미국인들은 신용 사용에 있어서 2000년대 초반보다 지금 더 책임감을 갖게 될 것입니다. 적어도 올해 초 실시된 갤럽 여론조사에서 나온 증거는 그런 것 같습니다.
성인 1,026명을 대상으로 무작위 전화 인터뷰를 실시한 갤럽 여론조사에 따르면 청구서 기한이 오면 신용카드 잔액을 전액 지불하겠다고 응답한 비율이 48%에 달합니다. 놀랍지 않게도, 매월 잔고를 갖고 있는 반대 그룹의 비율은 Gallup이 2001년에 이 측정항목을 기록하기 시작한 이후 기록적으로 낮은 비율을 기록했습니다.
그러나 이번 여론조사는 미국 내 신용카드 사용자의 비밀스러운 삶과 신용사용이 전반적인 부채 수준에 어떤 영향을 미치는지에 대해 더 많은 정보를 제공했습니다. 예를 들어, 평균적인 미국인은 평균 2.6개의 신용카드를 소지하고 있는 것으로 나타났지만, 방정식에서 신용카드를 전혀 소지하지 않은 사람을 제외하면 그 수치는 3.7개로 증가합니다. 더욱이, 이번 여론조사에서 평균 미국인의 신용카드 빚은 2,426달러였습니다. 그러나 신용카드가 없는 사람들을 제외하면 그 수치는 빠르게 3,573달러로 치솟습니다. 그렇다면 이것은 무엇을 의미하나요?
"미국인들은 과거보다 신용카드에 대한 의존도가 줄었습니다. 전반적으로 신용카드 빚이 적고, 소유한 카드 수가 적으며, 이제는 항상 또는 보통 매달 전액을 지불한다고 말할 가능성이 더 높습니다"라고 Gallup은 올해 초 요약했습니다.
“이는 수십 년 동안 미국 소비자 생활의 필수품이었던 신용 카드가 미국인들이 생계를 유지하기 위해 종종 신용 카드를 사용했던 1990년대와 2000년대만큼 개인에게 중요한 금융 도구가 아닐 수도 있음을 시사합니다."
정말 좋은 일이죠?
많은 전문가들이 그렇다고 답할 것입니다.
Gallup 여론 조사는 미국인들이 신용 사용과 관련하여 최선의 행동을 하고 있다는 것을 실제로 알려주고 있습니까? 그렇지 않다고 말씀해 주세요.
Gallup 여론 조사에서는 이러한 경향이 나타날 수 있지만 다른 콩 판매점과 언론 매체는 반대 입장을 취하고 있습니다. 두 달 전 MarketWatch 기사에 따르면, “미국의 신용카드 부채가 경기 침체 이후 최고치를 기록했습니다.” 미국인들은 일상 생활비를 플라스틱에 너무 많이 의존하고 있습니다. 발췌:
"개인 금융 웹사이트 CardHub.com의 새로운 조사에 따르면, 미국인들은 2014년 2분기에 신용카드에 282억 달러를 추가했는데, 이는 지난 6년 중 가장 큰 금액이며, 경제가 대불황의 수렁에서 벗어나던 2009년 2분기에 비해 거의 200% 많은 금액입니다. 2014년 1분기에 빚진 325억 달러를 갚은 후, 소비자들은 약 86% 더 많은 부채를 갚았습니다. 다음 분기 동안.”
좋아요.
조류가 얼마나 빨리 바뀔 수 있는지 무섭지 않나요? 개인 신용카드 부채 수치가 올해 초 급락했지만 이러한 추세는 확실히 오래 지속되지 않았습니다. 다시 한 번, 우리는 과감하게 균형을 이루고 꿈을 실현하고 있습니다. 웅장하지 않나요? <여기에 비꼬는 말을 삽입하세요>
물론 그렇지 않습니다. 그것을 살아본 대부분의 사람들은 그것이 전혀 거창하지 않다고 말할 것입니다. 특히 그 잔액을 갚기 위해 무엇이 필요한지 깨달을 때 더욱 그렇습니다. 그 순환은 고통스러울 수 있습니다. 다시 신용카드 빚을 지고 있다는 사실을 깨닫고, 이를 갚기 위해 노력하고, 성공에 대한 기쁨을 느끼는 것입니다. 순환이 다시 반복된다는 단순한 사실만으로도 모든 변화는 기껏해야 순간적이었다는 것을 알 수 있습니다.
많은 사람들이 이 부분을 이해하지 못하는 것 같습니다.
그럼에도 불구하고 YourRichestLifePlanning.com의 CFP 실무자 Katie Ward Brewer는 지출을 많이 하는 사람이라면 신용카드 부채 주기를 피할 수 있는 방법이 있다고 말합니다.
공인 재무 계획사로서 Brewer는 사람들과 협력하여 목표 달성에 도움이 되는 장기 재무 계획을 개발합니다. 그리고 신용카드 빚은 대부분의 사람들이 달성하려는 목표에 어긋나기 때문에 그녀의 고객 중 상당수는 수년에 걸쳐 신용카드 사용으로 얻은 모든 혜택이 곧 회전하는 부채 부담이라는 문제에 의해 가려진다는 사실을 발견했습니다.
