합 및 부적합 고정 및 조정 요율 제공이 가능합니다. 이 회사는 모기지 이자율에 대해 투명하게 공개하고 웹사이트에서 관심 있는 모든 사람에게 핵심 대출 상품에 대한 자세한 정보를 제공합니다. State Farm은 대출 초기에 할인 포인트를 더 낮은 이율로 구매할 수 있는 기회를 제공합니다.
State Farm이 제공하는 모기지 상품 간의 차이점을 이해하면 귀하의 요구와 목표에 가장 적합한 옵션을 식별하는 데 도움이 됩니다. 특정 모기지 상품과 관련하여 선택하는 사항은 대출 자격에 영향을 줄 수 있으므로 이 과정을 진행할 때 이러한 세부 사항을 염두에 두십시오.
고정 모기지: 고정 금리 모기지의 중요한 이점 중 하나는 예측 가능성입니다. 대출 기관에서 고정 금리 주택 융자를 승인하면 앞으로의 비용 대부분을 예측할 수 있습니다. 보험 및 재산세와 같은 부수적 고려 사항만이 월별 지불액을 변경할 수 있습니다. 이것은 월예산을 관리하고 대출의 총 평생 비용을 계산하는 데 도움이 됩니다. 이자가 발생하는 방식으로 인해 모기지 기간이 짧을수록 월별 지불액은 높아지지만 총 비용은 낮아집니다. 장기간은 반대 상황으로 이어집니다. 상당한 기간 동안 이 집에 머물 계획이거나 수입이 크게 증가하지 않을 것으로 예상되는 경우 고정 금리 대출이 효과적인 선택이 될 수 있습니다.
조정 가능한 모기지
종종 ARM으로 약칭되는 이 유형의 주택 대출에는 대출이 시작될 때 초기 기간 동안 설정된 이자율이 있다가 해당 기간이 만료되면 변경됩니다. ARM은 다른 옵션에서 사용할 수 있는 것보다 낮은 이자율을 제공할 수 있기 때문에 초기에 종종 유리합니다. 그들은 또한 고정 금리 모기지보다 더 높은 위험을 포함합니다. 금리는 다양한 경제적 요인에 따라 조정 후 오르거나 내릴 수 있습니다. 차용자는 일반적으로 통제할 수 없는 광범위한 경제 활동과 관련된 이유로 지불액이 감소하거나 인상될 수 있습니다. ARM은 차용인이 대출에 묶여 집에 장기간 머물 계획이 없거나 비교적 짧은 기간에 대출금을 상환할 것으로 예상할 때 특히 유용합니다.
점보 모기지: 점보 모기지는 연방 주택 금융청(Federal Housing Finance Agency)이 설정하고 연방 정부 후원 기업인 Fannie Mae 및 Freddie Mac이 지원하는 대출 준수에 대한 재정 한도를 초과합니다. 2019년 기준 한도는 $484,350이며 부동산 가격이 특히 높은 지역에서 더 큰 대출이 허용됩니다. 점보 주택 융자는 큰 집에 사는 데 관심이 있는 사람들에게 효과적인 소유 방법을 제공합니다. 이러한 유형의 대출에 대한 연방 보증이 없기 때문에 대출 담보로 사용할 수 있는 강력한 신용과 자산이 종종 중요한 요소입니다. 점보 대출은 차용인의 선호도 및 기타 요인에 따라 고정 또는 변동 금리 모기지일 수 있습니다.
FHA 모기지: 연방 주택청(Federal Housing Administration)은 이러한 유형의 주택 융자를 지원합니다. 처음 주택 소유자가 자주 사용합니다. 주택의 에너지 효율성을 개선하려는 경우와 같이 이러한 유형의 대출이 적용될 수 있는 다른 상황이 있습니다. FHA 대출의 이점에는 낮은 신용 점수 요건과 계약금 요건이 포함됩니다. 신용 점수가 580점 이상인 경우 대출자는 3.5%만 다운하면 됩니다.