Ward는 “지출 문제로 어려움을 겪고 있는 많은 고객이 신용 카드 사용을 완전히 중단할 것입니다.”라고 인정했습니다.
그러나 그녀는 그것을 실패의 신호나 뭔가 잘못되었다는 표시로 보지 않습니다. Ward에 따르면 어떤 사람들에게는 신용 없는 삶이 더 나을 뿐입니다.
“신용카드 사용 중단을 고려하고 싶어하는 두 그룹이 있습니다.”라고 Ward는 말합니다. "첫 번째 그룹에는 기존 신용카드 빚을 갚으려는 사람이 포함됩니다. 두 번째 그룹에는 신용카드를 사용하지 않고도 자신의 지출을 더 잘 통제할 수 있는 사람이 포함됩니다."
여러 연구에 따르면 신용 카드를 사용하면 사람들이 계획한 것보다 더 많은 돈을 쓸 수 있으며 Dave Ramsey는 라디오와 웹 사이트를 통해 이 점을 지속적으로 강조합니다. Ramsey에 따르면 일상적인 지출에 크레딧을 사용하는 것은 전반적으로 나쁜 생각입니다.
“아니요 신용카드 사용의 긍정적인 측면. 당신 할 것입니다 더 많이 지출 신용카드를 사용하는 경우. 청구서를 제때 지불하더라도 시스템을 능가하는 것은 아닙니다!”
-데이브 램지
그것은 가혹한 입장일 수 있지만 Luke1428.com에서 자신의 재정적 여정에 대해 블로그를 운영하는 아버지이자 작가인 내 친구 Brian Fourman을 포함하여 많은 사람들이 동의할 것입니다. 그와 그의 아내는 몇 년 전 신용 카드로 인해 과소비가 더 쉬워진다는 사실을 깨닫고 신용 카드 사용을 완전히 중단했습니다.
Brian은 “격월로 신용카드 대금을 제때에 갚기 위해 저축 계좌에서 돈을 빼내야 하는 것 같았습니다.”라고 말했습니다. "결과적으로 우리는 인생의 긴급 상황에 대처할 수 있는 적절한 저축 기금을 마련하지 못했습니다."
브라이언과 그의 아내가 신용 카드를 완전히 끊기로 결정할 때까지 이러한 주기는 한동안 계속되었습니다. 그때부터 그들은 처음부터 신용카드가 왜 문제가 되는지 알게 되었습니다.
"신용 카드에는 경고 신호가 없습니다. 매달 주의를 기울이게 만드는 실제 제한 사항이 없습니다. "라고 Brian은 말했습니다. “월수입 여부와 관계없이 카드 신용 한도까지 원하는 만큼 지출할 수 있습니다.”
다행히 신용카드 사용을 중단한 것은 Fourman과 그의 가족에게 성공적인 것으로 입증되었습니다. 방정식에서 신용 카드를 제거하자 재정 상황이 극적으로 개선되었다고 그는 말합니다. 그들의 과잉 지출을 둘러싼 모든 수수께끼는 거의 즉시 사라졌고, 새로운 목적 의식이 그 자리를 차지했습니다.
Fourmans는 신용 카드 대신 직불 카드를 사용하게 되었고 이로 인해 그들은 매일 은행 계좌를 주의 깊게 살펴보아야 했습니다.
"직불카드는 내 지출을 제한하는 역할을 했습니다. 이로 인해 속도가 느려졌고 결과적으로 나 자신에게 입힐 수 있는 금전적 피해의 양이 제한되었습니다."라고 그는 말합니다.
미국인들이 지불할 여유가 없는 청구서를 계속해서 쌓아두는 이유가 쉽게 신용을 얻을 수 있기 때문입니까? 나는 배심원이 그것에 대해 밖으로 있다고 생각합니다. 하지만 애초에 신용카드가 없다면 어떻게 신용카드 빚을 지게 될 수 있는지에 대해 이의를 제기하기는 어렵습니다.
그래도 문제는 더 깊어진다고 생각합니다. 물론, 일부 사람들은 실직, 질병 또는 긴급 상황으로 인해 신용카드 빚을 지게 됩니다. 그러나 긴급 상황에 처한 모든 사람에게는 새로운 iPhone이 나오거나 계획하고 있던 카보로의 정말 멋진 여행이 "긴급 상황"인 사람이 있습니다. 대부분의 사람들에게 빚에서 벗어나려면(그리고 빚에서 벗어나려면) 카드 더미와 가위보다 훨씬 더 많은 것이 필요합니다. 다른 사고방식도 필요합니다.
하지만 목표가 신용카드 의존도를 줄이는 것이라면 성공을 위한 결정을 내려야 합니다. 앞서 언급한 신용 카드 사용은 모두 하나의 옵션일 뿐입니다. 지출이 문제라면 적어도 당분간은 앞서 언급한 크레딧이 귀하가 찾고 있던 해결책일 수도 있습니다.
신용카드 없이도 살아남을 수 있습니까? 신용카드 때문에 더 많은 돈을 지출하게 된다고 생각하시나요? 신용카드 빚을 쌓고 갚는 악순환을 끊으셨나요? 어떻게 악순환을 끊었으며 현재 신용을 어떻게 현명하게 관리하고 있습니까?