VA 모기지: 재향 군인 업무국은 현역 군인 및 유자격 생존 배우자는 물론 제대군인의 주택 소유를 촉진하는 것을 목표로 합니다. 엄격한 자격 요건으로 인해 이러한 유형의 대출은 대상이 제한됩니다. 그러나 자격을 갖춘 사람들은 낮은 이자율과 다운페이먼트 할인 등 다양한 혜택을 누릴 수 있습니다.
State Farm의 은행 및 금융 운영은 20년에 가까운 경험을 가지고 있으며 고객에게 다양한 계좌, 투자 수단 및 대출을 제공합니다. 은행 운영에는 많은 경우 State Farm 에이전트가 보충하는 사내 금융 전문가의 유능한 직원이 포함됩니다. State Farm의 신청 절차는 모기지 면허를 가진 에이전트와 전화 또는 대면 대화로 시작됩니다. 이 회사는 온라인 모기지 센터를 제공하고 신청자가 온라인으로 진행 상황을 추적할 수 있도록 합니다. State Farm은 개인화된 대출 찾기 프로그램과 구매 대 임대 계산기를 포함하여 다양한 기타 유익한 기사, 리소스 및 대화형 자산을 제공합니다.
State Farm은 J.D. Power Primary Mortgage Originator 순위에 나타나지 않습니다. 소비자금융보호국 민원신고서에 등재된 기업에 속하지 않습니다. State Farm은 평균 마감 시간을 표시하지 않습니다. 잠재적인 차용인은 Ellie Mae가 계산한 전국 마감 시간 평균 41일을 염두에 두어야 합니다.
State Farm Bank는 주택 융자를 포함한 다양한 은행 및 금융 서비스를 제공합니다. 본사는 일리노이주 블루밍턴에 있습니다. 1999년에 설립되었습니다. 고유한 Nationwide Mortgage Licensing System ID 번호는 139716이며 FDIC 및 Equal Housing Lender의 회원입니다.
많은 사무실이 Better Business Bureau의 인증을 받거나 평가를 받지 않았지만 A+ 등급을 받은 사무실은 거의 없습니다. 본사 위치의 평균 소비자 평점은 별 1/5개를 약간 넘고 지난 3년 동안 1,413건의 불만이 접수되었습니다. 그러나 이러한 불만 및 평가의 상당 부분은 회사의 보험 상품과 관련되어 있으며 주택 대출 운영에 대한 통찰력을 제공하지 않습니다. Trustpilot에 대한 평가가 없습니다. NMLS는 2018년 12월에 State Farm Bank에 대해 두 가지 시행 조치를 취했지만 CFPB는 과거 조치에 대한 기록이 없습니다.
State Farm은 주택 대출에 대한 금리 정보 및 기타 세부 사항을 나열하지만 최소 신용 점수, 선호하는 부채 비율 및 기타 정보에 대한 지침은 쉽게 사용할 수 없습니다. State Farm 대출 신청에 관심이 있는 분들은 해당 회사에 연락하여 자세히 알아볼 수 있습니다.
신용 점수에 대한 기본적인 이해는 주택 융자를 찾는 과정을 시작할 때 매우 중요합니다. 모기지 옵션을 고려할 때 다음 정보를 염두에 두십시오. 일반적으로 모기지 대출 기관은 대출 기관을 위험 수준이 낮은 것으로 간주하기 때문에 신용 점수가 높을수록 더 유리한 이자율과 조건을 얻을 수 있습니다. 일반적으로 낮은 점수의 경우 반대입니다. 다른 많은 요인이 작용하지만 신용 점수는 주택 융자를 확보하는 데 중요한 요소입니다.
| 신용 점수 | 카테고리 | 승인 가능성 |
| 760 이상 | 훌륭합니다 | 매우 가능성 있음 |
| 700-759 | 좋음 | 가능성이 있음 |
| 621-699 | 공정 | 다소 가능성 있음 |
| 0-620 | 나쁨 | 약간 가능성 없음 |
| 없음 | 해당 없음 | 가능성 없음 |
홈페이지 URL: https://www.statefarm.com/finances/
회사 전화번호: 877-734-2265
본사 주소: 1 State Farm Plaza, Bloomington, IL 61701